- •Оглавление
- •1. Общая характеристика оао «россельхозбанк»
- •История развития оао «Россельхозбанк»
- •Характеристика оао «Россельхозбанк»
- •Функции и задачи операционного отдела по обслуживанию юридических лиц
- •2.Оценка организационно – экономического уровня деятельност оао «россельхозбанк»
- •Расчет основных показателей деятельности банка «россельхозбанк»
- •Заключение
- •Библиографический список
Функции и задачи операционного отдела по обслуживанию юридических лиц
Основными задачами операционного отдела по обслуживанию юридических лиц является:
- осуществление расчетно-кассового обслуживания юридических лиц , индивидуальных предпринимателей, а также физических лиц занимающиеся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой;
- решение претензионной ситуации клиентов, в том числе принятия необходимых мер для выполнения обоснованных требований клиентов или предоставление необходимой клиентам информации или документов;
- выявление системных проблем, а также подготовка и направление предложений по их устранению в профильные подразделения филиала.
Все функции подразделения обслуживания юридических лиц представлены в положении "об операционном отделе РФ ОАО "Россельхозбанк".
Операционный отдел по обслуживанию юридических лиц выполняет следующие основные функции:
- принимает, осуществляет первичную проверку и заверяет копию документов клиентов – юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также физических лиц, занимающихся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой, представляемых при открытии/закрытии банковских счетов клиентов – юридических лиц; при подключении к централизованной системе дистанционного банковского обслуживания;
- принимает расчетные (платежные) документы клиентов – юридических лиц в валюте РФ и в иностранной валюте на бумажном носителе; проверяет правильность их оформления и подписания в соответствии с действующим законодательством РФ, требованиями нормативных актов Банка России и внутренних документов Банка и осуществляет первичный ввод расчетных (платежных) документов в ИБС «БИСквит»;
- оформляет операции на получение (выдачу) наличных денежных средств со счетов клиентов – юридических лиц в соответствии с действующим законодательством РФ требованиями нормативных актов Банка России и внутренних документов Банка;
- оформляет подключение дополнительных услуг ( корпоративный SMS – сервис);
- принимает документы валютного контроля и осуществляет их подписания в соответствии с порядком, установленным в Банке;
- осуществляет выдачу клиентам – юридическим лицам выписки по банковскому счету;
- уведомляет клиентов о поступлении денежных средств в иностранной валюте;
- осуществляет прием документов на выпуск/перевыпуск карт, прием заявлений от клиентов;
- формирует заявки на выпуск корпоративных карт;
- выдает ПИН – конверты держателям корпоративных карт, активирует платежные карты, осуществляет оформление подключения дополнительных услуг;
- оказывает консультацию (клиентскую) поддержку по корпоративным картам.[3]
2.Оценка организационно – экономического уровня деятельност оао «россельхозбанк»
Экономический показатель — показывает, характеризует состояние экономики, ее объектов, протекающих в ней процессов в прошлом, настоящем и в будущем.
В наиболее общем виде экономический показатель включает наименование, числовое значение и единицу измерения.
Состав и структура экономических показателей представляют один из значимых объектов изучения экономической науки и в то же время ее содержательный элемент.
Составим таблицу 2.1 по данным годовой отчетности ОАО «Россельхозбанк». [10][11]
Таблица 2.1. Активы.
Показатели |
2011г. (млрд. руб) |
2012 г. (млрд. руб) |
2013 г. (млрд. руб) |
Абсолютное Изменение, (млрд. руб) |
Относительное изменения, %. |
Денежные средства |
19,6 |
23,3 |
22,5 |
2,9 |
114,9 |
Средства кредитных организаций в Центральном банке РФ |
31,2 |
41,6 |
28,5 |
-2,7 |
91,3 |
Обязательные резервы |
8,4 |
9,2 |
8,7 |
0,3 |
103,6 |
Продолжение таблицы 2.1 | |||||
Средства в кредитных организациях |
49,4 |
23,7 |
33,7 |
-15,7 |
68,2 |
Финансовые активы, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток |
0 |
0,1 |
0,8 |
0,8 |
- |
Чистая ссудная задолженность |
1110,5 |
1299,7 |
1496,2 |
385,7 |
134,7 |
Чистые вложения в цен. бум и другие фин. активы, имеющиеся в наличии для продажи |
99,9 |
82,5 |
105,0 |
5,1 |
105,1 |
Инвестиции в дочерние и зависимые организации |
20,8 |
36,8 |
36,8 |
16 |
176,9 |
Чистые вложения в цен. бумаги до погашения |
31,3 |
49,3 |
48,6 |
17,3 |
155,3 |
Продолжение таблицы 2.1 | |||||
Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы |
19,3 |
19,1 |
18,0 |
-1,3 |
93,3 |
Прочие активы |
23,0 |
38,6 |
62,9 |
39,9 |
273,5 |
Всего активов |
1384,2 |
1577,9 |
1816,3 |
432,1 |
131,2 |
Величина общих активов на конец 2013 года - 1 816 млрд. руб. Рост, в сравнении с аналогичным показателем прошлого года -15,1%.
