Тема 11. Центральные банки

План

1. Порядок создания и статус центральных банков.

2. Цели, функции и операции центральных банков.

Методические указания

В первую очередь, студенту следует выделить предпосылки и необходимость возникновения центральных банков. Происхождение центральных банков связывают прежде всего с монополизацией банкнотной эмиссии, в силу чего их часто называют эмиссионными банками. Поскольку выпуск банкнот требовал наличия обеспечения, то есть резервов, сложилось другое название – резервные банки. Студенту необходимо выяснить, когда и где появился институт центральных банков, каковы условия их возникновения и функционирования. Далее следует назвать способы организации центральных банков и соответствующие им способы формирования капитала. В развитие данного вопроса необходимо рассмотреть организационно-правовые формы центральных банков. Особое внимание стоит уделить статусу центральных банков и их взаимоотношениям с органами государственного управления (правительством государства, министерством финансов, казначейством и т.д.). Также необходимо рассмотреть критерии, определяющие степень независимость центральных банков.

При подготовке ко второму вопросу следует выделить цели деятельности центральных банков, которые в западной практике часто трактуются как миссия центрального банка. Выясните, какие функции выполняют центральные банки. Обратите внимание на дискуссионность данного вопроса: разные авторы имеют различные мнения относительно функций центральных банков. Желательно ознакомиться с несколькими точками зрения и сопоставить их. Сравните функции центральных банков разных стран, например, Федеральной резервной системы США, Банка Японии, Банка Англии и других. Выполняемые центральными банками функции определяют перечень осуществляемых ими операций. Студент должен назвать операции, проводимые центральными банками и показать их отражение в балансе. Особое внимание в данном вопросе следует уделить деятельности Банка России.

Тема 12. Коммерческие банки

План

1. Сущность, функции и роль коммерческих банков.

2. Операции и сделки коммерческих банков.

3. Ликвидность и доходность банков.

Методические указания

Коммерческие банки являются основным звеном банковской системы. Студент должен рассмотреть сущность банка с позиций макро- и микроэкономики. Макроэкономическое значение и функции банков определяются их ролью финансовых посредников на рынке ссудных капиталов. Вопросы сущности и функций банков являются дискуссионными, поэтому при подготовке данного пункта ознакомьтесь с различными точками зрения на эту проблему. Обратите внимание на квазиобщественную сущность банка. Также рассмотрите банк как специфическое предприятие, выделите экономические принципы его деятельности.

Следует отметить, что существует и юридический подход к определению банка, он отражён в действующем Законе РФ «О банках и банковской деятельности». Рассмотрите понятие «банковской и небанковской кредитной организации», их отличия. Определившись с сущностью и функциями банков, выясните, какова их роль в социально-экономическом развитии страны.

Далее рассмотрите операции коммерческих банков, приведите их классификацию. Перечислите пассивные операции банков, дайте их характеристику и оцените их значение в деятельности банка. Рассмотрите депозитные операции, а также другие формы и методы привлечения средств клиентов. Далее дайте определение капитала банка, назовите его источники и значение.

Назовите активные операции коммерческих банков. Составьте классификацию активных операций по их содержанию (расчётные, ссудные, кассовые и т.д.), степени риска, уровню доходности и другим признакам. Дайте характеристику ссудных операций банков. Приведите классификацию банковских ссуд в зависимости от сроков кредитования, способов предоставления ссуды, категорий заёмщиков, целевого назначения и др.

Далее назовите основные виды современных банковских услуг. Дайте понятие учредительской деятельности банков. Рассмотрите трастовые и консалтинговые услуги банков, выдачу гарантий, факторинг, лизинг. Обратите внимание на развитие дистанционного банковского обслуживания на основе современных компьютерных технологий.

При подготовке к третьему вопросу рассмотрите понятия платёжеспособности и ликвидности банка. Выясните, в чём состоит дилемма «доходность – ликвидность» в банковском бизнесе. Назовите методы обеспечения ликвидности коммерческого банка. Дайте определение рисков в банковской деятельности, а также назовите основные способы преодоления и минимизации банковских рисков.

