Вопрос 71 Понятие риска в страховании. Классификация рисков. Управление риском в страховании

Страховой риск - это риск, который оценивается с точки зрения вероятности наступления страхового случая и количественном размере возможного ущерба. Основными критериями, которые позволяют считать риск страховым, являются такие:

• риск, который включается в объём ответственности страховщика, должен быть возможным;

• риск должен носить случайный характер;

• случайность проявления данного риска можно соотнести с массой однородных объектов;

Классификация основных видов рисков: 1.Природные (естественные) риски (это риски, связанные с возникновением стихийных бедствий, таких как землетрясения, ураганы, наводнения, тайфуны, цунами и т.д.).2.Экологические риски (это риски, связанные с нарушением экосистемы и загрязнением окружающей среды).3.Политические риски (это риски, связанные с деятельностью государства и политической ситуацией в регионе и мире в целом).4.Транспортные риски (это риски, связанные с перевозкой грузов различными видами транспорта, в том числе трубопроводным, воздушным, речным, железнодорожным, автомобильным и т.д.).5.Коммерческие риски (это риски, связанные с осуществлением сделок и проведением бизнес-операций и состоящие в веротном снижении или потере доходов. Коммерческие риски делятся на:а) имущественные (риски, связанные с вероятностью утраты имущества предпринимателем вследствие кражи, невнимательности, перенапряжения технологических систем и т.д.);б) производственные (риски, связанные с убытками от нестабильности работы производства в результате повреждения оборудования, сырья, транспорта и других причин);в) торговые (риски, связанные с убытками в результате недобросовестного исполнения торговых обязательств);г) финансовые (риски потери денег в результате всевозможных неблагоприятных ситуаций, а также риски невыплаты кредитов)).

Целенаправленные действия по ограничению или по уменьшению риска в системе экономических отношений носит название управления риском (менеджмента риска). Менеджмент рисков определяют как целенаправленный поиск и организацию работы по снижению степени риска, искусство получения и увеличения дохода (выигрыша, прибыли) в неопределенной хозяйственной ситуации. Конечная цель риск-менеджмента соответствует целевой функции предпринимательства. Она заключается в получении наибольшей прибыли при оптимальном, приемлемом для предпринимателя соотношении прибыли и риска. Концептуальный подход в использовании управления риском в страховании включает в себя три основные позиции: выявление последствий деятельности экономических субъектов в ситуации риска, умение реагировать на возможные отрицательные последствия этой деятельности, разработку и осуществление мер, при помощи которых могут быть нейтрализованы или компенсированы вероятностные негативные результаты предпринимаемых действий.