Аналитический_обзор_МФЦ_2012

Таблица 26. Макроэкономические показатели развития финансовой системы РФ187

187 Данные Центрального банка Российской Федерации. www.cbr.ru

188 Включая депозиты, средства государственных и других внебюджетных фондов, Минфина России, финансовых органов, физических лиц-индивидуальных предпринимателей, клиентов по факторинговым, форфейтинговым операциям, депозитные сертификаты, средства в расчетах, средства, списанные со счетов клиентов, но не проведенные по корреспондентскому счету кредитной организации; без учета средств, привлеченных от кредитных организаций.

320

Анализ данных таблицы позволяет сделать выводы о позитивной динамике

росту: в 2010 г. величина собственных средств составила4 620,6 млрд.. руб..,

темпы прироста по сравнению с 2008 г. составили 72,9%.

Рассматривая структуру собственного капитала и определяя причины его

роста, можно сказать следующее (табл. 27).

Таблица 27.

Структурно – динамический анализ собственного капитала банков России

01.01.2011гг.) основную долю в структуре собственного капитала занимал акционерный капитал, что позволяет сделать вывод о том, что российские

банки не имеют собственного сформированных источников рекапитализации прибыли. Данный источник собственного капитала в период2010 г. претерпел некоторые изменения, увеличившись на 13,13%. Однако исследования темпов прироста собственного капитала банков России, позволяют судить о том, что именно увеличение нераспределенной прибыли, составляющей третью часть собственного капитала, позволило банкам существенно нарастить объемы капитала.

Следует отметить, что, несмотря на кризисные явления 2008г. абсолютная величина собственного капитала продолжала увеличиваться, при этом и

321

удельные веса собственного капитала в активах российских банков и в ВВП РФ также росли (рис.22).

Рисунок 22. Динамика доля собственного капитала российских банков в

темпами, чем увеличивался объем ВВП России.

Величина совокупных активов банков также росла, при этом следует

отметить, что темпы их прироста снижались, начиная с 2009г. Так, если

прирост активов в период 2007-2008 гг. составил 44,6%, то в 2009-2010гг. лишь

5%. Данный факт объясняется финансовыми проблемами, с которыми

столкнулись банки при формировании ресурсной :базы) отзыв вкладов

322

межбанковского кредитования; г) трудности в получении иностранных

кредитных займов, которые составляли значительную долю пассивов для крупных банков.

Доля размещенных банковских средств в объеме инвестиций организаций

и предприятий в основной капитал также увеличилась с8,1% в 2006 г. до 9,4%

в 2010 г. Однако в целом является низкой по сравнению с банковскими системами экономически развитых стран.

привлечений, доля средств юридических лиц в структуре пассивов занимает

сектора России, можно указать следующие: состояние денежного, фондового и

кредитного рынка; уровень обязательных резервов и режим пользования обязательными резервами.

Основной вклад в динамику совокупного объема рыночных ресурсов в

323

возможность и желание населения совершать сбережения и инвестировать

В течение рассматриваемого периода норма сбережения населения России

324

в разные годы колебалась от14,6% до 12,1%. В США в2007 г. норма

сбережения домохозяйств достигла минимального уровня с момента окончания Второй мировой войны(1,5%), что до недавнего времени компенсировалось притоком иностранных инвестиций. В Великобритании расходы населения стабильно превышали его доходы, что нашло свое отражение не только в отрицательной норме сбережения, но и её значительном снижении до уровня- 2,9% в 2010 г. В странах континентальной Европы– Германии и Франции-

отмечается более высокий уровень нормы сбережения, причем в Германии имеет место тенденция её роста. Склонность населения к сбережению в этих

непосредственно на структуру формируемых сбережений и их инвестиционный

потенциал. К ним следует отнести такие характеристики развития рынка сбережений, как наличие различных форм вложения средств, доходность от осуществления сбережений.

Таким образом, можно найти связь между инвестиционным потенциалом населения и инвестиционно–кредитным потенциалом :банкачем выше

325

посткризисным восстановлением экономики и деловой активности бизнеса. По оценкам специалистов, значительная часть прироста была связана с ростом спроса со стороны энергетиков и так называемых прочих секторовэто могли быть финансовые компании или организации, представляющие неосновные сектора экономики.

Следует указать, что рост кредитных портфелей банков осуществлялся на фоне повышения кредитных ставок, что, с одной стороны, увеличивало доходность банковских операций, а, с другой стороны, увеличивало кредитное бремя заемщиков (рис.23).

326

Рисунок 23. Динамика ставок привлечения и размещения банковских

ресурсов.

Обращает внимание тот факт, что за последние два года изменилась

структура кредитного портфеля по срокам: если на середину 2008 года кредиты свыше трех лет составляли 21%, а свыше года - 37%, то через год эти показатели были 24% и 41%, в настоящее время они равны соответственно 26%

и 42%. Банки реструктуризировали значительную часть кредитного портфеля

с 2007 г. Две трети кредитов представлено нефинансовому сектору на срок более 1 года, что позитивно характеризует выполнение банками функций инвестиционных доноров.

327

Рисунок 24. Динамика доли кредитов по сроку в кредитном портфеле банков России, %.

Доля кредитов сроком более3 лет сохранилась в 2010г. на уровне 2009г.

Однако абсолютная величина инвестиционных кредитов имела тенденцию к повышению, что представлено на рис.25

Рисунок 25. Динамика кредитов от1 года до 3 лет и выше3 лет,

размещенных банками России (млрд.. руб..).

Анализ данных таблицы показал, что наибольшие темпы прироста долгосрочных кредитов наблюдаются в портфеле кредитов, выданных бюджет и внебюджетным фондам(16,7%); темпы прироста долгосрочных кредитов юридическим лицам составляют 14,4%.

328

Рассматривая вопросы просроченной задолженности кредитов российских банков по основным группам, ожно сказать, что доля просроченной задолженности в структуре портфеля активов банков растет, что объясняется, в

первую очередь, снижением платежеспособности клиентовзаемщиков

(рис.26).

329