- •И. В. Решетникова
- •Список сокращений:
- •Вступительная статья
- •Предисловие
- •Раздел I. Общая часть судебного доказывания (алгоритм доказывания по любому гражданскому делу в суде)
- •Глава 1. Определение обстоятельств, подлежащих доказыванию
- •1. 1. Предмет доказывания
- •1. 2. Бремя доказывания
- •Глава 2. Выявление и собирание доказательств по делу
- •2. 1. Понятие судебного доказательства
- •2. 2. Относимость доказательств
- •2. 3. Допустимость доказательств
- •2. 4. Достоверность доказательств
- •2. 5. Достаточность доказательств
- •2. 6. Виды судебных доказательств
- •2. 7. Способы выявления и собирания доказательств
- •Глава 3. Исследование доказательств
- •3. 1. Объяснения сторон и третьих лиц
- •3. 2. Показания свидетелей
- •3. 3. Заключения экспертов
- •3. 4. Письменные доказательства
- •3. 5. Вещественные доказательства
- •Глава 4. Оценка доказательств
- •4. 1. Окончательная оценка доказательств
- •4. 2. Промежуточная оценка доказательств
- •Глава 5. Проверка правильности судебного доказывания при пересмотре судебных актов
- •Раздел II.
- •1. 2. Дела о признании договора купли‑продажи жилого помещения (дома) действительным
- •1. 3. Дела о признании недействительными договоров
- •1. 3.1. Дела о признании недействительным договора, противоречащего требованиям закона
- •1. 3.2. Дела о признании недействительным притворного договора
- •1. 3.3. Дела о признании недействительным договора, заключенного органом юридического лица с превышением своих полномочий
- •1. 3.4. Дела о признании недействительным договора, заключенного под влиянием насилия (угрозы)
- •1. 4. Дела о признании права собственности на автотранспортное средство
- •1. 5. Дела о расторжении договора имущественного найма
- •1. 6. Дела о взыскании задолженности по договорам займа (кредитным договорам)
- •1. 6.1. Дела о взыскании задолженности по договору займа с заемщика
- •1. 6.2. Дела о взыскании задолженности по кредитному договору с заемщика
- •1. 6.3. Дела о взыскании задолженности по договору займа с заемщика и поручителя
- •1. 6.4. Дела о взыскании задолженности по кредитному договору с заемщика и поручителя
- •1. 6.5. Дела о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество
- •1. 7. Дела о возврате банковского вклада
- •1. 8. Дела о защите прав потребителей
- •1. 8.1. Особенности доказывания при продаже товаров
- •1. 8.2. Особенности доказывания при предоставлении услуг
- •1. 8.3. Особенности доказывания при предоставлении услуг в сфере туризма
- •1. 9. Дела о возмещении понесенных убытков
- •1. 10. Дела об истребовании имущества из чужого незаконного владения
- •1. 11. Дела о возмещении вреда, причиненного здоровью гражданина источником повышенной опасности
- •1. 12. Дела о защите чести, достоинства и деловой репутации
- •1. 13. Дела о компенсации морального вреда
- •1. 14. Наследственные дела
- •1. 14.1. Иски о праве на наследование и о разделе наследства
- •1. 14.2. Дела о признании завещания недействительным
- •Глава 2. Доказывание по жилищным делам
- •2. 1. Дела о праве пользования жилыми помещениями, относящимися к жилищному фонду социального использования
- •2. 1.1. Дела о признании права пользования жилыми помещениями
- •2. 1.2. Дела о признании нанимателя (члена его семьи) утратившим право пользования жилым помещением
- •2. 1.3. Дела о признании недействительным решения органа местного самоуправления о предоставлении жилого помещения по договору социального найма
- •2. 1.4. Дела о принудительном обмене
- •2. 1.5. Дела о признании отказа в даче согласия на обмен недействительным
