51. Договор займа. Понятие, характеристика, существенные условия. Отличие от кредитного договора и договора финансирования под уступку денежного требования (факторинг).

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Это договор реальный (счит-ся заключенным с момента передачи заемщику денег или вещей), односторонне обязывающий (у займодавца нет обяз-ти передать, есть право потребовать передачи; у заемщика нет права передачи, есть обяз-ть возвратить), возмездный (когда возвращению подлежит сумма с причитающимися процентами), безвозмездный (возврат суммы без процентов), м.б. срочным и бессрочным (когда займодавец потребует возврата, заемщик должен возвратить в теч.30 дней со дня предъявления треб-ия)

Стороны договора - займодавец и заемщик. Заемщиком и займодавцем м/б любые лица, в т.ч. РФ, ее субъекты и муниципальные образования.

Предмет договора займа - деньги или другие вещи (только движимые, не изъятые из оборота, потребляемые вещи), определяемые родовыми признаками. Обязанность заемщика состоит в возврате суммы займа и, если договор займа возмездный, - уплате процентов.

Займодавец по отношению к передаваемой вещи НЕ явл-ся собственником. Происходит смена собственника, у займодавца остается право требования.

Договор займа между гражданами д/б заключен в пись­менной форме, если его сумма превышает 10 установленнх законом МРОТ, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы..(Расписка или иной документ, которые могут быть выданы в подтверждение получения займа, не являются письменной формой договора займа, а лишь служат доказательством его заключения и усло­вий).

существенные условия, без которых договор считается не заключенным:

1. Сумма займа или количество переданных вещей

2. Срок займа — время, на которое предоставляются деньги или вещи. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца

3.Размер процентов. Если в договоре займа размер процентов не установлен, их размер определяется существующей в месте жительства/нахождения займодавца ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты суммы долга. Договор займа может быть беспроцентным. Беспроцентным считается договор, заключенный между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связанный с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон. Беспроцентным также считается договор, по которому заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.

Кредитный договор, с одной стороны, имеет одинаковую с договором займа экономическую природу и, соответственно, схожий правовой режим, а с другой стороны - достаточно много отличий. Оба договора обязывают должника к возврату поступившей в его распоряжение денежной суммы.

В отличие от кредитного дог-ра и дог-ра финансирования под уступку денежного требования, заключаемых только в письменной форме, дог-р займа между гражданами м/б заключен в устной форме. Дог-р займа реальный в отличие от кредитного дог-ра, кот-й консенсуальный, кр. дог-р всегда возмездный (%), возможность одностороннего расторжения, существенное условие договора - срок, а заем до востреб-я.

Пункт 1 ст. 819 ГК содержит правило о специальном субъектном составе кредитного договора, сторонами которого являются банк или иная кредитная организация (кредитор) и заемщик (должник). В качестве кредитора могут быть только те юридические лица, которые имеют соответствующую лицензию Банка России и вправе именоваться банком или иной кредитной организацией. Поэтому в отличие от договора займа, который может носить как предпринимательский, так и потребительский характер, кредитный договор - всегда предпринимательская сделка. В качестве заемщика может выступать любое юридическое или физическое лицо. Право выдавать кредиты в иностранной валюте принадлежит банкам, располагающим соответствующей валютной лицензией Банка России.

В отличие от договора займа предметом кредитного договора являются только деньги.

В отличие от договора займа кредитный договор должен быть заключен только в письменной форме независимо от суммы предоставленного кредита. В соответствии со ст. 820 ГК несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. Таким образом, кредитный договор является формальной сделкой.

Договор финансирования под уступку денежного требования – одна сторона (фин агент) передает или обязуется передать др стороне (клиенту) ден средства в счет ден требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить фин агенту это ден требование.

Договор финансирования под уступку денежного требования (договор факторинга) объединяет с договором займа и кредитным договором то обстоятельство, что предмет указанного договора включает в себя действия финансового агента по предоставлению клиенту денежных средств. Однако договору финансирования под уступку денежного требования присущи существенные особенности:

1.Договор финансирования под уступку денежного требования может заключаться по модели как консенсуального (в отличие от договора займа), так и реального (в отличие от кредитного) договора.

2. На стороне клиента по договору финансирования под уступку денежного требования (в отличие от заемщика по договорам займа или банковского кредита) изначально отсутствует обязанность по возврату финансовому агенту полученных от последнего денежных средств. Встречным обязательством клиента является именно уступка денежного требования (дебиторской задолженности) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления клиентом указанному третьему лицу товаров, выполнения им работ или оказания услуг. Даже в том случае, когда совершаемая клиентом по указанному договору уступка соответствующего денежного требования осуществляется в целях обеспечения исполнения обязательства клиента перед финансовым агентом, на стороне клиента не возникает обязанность по возврату финансовому агенту полученных от него денежных средств.