- •1 Розничный бизнес банка, его отличие от корпоративного бизнеса.
- •3 Варианта организации розничного банковского бизнеса:
- •2 Розничный портфель банка, условия его определения.
- •3 Основные участники рынка розничных банковских услуг в Республике Беларусь.
- •4 Инфраструктура рынка розничных банковских услуг
- •5 Понятие банковской услуги и розничной банковской услуги. Качество банковской услуги
- •6 Понятие сбережений населения. Основные факторы роста сбережений. Пассивные и активные формы сбережений.
- •Факторы влияющие на сбережения населения
- •7 Вклады (депозиты) населения, их характеристика.
- •8 Способы оформления банковских вкладов физических лиц.
- •9 Фонд банковского управления.
- •10 Расчет полной процентной ставки. Платежи, учитываемые и не учитываемые при расчете полной процентной ставки.
- •11 Определение кредитоспособности клиента - физического лица.
- •12 Скоринговые системы, понятие и применение в Республике Беларусь.
- •13 Особенности розничного кредитования.
- •14 Этапы кредитования. Потребительское кредитование. Льготное кредитование.
- •15 Системы денежных переводов применяемых в Республике Беларусь
- •16 Дорожные чеки.
- •17 Валютные операции физических лиц, их характеристика. Валютный обменный пункт.
- •18 Понятие банковской платежной карточки. Классификация банковских платежных карточек
- •20 Платежная система. Схема взаимоотношений между участниками платежной системы
10 Расчет полной процентной ставки. Платежи, учитываемые и не учитываемые при расчете полной процентной ставки.
Методика расчета полной процентной ставки (ППС) за пользованием кредитом
Постановление Национального банка Республики Беларусь о порядке доведения информации об условиях кредитования и полной процентной ставке за пользование кредитом № 173 от 13.11.2008
ППС рассчитывается в процентах годовых по следующей формуле:
РСП + РС
ППС = ----------------------- х ДГ х 100, где
РСОЗ
ППС - полная процентная ставка банка по кредиту;
РСП - расчетная сумма процентов за весь срок пользования кредитом;
РС - расчетная сумма комиссионных и иных платежей банку за весь срок пользования кредитом;
РСОЗ - расчетная сумма ежедневных остатков задолженности по кредиту за весь срок пользования кредитом;
ДГ - количество дней в году, применяемое банками при начислении процентных доходов за пользование кредитом в соответствии с условием кредитного договора, - условное (360) либо точное (365 или 366).
ПРИ РАСЧЕТЕ ППС УЧИТЫВАЮТСЯ:
1. процентные платежи, комиссионные и иные платежи за пользование кредитом, если обязанность их уплаты предусмотрена кредитным договором;
2. комиссионные и иные платежи - расходы кредитополучателя, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора (дополнительного соглашения), связанные с получением, обслуживанием и погашением (возвратом) кредита, подлежащие уплате в соответствии с кредитным договором и иными договорами, заключенными (которые необходимо заключить) между банком и кредитополучателем, либо в соответствии с установленным банком вознаграждением и (или) платой за услуги банка (осуществление банковских операций), в том числе:
- плата за рассмотрение заявления (ходатайства) на получение кредита (оформление кредитного договора), выдачу кредита;
- плата за сопровождение кредита;
- вознаграждение (плата) за расчетное и (или) кассовое обслуживание;
- плата за выпуск и обслуживание кредитных и дебетовых банковских пластиковых карточек.
ПРИ РАСЧЕТЕ ППС НЕ УЧИТЫВАЮТСЯ:
1. платежи кредитополучателя в пользу третьих лиц;
2. неустойка (штраф, пеня), в том числе за превышение лимита овердрафта, установленного кредитополучателю, за несоблюдение кредитополучателем условий кредитного договора;
3. предусмотренные кредитным договором платежи по обслуживанию кредита, величина и (или) сроки уплаты которых зависят от решения кредитополучателя и (или) варианта его поведения, в том числе:
- плата за частичное (полное) досрочное погашение (возврат) кредита;
- плата за получение кредита наличными деньгами, в том числе с использованием банкоматов;
- плата за предоставление информации о состоянии задолженности по кредиту, за внесение изменений в кредитный договор по инициативе клиента.
4. По банковским пластиковым карточкам в расчет ППС не включаются: комиссии за осуществление операций в валюте, отличной от валюты счета (валюты предоставленного кредита); комиссии за приостановление (возобновление) операций по банковской пластиковой карточке; комиссии за перечисление другими банками денежных средств на банковскую пластиковую карточку.