- •2. 1.6. Дела о признании обмена жилыми помещениями, предоставленными по договору социального найма, недействительным
- •2. 2. Дела, связанные с приватизацией жилых помещений, относящихся к жилищному фонду социального использования
- •2. 2.1. Дела об отказе в приватизации жилых помещений
- •2. 2.2. Дела о признании приватизации жилых помещений недействительной по иску нанимателя (члена его семьи)
- •2. 2.3. Дела о включении жилых помещений в наследственную массу нанимателя (члена его семьи)
- •2. 2.4. Дела по спорам между собственниками жилья о выделе доли жилого помещения
- •2. 3. Дела о предоставлении жилых помещений по договору социального найма
- •2. 3.1. Дела о предоставлении жилых помещений гражданам, имеющим право на получение жилья в пределах определенного законом срока
- •2. 3.2. Дела о предоставлении жилых помещений, освободившихся в коммунальных квартирах
- •Глава 3. Доказывание по семейным делам
- •3. 1. Дела о расторжении брака
- •3. 2. Дела о признании брака недействительным
- •3. 3. Дела о признании брачного договора недействительным (полностью или в части)
- •3. 4. Споры, вытекающие из алиментных обязательств
- •3. 4.1. Дела о взыскании алиментов на несовершеннолетних детей
- •3. 4.2. Дела о взыскании алиментов на нетрудоспособных совершеннолетних детей
- •3. 4.3. Дела о взыскании с трудоспособных совершеннолетних детей алиментов на нетрудоспособных нуждающихся родителей
- •3. 4.4. Дела о взыскании алиментов на супруга (бывшего супруга)
- •3. 4.5. Дела о взыскании алиментов на несовершеннолетних и нетрудоспособных нуждающихся совершеннолетних других членов семьи
- •3. 4.6. Дела об изменении установленного судом размера алиментов или об освобождении от уплаты алиментов
- •3. 4.7. Дела об определении задолженности по алиментам
- •3. 4.8. Дела об освобождении от уплаты задолженности по алиментам
- •3. 4.9. Дела об изменении или расторжении соглашения об уплате алиментов
- •3. 4.10. Дела о признании недействительным соглашения об уплате алиментов
- •3. 5. Дела об установлении и оспаривании отцовства (материнства)
- •3. 5.1. Дела об установлении отцовства (материнства)
- •3. 5.2. Дела об оспаривании отцовства (материнства)
- •3. 6. Дела, связанные с воспитанием ребенка
- •3. 7. Дела об определении правового режима имущества супругов и его разделе
- •Глава 4. Доказывание по трудовым спорам
- •4. 1. Дела о восстановлении на работе
- •4. 1.1. Дела о восстановлении на работе лиц, уволенных по собственной инициативе (ст. 80 тк рф)
- •4. 1.2. Дела о восстановлении на работе лиц, уволенных в связи с ликвидацией организации либо прекращением деятельности работодателем – физическим лицом (п. 1 ч. 1 ст. 81 тк рф)
- •4. 1.3. Дела о восстановлении на работе лиц, уволенных в связи с сокращением численности или штата работников организации (п. 2 ч. 1 ст. 81 тк рф)
- •4. 1.6. Дела о восстановлении на работе руководителя организации, его заместителей и главного бухгалтера вследствие смены собственника имущества организации (п. 4 ч. 1 ст. 81 тк рф)
- •4. 1.20. Дела о восстановлении на работе лиц, уволенных в связи с наличием обстоятельств, не зависящих от воли сторон (ст. 83 тк рф)
- •4. 1.21. Дела о восстановлении на работе лиц, уволенных вследствие нарушения установленных тк рф или иным федеральным законом обязательных правил при заключении трудового договора (ст. 84 тк рф)
- •4. 2. Дела о взыскании заработной платы за время вынужденного прогула213
- •4. 3. Дела о взыскании начисленной, но не выплаченной заработной платы
- •4. 4. Дела о материальной ответственности работника за ущерб, причиненный работодателю
- •Часть 2.
- •Публичные правоотношения
- •Глава 1.
