Имущественное страхование в Российской Федерации[править | править вики-текст]

Закон «Об организации страхового дела» относит к имущественному страхованию страхование имущества, страхование гражданской ответственности и страхование предпринимательских рисков.

2. Объектами имущественного страхования могут быть имущественные интересы, связанные, в частности, с:

1) владением, пользованием и распоряжением имуществом (страхование имущества);

2) обязанностью возместить причиненный другим лицам вред (страхование гражданской ответственности);

3) осуществлением предпринимательской деятельности (страхование предпринимательских рисков).

— п. 2 ст. 4 Закона РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»^[1]

Аналогично определяется имущественное страхование через перечень страхуемых имущественных интересов в Гражданском кодексе.

Статья 929. Договор имущественного страхования

… 2. По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы:

1) риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930);

2) риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности (статьи 931 и 932);

3) риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов - предпринимательский риск (статья 933).

— Гражданский кодекс РФ, Гл.48, ст. 929^[2]

Современная классификация Минфина РФ и ФСФР относит к имущественному страхованию также страхование финансовых рисков ^[3]. Полный список точных названийвидов страхования, относимых Минфином РФ и ФСФР к имущественному страхованию по состоянию на конец 3 квартала 2011 года включает:

• страхование имущества, включая:

  • страхование наземного транспорта, кроме средств железнодорожного транспорта;

  • страхование железнодорожного транспорта;

  • страхование воздушного транспорта;

  • страхование водного транспорта;

  • страхование грузов;

  • сельскохозяйственное страхование;

  • страхование прочего имущества юридических лиц;

  • страхование прочего имущества граждан;

• страхование гражданской ответственности, включая:

  • страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;

  • страхование гражданской ответственности владельцев железнодорожного транспорта;

  • страхование гражданской ответственности владельцев воздушного транспорта;

  • страхование гражданской ответственности владельцев водного транспорта;

  • гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные объекты;

  • страхование гражданской ответственности владельцев за причинение вреда вследствие недостатков товаров, работ, услуг;

  • страхование гражданской ответственности владельцев за причинение вреда третьим лицам;

  • гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору;

• страхование предпринимательских рисков;

• страхование финансовых рисков^[3].

За 2012 год в России по имущественному страхованию было собрано 422,9 млрд руб, выплачено – 188,4 млрд руб ^[4].

Страховое возмещение - денежная компенсация, выплачиваемая страхователю или выгодоприобретателю при наступлении страхового случая из страхового фондадля покрытия ущерба в имущественном страховании и/или в страховании гражданской ответственности^[1]. Страховое возмещение может быть также в натуральной форме, т.е. не деньгами, а товарами, услугами или выполненными работами^[2]. Например, в страховании автомобилей страховое возмещение может быть выполнено ремонтом автомобиля после аварии или заменой деталей. Данные работы выполняются в автомастерской, услуги которой оплачивает страховщик в качестве компенсации ущерба.

Сумма страхового возмещения может быть равна страховой сумме или меньше ее, если имущество застраховано не на полную стоимость, а по условиям договора страхования предусмотрена пропорциональная система возмещения ущерба.

Основанием для выплаты страхового возмещения может служить заключение аджастера по факту и обстоятельствам страхового случая.