ШПОРГАЛКА КАЛИБР 4

63. Международный лизинг.

Правовое регулирование международного лизинга осуществляется в соответствии с "КОНВЕНЦИЕЙ УНИДРУА О МЕЖДУНАРОДНОМ ФИНАНСОВОМ ЛИЗИНГЕ" (Заключена в Оттаве 28.05.1988). Конвенция регулирует сделки финансового лизинга, в которых одна сторона (арендодатель): а) заключает по спецификации другой стороны (арендатора) договор (договор поставки) с третьей стороной (поставщиком), в соответствии с которым арендодатель приобретает комплектное оборудование, средства производства или иное оборудование (оборудование) на условиях, одобренных арендатором в той мере, в которой они затрагивают его интересы, и б) заключает договор (договор лизинга) с арендатором, предоставляя ему право использовать оборудование взамен на выплату периодических платежей.

2. Сделка финансового лизинга, - это сделка, включающая следующие характеристики: а) арендатор определяет оборудование и выбирает поставщика, не полагаясь в первую очередь на опыт и суждение арендодателя; б) оборудование приобретается арендодателем в связи с договором лизинга, который, и поставщик осведомлен об этом, заключен или должен быть заключен между арендодателем и арендатором; и в) периодические платежи, подлежащие выплате по договору лизинга, рассчитываются, в частности, с учетом амортизации всей или существенной части стоимости оборудования. Конвенция применяется независимо от того, есть ли у арендатора или приобретет или нет арендатор впоследствии право купить оборудование или продолжить пользоваться им на условиях лизинга в последующий период, и независимо от того, уплачиваются или нет номинальная цена или периодические платежи. Конвенция применяется к сделкам финансового лизинга на любое оборудование, за исключением того, которое должно быть использовано, в основном, для личных, семейных или домашних целей арендатора.

44. Операции коммерческих банков с цен - ми бумагами.

ГК ст. 143. Виды ценных бумаг. К ценным бумагам относятся: государственная облигация, облигация, вексель, чек, депозитный и сберегательный сертификаты, банковская сберегательная книжка на предъявителя, коносамент, акция, приватизационные ценные бумаги и другие документы, которые законами о ценных бумагах или в установленном ими порядке отнесены к числу ценных бумаг. ФЗ № 395-1. ст. 6.Деятельность кредитной организации на рынке ценных бумаг. В соответствии с лицензией ЦБ на осуществление банковских операций банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, осуществление операций с которыми не требует получения специальной лицензии в соответствии с федеральными законами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами. Кредитная организация имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными законами. СОБСТВЕННАЯ ЭМИССИЯ. ГК ст. 843. Сберегательная книжка. Договором банковского вклада может быть предусмотрена выдача именной сберегательной книжки или сберегательной книжки на предъявителя. Сберегательная книжка на предъявителя является ценной бумагой. Если не доказано иное состояние вклада, данные о вкладе, указанные в сберегательной книжке, являются основанием для расчетов по вкладу между банком и вкладчиком. Выдача вклада, выплата процентов по нему и исполнение распоряжений вкладчика о перечислении денежных средств со счета по вкладу другим лицам осуществляются банком при предъявлении сберегательной книжки. Восстановление прав по утраченной сберегательной книжке на предъявителя осуществляется в порядке, предусмотренном для ценных бумаг на предъявителя. ГК ст. 844. Сберегательный (депозитный) сертификат. Сберегательный (депозитный) сертификат является ценной бумагой удостоверяющей сумму вклада, внесенного в банк, и права вкладчика (держателя сертификата) на получение по истечении установленного срока суммы вклада и обусловленных в сертификате процентов в банке, выдавшем сертификат, или в любом филиале этого банка. Сберегательные (депозитные) сертификаты могут быть предъявительскими или именными. В случае досрочного предъявления сберегательного (депозитного) сертификата к оплате банком выплачиваются сумма вклада и проценты, выплачиваемые по вкладам до востребования, если условиями сертификата не установлен иной размер процентов. ГК ст. 877. Общие положения о расчетах чеками. Чеком признается ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю. В качестве плательщика по чеку может быть указан только банк, где чекодатель имеет средства, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков. Порядок и условия использования чеков в платежном обороте регулируются ГК, а в части, им не урегулированной, другими законами и устанавливаемыми в соответствии с ними банковскими правилами. ЦЕННЫЕ БУМАГИ ИНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ. Акции и облигации иных организаций.

51. Понятие, характеристика и виды векселей.

