Тема 20. Специализированные банки и небанковские финансово-кредитные организации

(4 часа)

1. Сберегательные банки, их роль и место в кредитной системе. Сберегательный банк РФ, его организационная структура и виды операций.

2. Инвестиционные банки, их типы и функции. Развитие инвестиционных банков в РФ.

3. Ипотечные банки, их функции и операции. Перспективы развития ипотечных банков в РФ.

4. Основные виды специализированных небанковских финансово-кредитных учреждений, их роль в накоплении и мобилизации капитала, типы и основные операции. Перспективы развития этих учреждений в РФ.

Литература(2, 4, 5, 6, 7, 17, 18, 30, 34, 44, 45, 60, 105)

Вопросы для самоконтроля:

1. Какие виды сберегательных банков действуют в развитых странах?

2. Какова организационная структура Сберегательного банка РФ?

3. Какие виды кредитов Сберегательный банк РФ предоставляет населению?

4. Назовите основные виды вкладов населения в Сберегательном банке РФ.

5. Какие типы инвестиционных банков вам известны?

6. Каковы функции инвестиционных банков?

7. Каковы перспективы развития инвестиционных банков в РФ в современных условиях?

8. В чем состоит предназначение ипотечных банков?

9. Каковы перспективы развития ипотечных банков в РФ в современных условиях?

10. Перечислите основные виды специализированных небанковских финансово-кредитных учреждений.

11. Какую роль специализированные небанковские финансово-кредитные организации играют в накоплении и мобилизации капитала?

12. Каковы формы и роль страховых компаний в накоплении капитала?

13. Какую роль в кредитной системе играют негосударственные пенсионные фонды?

14. Какова роль инвестиционных компаний в мобилизации капитала и финансировании инвестиций?

15. В чем состоит специфика ссудо-сберегательных ассоциаций как элемента кредитной системы?

16. В чем состоят особенности финансовых компаний как кредитных организаций?

17. Каковы особенности благотворительных фондов как финансово-кредитных учреждений?

18. Что представляют собой кредитные союзы?

19. Каковы современное состояние и перспективы развития специализированных небанковских финансово-кредитных организаций в России?

Задания для самостоятельной работы

1. Дайте определение понятий: специализированный банк, сберегательный банк, инвестиционный банк, биржевой банк, ипотечный банк, специализированные небанковские финансово-кредитные организации, открытый инвестиционный фонд, закрытый инвестиционный фонд, финансовая компания, кредитный союз, кредитный кооператив, чековый инвестиционный фонд, паевой инвестиционный фонд, негосударственный пенсионный фонд, взаимные фонды денежного рынка, венчурные фонды, хеджевые фонды.

2. Организационная структура, цели и направления деятельности Сберегательного банка РФ.

3. Инвестиционные банки в РФ, перспективы их развития.

4. Ипотечные банки РФ в современных условиях.

5. Страховые компании США, их роль в накоплении капитала.

6. Система пенсионных фондов США, их роль на финансовом рынке.

7. Особенности развития взаимных фондов денежного рынка в США.

8. Особенности деятельности открытых и закрытых инвестиционных фондов.

9. Чековые инвестиционные фонды в России, причины их появления и направления деятельности.

10. Паевые инвестиционные фонды в РФ.

11. Негосударственные пенсионные фонды в России: состояние и перспективы развития.

12. Сельская кредитная кооперация в РФ.

13. Финансовые компании, специфика их деятельности.

14. Венчурные фонды, специфика их деятельности.

15. Особенности формирования и функционирования хеджевых фондов.

16. Дата открытия счета ''до востребования'' в Сберегательном банке – 20 мая. Сумма – 100 руб. 1 июня на счет зачислено 4000 руб. 15 июня вкладчик снял 3000 руб. Вывести остаток процентов на момент капитализации, сумму остатка вклада на 1 января и резерв процентов на следующий год. Процентная ставка по вкладу 2% годовых.

17. Срочный пенсионный вклад открыт в Сбербанке 4 января 2007 г. на сумму 1000 руб. Дата окончания срока хранения – 5 апреля. Процентная ставка по вкладу 12% годовых. 10 февраля 2007 г. сделан дополнительный взнос в сумме 500 руб. Рассчитать сумму дохода, которую получит вкладчик по окончании срока вклада.

18. В Сбербанк 4 июня внесен сберегательный вклад в сумме 10 тыс. руб. на 3 месяца и 1 день по ставке 11% годовых. Определите сумму вклада и причисленных процентов на день окончания срока вклада (на 5 сентября).

19. Определите максимальный размер кредита Сбербанка на неотложные нужды при условии, что среднемесячный доход заемщика за 6 месяцев составляет 5 тыс. руб., срок кредитования – 5 лет, процентная ставка по кредиту – 16% годовых.

20. Ипотечный банк выдал кредит в сумме 800 тыс. руб. под залог квартиры, оценочная стоимость которой составила 1 млн. руб. Каким стало соотношение суммы кредита и стоимости недвижимости, если цены на квартиры такого типа возросли на 20%?

21. Определите соотношение суммы кредита и оценочной стоимости недвижимости при выдаче ипотечного кредита в сумме 900 тыс. руб., если в результате снижения цены на заложенную недвижимость на 10% это соотношение составило 100%.

22. Клиент с ежемесячным доходом 3 тыс. руб. обратился в банк с просьбой выдать ему ипотечный кредит в сумме 60 тыс. руб. сроком на 5 лет. Может ли банк удовлетворить заявку клиента, если условия кредитования предполагают погашение кредита и процентов ежемесячными равномерными взносами, которые не должны превышать 30% дохода?

23. Может ли банк выдать ипотечный кредит в сумме 70 тыс. руб. клиенту с ежемесячным доходом 3 тыс. руб. на срок 6 лет с условием, что погашение кредита и процентов будет осуществляться ежемесячными равномерными взносами, не превышающими 30% дохода?