- •Доказывание по делам о защите избирательных прав граждан и прав на участие в референдуме, связанным с неправильностью в списках избирателей (участников референдума)
- •Глава 2. Доказывание по делам об обжаловании действий и решений, нарушающих права и свободы граждан
- •2. 1. Дела об отказе в регистрации по месту жительства
- •2. 2. Дела об отказе в праве на выезд за рубеж
- •2. 3. Дела об отказе в предоставлении земельных участков
- •Глава 3. Доказывание по делам о признании недействующими нормативных актов
- •Часть 3. Особое производство
- •Глава 1. Установление фактов, имеющих юридическое значение
- •1. 1. Установление факта родственных отношений
- •1. 2. Установление факта нахождения лица на иждивении
- •1. 3. Факт регистрации рождения, усыновления, брака, развода и смерти
- •1. 4. Факт признания отцовства
- •1. 6. Факт владения и пользования недвижимым имуществом
- •1. 7. Установление факта несчастного случая
- •1. 8. Установление факта смерти лица в определенное время и при определенных обстоятельствах
- •1. 9. Установление факта принятия наследства и места открытия наследства
- •1. 10. Установление других фактов, имеющих юридическое значение
- •Глава 2. Признание гражданина безвестно отсутствующим и объявление гражданина умершим
- •2. 1. Признание гражданина безвестно отсутствующим
- •2. 2. Объявление гражданина умершим
- •3. 1. Признание гражданина ограниченно дееспособным
- •3. 2. Признание гражданина недееспособным
- •3. 3. Ограничение или лишение несовершеннолетнего в возрасте от 14 до 18 лет права самостоятельно распоряжаться своими доходами
- •Глава 4. Усыновление (удочерение) ребенка
- •4. 1. Усыновление (удочерение) гражданами рф, постоянно проживающими на ее территории
- •4. 2. Усыновление (удочерение) гражданами рф, постоянно проживающими за пределами территории рф, иностранными гражданами или лицами без гражданства детей, являющихся гражданами рф
- •Глава 5. Объявление несовершеннолетнего полностью дееспособным (эмансипация)
- •Глава 6. Признание движимой вещи бесхозяйной и признание права муниципальной собственности на бесхозяйную недвижимую вещь
- •Глава 7. Восстановление прав по утраченным ценным бумагам на предъявителя или ордерным ценным бумагам (вызывное производство)
- •Глава 8. Принудительная госпитализация гражданина в психиатрический стационар и принудительное психиатрическое освидетельствование
- •8. 1. Принудительная госпитализация гражданина в психиатрический стационар
- •8. 2. Принудительное психиатрическое освидетельствование
- •Глава 9. Рассмотрение дел о внесении исправлений или изменений в записи актов гражданского состояния
- •Глава 10. Рассмотрение заявлений о совершенных нотариальных действиях или об отказе в их совершении
- •Глава 11. Восстановление утраченного судебного производства
- •Часть 4.
- •Исполнительное производство
- •Глава 1.
- •Доказывание по делам об обжаловании действий (бездействия) судебных приставов‑исполнителей
- •1. 1. Дела об отказе в возбуждении исполнительного производства
- •1. 2. Дела об обращении взыскания на денежные средства должника‑организации
- •1. 3. Дела об обращении взыскания на имущество должников‑организаций
- •1. 4. Дела об обращении взыскания на имущество должников‑граждан
- •1. 5. Дела об оспаривании действий судебного пристава‑исполнителя в ходе осуществления неимущественных взысканий264
- •1. 6. Дела о взыскании исполнительского сбора
- •1. 7. Дела о сложении штрафов, наложенных на должника судебным приставом‑исполнителем
- •1. 8. Дела об определении судебным приставом‑исполнителем задолженности по алиментам
- •1. 9. Дела об обжаловании бездействия судебных приставов‑исполнителей
- •1. 10. Дела об окончании исполнительного производства
- •Глава 2. Доказывание по делам о взыскании денежных сумм, не удержанных с должников
- •2. 1. Дела о взыскании с банков и иных кредитных организаций денежных сумм, не списанных со счетов должника
- •2. 2. Дела о взыскании с работодателей сумм алиментов, не удержанных с должников
- •Глава 3. Доказывание по делам об освобождении имущества от ареста (исключении из описи)
- •3. 1. Дела об освобождении от ареста (исключении из описи) имущества
- •3. 2. Дела об освобождении от ареста (исключении из описи) доли одного из супругов в общем имуществе
- •Глава 4. Доказывание по делам о признании недействительными торгов по продаже арестованного имущества
- •4. 1. Дела о признании недействительными торгов, проведенных с нарушением правил, установленных законом
- •4. 2. Дела о признании недействительными торгов в связи с продажей имущества, не принадлежащего должнику
- •Глава 5. Доказывание по делам о возмещении вреда, причиненного судебными приставами‑исполнителями
- •5. 1. Дела о возмещении вреда, причиненного судебными приставами‑исполнителями
- •5. 2. Дела о возмещении вреда, причиненного реализацией имущества должника по заниженной стоимости
- •5. 3. Дела о возмещении вреда, причиненного неосуществлением взыскания по исполнительному документу
- •Часть 5. Доказывание при совершении отдельных процессуальных действий
- •Ссылки на правовые акты (Перечень ссылок подготовлен специалистами КонсультантПлюс)
- •Содержание
- •Глава 2.