Вексель – это письменное долговое обязательство (вид ценной бумаги) строго установленной формы, удостоверяющее безусловное обязательство одной стороны уплатить в установленный срок определенную денежную сумму другой стороне и право последней требовать этой уплаты. В случаях, когда в соответствии с соглашением сторон заемщиком выдан вексель, удостоверяющий ничем не обусловленное обязательство векселедателя (простой вексель) либо иного указанного в векселе плательщика (переводной вексель) выплатить по наступлении предусмотренного векселем срока полученные взаймы денежные суммы, отношения сторон по векселю регулируются законом о переводном и простом векселе.

Выдача векселя — это абстрактная сделка, порождающая обяза­тельство совершить платеж, поэтому на векселе не допускаются по­метки, связывающие его оплату с выполнением каких-либо договор­ных обязательств.

Основные черты векселя, сложившиеся в международной и российской практике: 1) вексель - это всегда денежное обязательство (не может считаться векселем обязательство, по которому уплата долга совершается товаром или оказанием услуг); 2) вексель - это всегда письменный документ (выпуск векселей в безналичной форме невозможен); 3) вексель - это документ, имеющий строго установленные обязательные реквизиты.

В зависимости от критериев классификации различают следующие виды векселей: 1. Простой (соло-вексель) и переводной вексель (тратта) - отличаются числом участников; 2. Товарный (коммерческий), финансовый (банковский), казначейский - зависят от характера сделки, лежащей в основе векселя; 3. Бронзовые, дружеские, встречные - в зависимости от обеспечения: обеспеченные и необеспеченные; 4. Предъявительский, ордерный (обращение по передаточной надписи) и именные - различают по способу передачи.

Например, в простом векселе, который имеет дополнительное наиме­нование “соло”, участвуют две стороны: векселедатель и векселедержа­тель. В роли должника выступает векселедатель, принимающий на себя обязательство уплатить указанную в векселе сумму денег в определенном месте и в определенный срок, другой сторо­не — векселедержателю. Переводной вексель (тратта) предусматривает наличие третьего лица, являющегося плательщиком. Векселедатель в данном случае предлагает плательщику (трассату) уплатить указанную в векселе сумму векселедержателю (ремитенту).

62. Лизинг, его формы и правовые основы.

В соответствии с действующим гражданским законодательством, лизинговые отношения регулируются как финансовая аренда (Гл.34.§6.ст.665 - 670. ГК РФ (2-я часть). Кроме этого действуют нормы м/д - народной конвенции о финансовом лизинге. Лизинговые отношения всегда оформляются договором лизинга. По договору финансовой аренды (договору лизинга) арендодатель обязуется приобрести в собственность указанное арендатором имущество у определенного им продавца и предоставить арендатору это имущество за плату во временное владение и пользование для предпринимательских целей. Характеристика договора: Двусторонне обязывающий. Реальный договор. Обязательная письменная форма. Особенности договора лизинга:1). Предметом договора могут быть любые непотребляемые вещи, используемые для предприн. деятельности, кроме земельных участков и других природных объектов. Арендодатель не несет ответственности за выбор предмета аренды и продавца в случае если арендатор сам указывает у кого и что приобрести. Стороны м/д собой в основном несут солидарную ответственность. В праве выделяют 3 вида лизинга: Финансовый; Оперативный; Возвратный.

50. Порядок размещения коммерческими банками денежных средств их возврата.

ГК. 819. Кредитный договор. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. ФЗ № 395-1 ст. 33. Обеспечение возвратности кредитов. Кредиты, предоставляемые банком, могут обеспечиваться залогом недвижимого и движимого имущества, в том числе гос-ых и иных ценных бумаг, банковскими гарантиями и иными способами, предусмотренными федеральными законами или договором. При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом. ФЗ № 395-1 ст. 38 (пункт 1). Система обязательного страхования вкладов физ. лиц в банках. Для обеспечения гарантий возврата привлекаемых банками средств граждан и компенсации потери дохода по вложенным средствам создается система обязательного страхования вкладов физических лиц в банках. (в ред. Федерального закона от 23.12.2003 № 181-ФЗ)

52. Основные принципы банковского кредитования.

Возвратность кредита. Этот принцип выражает необходимость своевременного возврата полученных от кредитора финансовых ресурсов после завершения их использования заемщиком. Срочность кредита. Он отражает необходимость его возврата не в любое приемлемое для заемщика время, а в точно определенный срок, зафиксированный в кредитном договоре или заменяющем его документе Платность кредита. Ссудный процент. Этот принцип выражает необходимость не только прямого возврата заемщиком полученных от банка кредитных ресурсов, но и оплаты права на их использование. Обеспеченность кредита. Этот принцип выражает необходимость обеспечения защиты имущественных интересов кредитора при возможном нарушении заемщиком принятых на себя обязательств Целевой характер кредита. Дифференцированный характер кредита. Этот принцип определяет дифференцированный подход со стороны кредитной организации к различным категориям потенциальных заемщиков.