Далее следует привести определение банковской прибыли, назвать её источники и способы максимизации. Перечислите проблемы капитализации, увеличения круга совершаемых операций, доходности и ликвидности банков. Ознакомьтесь с основами банковского менеджмента и маркетинга.

Библиографический список

1 Конституция (Основной закон) Российской Федерации. – М. : Известия, 2009. – 126 с.

2. Гражданский кодекс Российской Федерации. – М. : Волна, 2008. – 615с.

3. О банках и банковской деятельности : ФЗ от 01.12.1990г. №395-1-ФЗ.

4. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) : ФЗ от 10.07.2002 г. №86-ФЗ.

5. О национальной платёжной системе : ФЗ от 27.06.2011г. №161-ФЗ.

6. О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации : положение Банка России от 24.04.2008 г. № 318-П.

7. О порядке ведения кассовых операций с банкнотами и монетой Банка России на территории Российской Федерации : положение Банка России от 12.11.2011г. № 373-П.

8. О правилах осуществления перевода денежных средств : положение Банка России от 19.06.2012г. № 383-П.

9. Алфёров В. Т. Золото в структуре международных резервов Российской Федерации: трансформация подходов к управлению / В. Т. Алфёров, А. В. Навой // Деньги и кредит. 2014.№10.С.53 – 60.

10. Банк России. Банкноты и монеты. Валютные операции. Комментарии. Вопросы и ответы. – М. : Библиотечка РГ, 2013. – 160 с.

11. Банковское дело : учебник/ под ред. О. И. Лаврушина. – М. : Кнорус, 2014. – 800с.

12. Деньги кредит банки : учебник и практикум / под ред. Е. А. Звоновой. – М. : Юрайт, 2014. – 455 с.

13. Деньги кредит банки : учебник / под ред. Г. Н. Белоглазовой. – М. : Юрайт, 2014. – 620 с.

14. Деньги кредит банки : учебник и практикум / под ред. В. Ю. Катасонова. – М. : Юрайт, 2015. – 499 с.

15. Деньги кредит банки : учебник / под ред. О. И. Лаврушина. – М. : Кнорус, 2014. – 448 с.

16. Джонсон С. 13 банков, которые правят миром. В плену Уолл-стрит и в ожидании следующего финансового краха / С. Джонсон, Д. Квак. – М. : Карьера Пресс, 2014. – 384 с.

17. Ионов В. М. Наличное денежное обращение в современном мире / В. М. Ионов // Деньги и кредит. 2013. №7. С. 74 – 76.

18. Красавина Л. Н. Обновление научной школы международных валютных, кредитных, финансовых отношений в контексте глобальных вызовов / Л. Н. Красавина //Деньги и кредит. 2014. №7. С. 27 – 35.

19. Криворучко С. В. Национальная платёжная система. Структура, технологии, регулирование. Международный опыт, российская практика / С. В. Криворучко М. : Кнорус, 2013. – 456 с.

20. Криворучко С. В. Электронные деньги: проблемы идентификации / С. В. Криворучко, В. А. Лопатин // Деньги и кредит. 2014. №6. С. 39 – 45.

21. Крылов О. М. Правовое регулирование денежного обращения в Российской Федерации / О. М. Крылов. – М. : Контракт, 2014. – 160 с.

22. Международные валютно-кредитные отношения : учебник и практикум для бакалавров / под ред. Е. А. Звонова. – М. : Юрайт, 2014. –684 с.

23. Моисеев С. Р. Современная интерпретация полемики денежной и банковской школ : конкуренция, конвертируемость и эмиссионная политика / С. Р. Моисеев // Деньги и кредит. 2014. №6. С. 60 –65.

24. Организация деятельности центрального банка : учебник / под ред. Г. Г. Фетисова. – М. : Кнорус, 2012. – 440 с.

25. Платёжный ландшафт. Состояние и перспективы наличных и безналичных расчётов // Деньги и кредит. 2014. №8. С. 20 – 28.

26. Смирнова О. В. Центральные банки в современном мире / О. В. Смирнова // Деньги и кредит. 2013. № 10. С. 66 – 68.