- •Глава 3.
- •Глава 4.
- •Часть 2.
- •Глава 2.
- •Глава 2.
1. 6.5. Дела о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество
В предмет доказывания в делах о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество входят следующие факты:
1) заключение кредитного договора (ст. ст. 807, 819, 820 ГК РФ). Кредитором в кредитном договоре могут выступать банк или иная кредитная организация, имеющие лицензию на осуществление соответствующих банковских операций (ст. 819 ГК РФ, ст. ст. 5, 13 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» (в ред. Федерального закона от 3 февраля 1996 г. №17‑ФЗ)).
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. При этом, однако, кредитный договор, как и договор займа, считается заключенным с момента передачи денег заемщику (ст. 807 ГК РФ). Исходя из указанного, кредитный договор считается заключенным при наличии в совокупности трех условий:
• кредитором по договору выступил банк (иная кредитная организация), имеющий лицензию на осуществление соответствующих банковских операций;
• соблюдена письменная (простая или квалифицированная) форма договора;
• сумма кредита передана кредитором заемщику;
2) истечение срока кредита (ст. ст. 810 819 ГК РФ). В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором;
3) возврат заемщиком суммы кредита полностью или частично к установленному кредитным договором или законом сроку (ст. ст. 810 819 ГК РФ);
4) уплата заемщиком процентов на сумму кредита полностью или частично к установленному кредитным договором или законом сроку (ст. ст. 809 819 ГК РФ). В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа;
5) период просрочки возврата заемщиком суммы кредита полностью или частично к установленному кредитным договором или законом сроку (ст. ст. 395, 811, 819 ГК РФ)56. Пленум Верховного Суда РФ и Пленум Высшего Арбитражного Суда РФ разъяснили, что проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, по своей природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по кредитному договору (ст. 819 ГК РФ). Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов годовых суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (ст. 395 ГК РФ). В соответствии со ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных ст. 809 ГК РФ. При применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа (ст. 319 ГК РФ) судам следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой кредита. Проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после суммы основного долга (п. п. 4, 11, 15 Постановления от 8 октября 1998 г. №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»);
6) период просрочки уплаты заемщиком процентов на сумму кредита полностью или частично к установленному кредитным договором или законом сроку (ст. 395 ГК РФ)57. Пленум Верховного Суда РФ и Пленум Высшего Арбитражного Суда РФ разъяснили, что на сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата суммы займа, проценты на основании ст. 811 ГК РФ начисляются, если это прямо предусмотрено договором (п. 15 Постановления №13/14);
7) заключение договора залога (ст. ст. 334–339 ГК РФ, ст. ст. 2 – 12 Федерального закона от 16 июля 1998 г. №102‑ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»58). В соответствии со ст. 339 ГК РФ договор залога должен быть совершен в письменной форме. Согласно ст. 339 ГК РФ, ст. 10 Федерального закона №102‑ФЗ договор об ипотеке (залоге недвижимого имущества) должен быть нотариально удостоверен и подлежит государственной регистрации, а договор залога движимого имущества или прав на имущество в обеспечение обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен, подлежит нотариальному удостоверению. Несоблюдение письменной (простой или квалифицированной) формы договора залога, а также правила о государственной регистрации договора об ипотеке влечет недействительность договора залога. Такой договор считается ничтожным. Пленум Верховного Суда РФ и Пленум Высшего Арбитражного Суда РФ разъяснили, что при разрешении споров, связанных с залогом движимого имущества или прав на имущество, следует учитывать, что договор залога подлежит нотариальному удостоверению лишь в случаях, когда обеспечиваемый залогом договор в соответствии со ст. 163 ГК РФ должен быть заключен в нотариальной форме (п. 44 Постановления от 1 июля 1996 г. №6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»59). Исходя из указанного, договор залога считается заключенным при соблюдении требуемых письменной (простой или квалифицированной) формы, а также правил о государственной регистрации;