Объем собственных средств банка на 01.01.2014 г. составил 209 млрд. руб. Рост составил 30 млрд. руб. или 17%.
В структуре капитала за отчетный период произошли следующие изменения: капитал вырос на 31,2 % и на отчетный период достиг 1816,3 млрд. руб. В структуре активов Банка устойчиво преобладает чистая судная задолженность, доля которой по состоянию на 1 января 2014 года составляет 82,4% от общего объема активов Банка.
Составим таблицу 2.2 по данным годовой отчетности ОАО «Россельхозбанк». [10][11]
Таблица 2.2 Пассивы.
Показатели |
2011г. |
2012 г. |
2013 г. |
Абсолютное Изменение |
Относительное изменение |
млрд. руб. |
млрд. руб. |
млрд. руб. |
млрд. руб. |
% | |
Кредиты, депозиты и прочие средства ЦБРФ |
0 |
10,0 |
49,9 |
49,9 |
|
Средства кредитных организаций |
217,9 |
325,2 |
287,7 |
69,8 |
132,0 |
Средства клиентов, не являющихся кредитными организациями |
878,8 |
867,5 |
1060,5 |
181,7 |
120,7 |
Вклады физ. лиц |
149,5 |
185,3 |
247,2 |
97,7 |
165,4 |
Фин. обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток |
0 |
0,5 |
0,3 |
0,3 |
|
Выпущенные долговые обязательства |
130,6 |
169,1 |
180,2 |
49,6 |
138,0 |
Прочие обязательства |
17,7 |
26,0 |
28,4 |
10,7 |
160,5 |
Продолжение таблицы 2.2 | |||||
Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и операциям с резидентами оффшорных зон |
0,6 |
0,3 |
0,3 |
-0,3 |
50,0 |
Всего обязательств |
1245,6 |
1398,7 |
1607,2 |
361,6 |
129,0 |
В структуре пассивов Банка доминируют средства клиентов, не являющихся кредитными организациями – 67,0% от общего объема пассивов.
Прибыль Банка по итогам деятельности 2013 года до уплаты налога на прибыль составила 5866746 тыс. руб. Прибыль с учетом уплаты налога составила 1018106 тыс. руб. (Приложение Б).
Кредитный портфель банка вырос на 15% - до 1,274 трлн. руб. по состоянию на 1 января 2014 г. (Приложение Б).
Привлеченные депозиты юридических лиц выросли до 813 млрд. руб., что выше аналогичного показателя начала 2013 года на 131 млрд. руб. или на 19%.
Привлеченные депозиты физических лиц также увеличились до 247 млрд. руб., или на 62 млрд. руб. (33 %)
Обобщающая оценка финансового состояния предприятия достигается на основе таких результативных показателей, как прибыль и рентабельность.
Величина прибыли, уровень рентабельности зависят от производственной, снабженческой, сбытовой и коммерческой деятельности предприятия, иначе говоря, эти показатели характеризуют все стороны хозяйствования.
Анализ рентабельности активов и капитала банка Россельхозбанк:
Таблица 2.3 Динамика показателей прибыльности
Статьи доходов и расходов |
2011 г. |
2012 г. |
2013 г. |
Абсолютное изменение |
Относительное изменение, |
Млрд.руб. |
Млрд.руб. |
Млрд.руб. |
Млрд.руб. |
%. | |
Процентные доходы |
119,8 |
143,0 |
161,1 |
41,3 |
134,5 |
Процентные расходы |
68,4 |
92,0 |
103,6 |
35,2 |
151,5 |
Чистый процентный доход |
51,4 |
51,0 |
57,4 |
6 |
111,7 |
Комиссионные доходы |
5,7 |
8,1 |
9,3 |
3,6 |
163,2 |
Комиссионные расходы |
1,0 |
1,0 |
1,4 |
0,4 |
140,0 |
Чистый комиссионный доход |
4,7 |
7,1 |
7,9 |
3,2 |
168,1 |
Прочие операционные доходы |
2,9 |
0,4 |
1,3 |
-1,6 |
44,8 |
Прибыль до налогообложения |
6,6 |
2,1 |
5,9 |
-0,7 |
89,4 |
Налог на прибыль |
5,3 |
1,6 |
4,8 |
-0,5 |
90,6 |
Чистая прибыль |
1,3 |
0,5 |
1,0 |
-0,3 |
76,9 |
В период с 2011 г. По 2013 г. доходы и расходы банка увеличились. В 2013 году расходы доминируют, что привело к снижению прибыли на 23,1%.
Чистая прибыль в целом снизилась, но по сравнению с предыдущем годом в 2013 году чистая прибыль увеличилась в 2 раза. Эти данные показывают прибыльность операций банка.
Данные расчеты показывают, насколько действенно банк привлекает и размещает полученные ресурсы. Низкие показатели рентабельности могут быть связаны с недостаточной величиной клиентской базы или с консервативной инвестиционной политикой банка. Если рентабельность превышает средние значения по банковской системе, то это является следствием значительной доли дешевой клиентской базы, удачных спекулятивных операций, размещения активов в высокоприбыльные операции.