27. Сухов М. И. Актуальные вопросы развития банковского сектора Российской Федерации / М. И. Сухов // Деньги и кредит. 2014. № 10. С. 3 – 8.

28. Тамаров П. А. Актуальные задачи Банка России по наблюдению в национальной платёжной системе / П. А. Тамарова // Деньги и кредит. 2013. № 8. С. 11 – 21.

29. Тарасенко О. А. Небанковские кредитные организации: особенности создания и деятельности / О. А. Тарасенко, Е. Г. Хоменко. – М. : Проспект, 2013 – 203 с.

30. Фергюсон Н. Восхождение денег / Н. Фергюсон. – М. : CORPUS, 2013. 431 с.

31. Юдаева К. В. О денежно-кредитной политике Банка России на современном этапе / К. В. Юдаева // Деньги и кредит. 2014. № 6. С. 13 – 15.

Тесты по теме 1

1. Товар – это:

а) продукт труда;

б) полезная вещь;

в) вещь для обмена.

2. Демонетизация золота означает:

а) чеканку золотых монет;

б) тезаврацию золота;

в) утрату денежных функций.

3. Всеобщая обмениваемость денег проявляется:

а) при уплате налогов;

б) при покупке товаров;

в) при предоставлении займа.

4. Для капиталистического товарного производства характерна формула:

а) Т — Т;

б) Д — Т — Д’;

в) Т — Д — Т.

5. Деньги – это:

а) всеобщее богатство;

б) всеобщий эквивалент;

в) всеобщая форма стоимости.

6. Самостоятельная меновая стоимость денег проявляется :

а) в цене товара;

б) курсе валюты;

в) сбережениях.

7. Деньги выполняют функцию:

а) меры труда;

б) меры веса;

в) меры стоимости.

8. Масштаб цен устанавливается:

а) государством;

б) центральным банком;

в) монетным двором.

9. Функцию средства обращения выполняют:

а) чеки;

б) монеты;

в) банковские карточки.

10. Количество денег, необходимых для обращения,

зависит :

а) от центрального банка;

б) правительства;

в) коммерческих банков;

г) цен на товары.

11. К формам денежных накоплений относятся:

а) облигации;

б) банкноты;

в) монеты.

12. Деньги как средство платежа предназначены для:

а) погашения обязательств;

б) выражения стоимости;

в) выдачи кредита.

Тесты по теме 2

1. К денежной системе подходит следующее определение:

а) движение денег в наличной и безналичной формах;

б) совокупность наличноденежного и безналичного оборотов;

в) организуемое и регулируемое государственными законами денежное обращение страны.

2. При монометаллизме обращались:

а) только золотые монеты;

б) золотые и серебряные монеты;

в) один денежный металл и разменные на него знаки стоимости.

3. Одним из принципов организации денежного обращения является:

а) денежная единица;

б) эмиссионный механизм;

в) обеспеченность выпускаемых денежных знаков.

4. Объектом денежно-кредитного регулирования является:

а) денежная единица;

б) денежная масса;

в) кассовая дисциплина.

5. Эмиссионный механизм – это:

а) выпуск денег в оборот;

б) изъятие денег из оборота;

в) выпуск и изъятие денег из оборота.

6. Характерной чертой современных денежных систем является:

а) планирование роста денежной массы;

б) прогнозирование прироста денежной массы;

в) таргетирование прироста денежной массы.

7.Официальное определение денежной системы России приводится:

а) в законе о денежной системе РФ (1992 г.);

б) в законе о Банке России (в редакции 2002 г.);

в) нигде не приводится.

8. Функцией Центрального банка в части регулирования денежной системы является:

а) установление правил проведения банковских операций;

б) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;

в) установление правил бухгалтерского учёта и отчётности.

9. В целях организации наличного денежного обращения на Банк России возлагаются функции:

а) надзор за деятельностью кредитных организаций;

б) установление признаков платёжеспособности банкнот и монеты Банка России;

в) разработка единых форм безналичных расчётов.

Тесты по теме 3