8) действительная стоимость заложенного имущества (ст. 350 ГК РФ, ст. 54 Федерального закона №102‑ФЗ). В соответствии со ст. 350 ГК РФ, ст. 54 Федерального закона №102‑ФЗ при обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества. Пленум Верховного Суда РФ и Пленум Высшего Арбитражного Суда РФ разъяснили, что при разрешении споров, связанных с залогом имущества, следует учитывать, что в случае неисполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, залогодержатель имеет преимущественное право перед другими кредиторами получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Действующее законодательство не предусматривает возможность передачи имущества, являющегося предметом залога, в собственность залогодержателя. Всякие соглашения, предусматривающие такую передачу, являются ничтожными, за исключением тех, которые могут быть квалифицированы как отступное или новация обеспеченного залогом обязательства (п. 46 Постановления №6/8);
9) значительность допущенного заемщиком нарушения условий кредитного договора и соразмерность размера задолженности по кредитному договору стоимости заложенного имущества (ст. 348 ГК РФ, ст. 54 Федерального закона №102‑ФЗ). В соответствии со ст. 348 ГК РФ, ст. 54 Федерального закона №102‑ФЗ в обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Распределение обязанностей по доказыванию. Обязанность доказать заключение кредитного договора и договора залога, исходя из общего правила распределения обязанностей по доказыванию (ст. 56 ГПК), возлагается на истца. Ответчики (заемщик, залогодатель (если таковым по договору залога выступило третье лицо, не являющееся заемщиком60)), ссылающиеся на полные или частичные возврат суммы кредита и (или) уплату процентов на нее, незначительность допущенного заемщиком нарушения условий кредитного договора или несоразмерность размера задолженности по кредитному договору стоимости заложенного имущества, должны доказать данные обстоятельства. Истечение срока кредита и периоды просрочки возврата заемщиком суммы кредита и (или) уплаты процентов на нее как факты общеизвестные, связанные с исчислением времени, доказыванию не подлежат (ст. 61 ГПК).
Вышеуказанные факты устанавливаются с использованием следующих необходимых доказательств:
1) заключение кредитного договора:
• письменный кредитный договор;
• лицензия на осуществление банковских операций;
• расходный кассовый ордер или иной платежный документ, удостоверяющий получение заемщиком суммы кредита;
2) возврат заемщиком суммы кредита и уплата им процентов на сумму кредита к установленному кредитным договором или законом сроку:
• приходный кассовый ордер или иной платежный документ, удостоверяющий возврат заемщиком суммы кредита и уплату им процентов на сумму кредита к установленному кредитным договором или законом сроку;
3) размер задолженности по кредитному договору61:
• расчет задолженности по кредитному договору с раздельным указанием суммы основного долга, просроченных уплатой процентов на сумму кредита и (или) неустойки;
• справки банков о ставках банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения суда;
4) заключение договора залога:
• письменный (при залоге недвижимого имущества нотариально удостоверенный) договор залога;
5) действительная стоимость заложенного имущества:
• заключение экспертизы относительно действительной (рыночной) стоимости заложенного имущества;
6) незначительность допущенного заемщиком нарушения условий кредитного договора и несоразмерность размера задолженности по кредитному договору стоимости заложенного имущества:
• доказательства, подтверждающие данные обстоятельства.