15. Социально-экономическое значение и задачи статистики страхования.

Социально-экономическое значение страхования предопределяет роль его статистического анализа и заключается в следующем:

1. Формирование страховых фондов, а также их использование является результатом перераспределения определенной части национального дохода.

2. Развитие страхования тесно связано с уровнем доходов населения и стабильностью экономики в целом.

3. Страхование выступает финансовым инструментом накопления и перераспределения собранных со страхователей страховых премий между теми, чьи интересы пострадали в результате страховых случаев.

4. Страхование является одним из способов защиты имущественных и неимущественных интересов населения.

Задачи статистики страхования заключаются в следующем:

1. Организация сбора и обработка статистической информации о страхователях и страховых организациях

2. Группировка и классификация страхователей по полу, возрасту, деятельности и др.

3. Расчет и анализ показателей развития имущественного, личного и социального страхования.

4. Выявление закономерностей наступления страховых событий, оценка их частоты и тяжести.

5. Обоснование величины страховых тарифов, как цены страховых услуг.

16. Система обобщающих показателей имущественного страхования.

Объектами имущественного страхования являются: домашнее имущество, строения, средства транспорта, грузы, предметы искусства, домашние животные, урожай сельскохозяйственных культур, товары.

Состояние и развитие имущественного страхование находит отражение в показателях, которые делятся на 3 группы:

1. Абсолютные:

   1. Страховое поле, представляющее максимальное количество объектов, подлежащих страхованию и которые могут быть застрахованы. Nmax

   2. Количество застрахованных объектов (страховой портфель) – характеризует число действующих договоров страхования: N

   3. Общее количество пострадавших – число объектов, которым нанесен ущерб в результате наступления страхового случая: n

   4. Число страховых случаев или событий: n’

   5. Страховая сумма застрахованных объектов отражает величину страховой ответственности органов страхования. Она представляет размер средств, на которые фактически застраховано имущество: S

   6. Страховая сумма пострадавших объектов: Sn

   7. Сумма поступивших страховых взносов: V

   8. Величина страхового возмещения – отражает абсолютную величину убытка страховой организацию, вызванную различными страховыми случаями: W

В анализе всегда сравнивают изменение этого показателя с динамикой страховых сумм. При этом темп роста страховых возмещений не должен опережать темп роста страховых сумм. Страховое возмещение может быть равно или меньше страховой суммы в зависимости от системы и способа страхования. При страховании по системе первого риска страховое возмещение выплачивается полностью в размере ущерба, но не больше размера страховой суммы. При страховании путем пропорциональной ответственности страховое возмещение рассчитывается, как:

W=S/C * У, где S – страховая сумма, С - стоимость объекта в момент заключения договора, У – ущерб

2. Средние показатели:

   1. Средняя страховая сумма застрахованных объектов характеризует размер страховой защиты в расчете на один объект: Sср = Сумма(S)/N

   2. Средняя страховая сумма пострадавших объектов: Snср = Сумма(Sn)/n

   3. Средний размер страхового взноса либо премии: Vср = Сумма(V)/N

   4. Среднее страховое возмещение: Wср = Сумма(W)/n

В анализе также используется отношение между средними показателями:

А) Snср/Sср

Б) Wср/Snср

В) Wср/Vср

3. Относительные:

1. Степень охвата объектов страхования: C = N/Nmax * 100.

Данный показатель имеет смысл только для добровольных видов страхования. По его величине судят об уровне развития определенных видов страхования и возможностях его увеличения.

2. Удельный вес пострадавших объектов: dn=n/N * 100

3. Уровень частоты страховых случаев: Уn’ = n’/N * 100

4. Уровень опустошительности страхового случая: Уn = n/n’ * 100

5. Уровень страховых премий в расчете на единицу (100 либо 1000 рублей) страховой суммы: Уv = Сумма(V)/Сумма(S) * 100 (1000)

6. Уровень выплат страхового возмещения в расчете на единицу (100 либо 1000 рублей) страховой суммы: Уw = Сумма(W)/Сумма(V) * 100 (1000)

7. Уровень убыточности страховой суммы: q = Сумма(W)/Сумма(S) * 100 (1000).

8. Коэффициент финансовой устойчивости страхового дела: Ф = t*Корень((1-q)/N*q)

P = 0,997 t=3, P = 0,954 t=2, P = 0,683 t=1

Данный показатель характеризует степень однородности застрахованного имущества по уровню убыточности и анализируется в динамике: снижение значения коэффициента во времени свидетельствует о повышении финансовой устойчивости.