55. Необходимость и сущность кредита.

Объективная необходимость кредита возникает из особенностей расширенного воспроизводства. Оно предполагает постоянную смену форм капитала, в ходе которой денежная форма стоимости переходит в товарную, товарная - в производственную, производственная - в товарную, и товарная - вновь в денежную. Таким образом, экономической основой появления кредитных отношений являются кругооборот и оборот капитала. Возникновение кредита следует искать не в сфере производства, а в сфере обмена. Товарообмен, как перемещение товаров и услуг из рук в руки является той почвой, где могут возникать отношения по поводу кредита. Движение стоимости является ядром движения кредита. Смена форм капитала сопровождается временным высвобождением денежных средств у одних хозяйствующих субъектов, образованием потребности в высвободившихся средствах у других хозяйствующих субъектов. На базе неравномерного кругооборота и оборота капиталов, естественным становится появление отношений, которые устраняют несоответствие между временем производства и временем обращения средств. Таким отношением является кредит. Таким образом, КРЕДИТ – представляет собой сделку ссудного характера между экономическими партнерами по предоставлению денежных средств или товара в долг, на условиях срочности, возвратности и платности.

59. Банковская гарантия.

В силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате. Особенности:1).Гарантом всегда будет выступать другой субъект.2).Банковская гарантия является одной из банковских операций, банк имеет право за ее выдачу потребовать вознаграждение.3).Банковская гарантия может быть как отзывной, так и безотзывной.4).Банковская гарантия может не содержать сроки ее действия.5).Обязательная письменная форма сделки. Подписывать банковскую гарантию имеют право лица обладающие полным правом подписи этого документа.. Данная сделка является 3-х сторонней, но подписывают ее только 2 стороны: принципал и гарант. Это консенсуальный договор. Срок банковской гарантии тесно связан со сроком действия самого обязательства и его исполнителей. Правовое регулирование основывается на Конституции, ГК, ФЗ № 395-1, инструкций ЦБ, подзаконные нормативные акты других органов, постановления Президиума ВАС.

53. Ответственность кредитных отношений.

ГК ст. 395. Ответственность за неисполнение денежного обязательства. 1.За пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. 2.Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользования его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающую ему, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму.3.Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплат суммы этих средств кредитору. ГК ст.399. Субсидиарная ответственность. До предъявления требований к лицу, которое в соответствии с законом, иными правовыми актами или условиями обязательства несет ответственность дополнительно к ответственности другого лица, являющегося основным должником (субсидиарную ответственность), кредитор должен предъявить требование к основному должнику. Если основной должник отказался удовлетворить требование кредитора или кредитор не получил от него в разумный срок ответ на предъявленное требование, это требование может быть предъявлено лицу, несущему субсидиарную ответственность. УК ст. 176. Незаконное получение кредита. 1. Получение ИП или руководителем организации кредита либо льготных условий кредитования путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о хозяйственном положении, если это деяние причинило крупный ущерб, - наказывается штрафом в размере до 200 тыс. или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до 18 мес., либо арестом на срок от 4 до 6 мес., либо лишением свободы до 5 лет. 2. Незаконное получение гос. целевого кредита, а равно его использование не по прямому назначению - наказываются штрафом в размере от 100 тыс. до 300 тыс. или в размере з.п. или иного дохода осужденного за период от 1 года до 2 лет либо лишением свободы на срок от 2 до 5 лет. УК ст. 177. Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности. Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности в крупном размере или от оплаты ценных бумаг после вступления в законную силу соответствующего судебного акта - наказывается штрафом в размере до 200 тыс. или в размере з.п. или иного дохода осужденного за период до 18 мес., либо обязательными работами на срок от 118 до 240 часов, либо арестом на срок от 4 до 6 мес., либо лишением свободы до 2 лет.

54. Заем и кредит.

Правовое регулирование действующим законодательством установлено Гл. 42 ГК. §1 Заем, §2 Кредит. Данная глава называется заем и кредит, Т.О. в ГК выделяют 2 состава схожих по своей правовой природе, однако помимо этого в ГК установлен еще 1 институт схожий с институтом займа и кредита – это ссуда. С экономической точки зрения кредит – это движение ссудного капитала.

С точки зрения права: ссуда – это безвозмездное пользование имуществом. Стороны – любые лица, выдается без % и предмет договора имущество.

Заем – стороны – любые лица, имущество или денежные средства, % могут быть, а могут не быть. По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юр. лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Кредитный договор – одна из сторон кредитная организация, предмет договора – деньги, % присутствует. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Характеристика кредитного договора: Договор консенсуальный. Обязательная письменная форма. Банк не обязан выдавать кредит. Но если банк подписал кредитный договор, то он обязан предоставить денежные средства. Банк имеет право досрочно потребовать погашения кредита в случае нецелевого использования. Банк в одностороннем порядке не имеет изменять условия договора за исключением случая включения в договор.

58. Залог. Ипотека.

Залог - способ обеспечения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом. Виды залога: 1).По передаче имущества: (с оставлением имущества у залогодателя; с оставлением имущества у залогодержателя). 2).По имуществу, передаваемому в залог: (Залог недвижимости – ипотека, если недвижимое имущество подпадает под закон «Об ипотеке», то оно подлежит обязательной гос. регистрации, несоблюдение данного условия влечет признание сделки недействительной и недействительность тех обязательств, которые должны обеспечить договор ипотеки. Ипотекой признается залог предприятия, строения, здания, сооружения или иного объекта, непосредственно связанного с землей, вместе с соответствующим земельным участком или правом пользования им. Договор об ипотеке должен быть нотариально удостоверен. Ипотека регистрируется в поземельной книге по месту нахождения предприятия, строения, здания, сооружения или иного объекта. Переход права собственности или полного хозяйственного ведения на предмет ипотеки от залогодателя к другому лицу подлежит регистрации в той же поземельной книге, в которой зарегистрирована ипотека. Орган, осуществляющий государственную регистрацию залога предприятия в целом, обязан передать сведения о регистрации залога органам, ведущим поземельную книгу, в том числе и по месту расположения территориально обособленных подразделений предприятия.; Залог ТМЦ; Залог прав; Залог Авто; Залог ценных бумаг).

56. Формы и виды кредита.

Формы кредита – это разновидности кредита, вытекающие из сущности кредитных отношений. Принимая во внимание основные функциональные характери­стики, их можно классифицировать следующим образом: по сфере функционирования - национальный и международ­ный кредит; по объекту кредитной сделки - денежный и товарный кре­дит; по субъектам кредитных отношений - между хозяйственными организациями и банками (банковский кредит), между госу­дарством и населением (государственный кредит), между предпри­ятиями (коммерческий кредит), между банками и населением (потребительский кредит), между государствами и финансово-кре­дитными организациями (международный кредит) и т.д.Вид кредита - это более детальная его характеристика по организа­ционно-экономическим признакам, используемая для классификации кредитов.

Виды: от стадии производства (потребительский, производительный). от отраслевой направленности (промышленный, торговый, с/х). от объекта кредитования (товары, услуги). от обеспеченности (ссуды, имеющие прямое и косвенное обеспечение). от срочности (краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные). от платы за его использование (платный и бесплатный, дорогой и дешевый).

57. Обеспечение исполнения обязательств по кредиту.

Заключая различные договоры, стороны хотят быть уверены в выполнении обязательств, которые берет на себя противоположная сторона. ГК предусмотрены различные способы, позволяющие побудить стороны выполнить свои обязательства надлежащим образом, а также возместить или снизить финансовые потери пострадавшей стороны. Под обязательством согласно ГК (ст. 307) понимается обязанность одного лица (должника) совершить определенное действие в пользу другого лица (кредитора) либо воздержаться от него. Обязательство должно быть исполнено надлежащим образом и в срок в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются только в случаях, предусмотренных законодательством и договором. ГК предусматривает следующие основные способы обеспечения исполнения обязательств: неустойка, залог, задаток, удержание имущества должника, поручительство, банковская гарантия. Неустойка – денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения взятых на себя обязательств (ст. 330 ГК). Залог – в силу залога кредитор имеет право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (ст. 334 ГК). Задаток – денежная сумма, выдаваемая одной стороной в счет причитающихся с нее по договору платежей другой стороне, в обеспечение исполнения договора (ст. 380 ГК). Удержание – право кредитора удерживать вещь, подлежащую передаче должнику, в случае неисполнения последним обязательств по ее оплате до исполнения соответствующего обязательства (ст. 359 ГК). Поручительство – обязанность третьего лица (поручителя) отвечать за исполнение должником его обязательств перед кредитором полностью или в части (ст. 361 ГК). Банковская гарантия – письменное обязательство банка (иного кредитного учреждения, страховой организации) уплатить кредитору денежную сумму в соответствии с условиями выданной гарантии по требованию последнего (ст. 368 ГК).

60. Поручительство.

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. В случае если несколько поручителей, они несут м/д собой солидарную ответственность.