ШПОРГАЛКА КАЛИБР 4

25. Регистрация кредитной организации.

Правовое регулирование регистрации кредитной организации осуществляется на основе ФЗ № 395-1, а так же инструкций ЦБ. Условно регистрация кредитной организации делится на 2 этапа: 1. Подготовительный этап – учредители кредитной организации готовят следующий пакет документов: 1). Учредительные документы кредитной организации (в зависимости от формы, для ООО – устав и учредительный договор, для АО – устав и реестр акционеров). 2). Бизнес план, утвержденный общим собранием учредителей, к бизнес плану прикладывается протокол заседания учредителей об утверждении бизнес плана. 3). Квитанции об оплате гос. пошлины и лицензионного сбора. 4). Анкеты на кандидатов нВ должность руководителя и главного бухгалтера (действующим законодательством предусмотрены требования предъявляемые к кандидату на должность руководителя и главного бухгалтера). 5). Заявление о гос. регистрации. 6). Документы, подтверждающие источник происхождения средств вносимых в уставный капитал, учредителями, для физ. лиц – не заемный, для; для юр.лиц – копии учредительных документов, баланс, заключения аудиторской фирмы, справка из налогового органа об отсутствии задолженности перед всеми уровнями бюджетов за последние 3 года. 2. Этап регистрации кредитной организации – после того как все документы будут подготовлены учредителями, они направляются в ЦБ РФ (территориальное подразделение). Получив пакет документов ЦБ рассматривает документы и принимает решение о регистрации кредитной организации или об отказе в регистрации. Основания для отказа: 1) несоответствие кандидатов, предлагаемых на должности руководителя кредитной организации, главного бухгалтера кредитной организации и его заместителей, квалификационным требованиям; 2) неудовлетворительное финансовое положение учредителей кредитной организации или неисполнение ими своих обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов РФ и местными бюджетами за последние 3 года; 3) несоответствие документов, поданных в ЦБ для гос. регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций, требованиям ФЗ и нормативных актов ЦБ; 4) несоответствие деловой репутации кандидатов на должности членов совета директоров (наблюдательного совета) квалификационным требованиям, установленным ФЗ и нормативными актами ЦБ, наличие судимости за совершение преступления в сфере экономики. Принятие решения о гос. регистрации кредитной организации и выдача ей лицензии производится в срок не превышающий 6 месяцев, с даты получения всех необходимых сведений и документов. После того как ЦБ принял решение о регистрации кредитной организации он направляет необходимые документы в соответствующий регистрационный орган, в котором происходит регистрация кредитной организации и постановка ее на учет. После этого регистрирующий орган не позднее рабочего дня следующего за днем регистрации кредитной организации уведомляет ЦБ. Регистрация осуществляется в течении 5 рабочих дней. ЦБ не позднее 3 рабочих дней со дня получения информации о регистрации кредитной организации уведомляет об этом ее учредителей с требованием произвести в месячный срок оплату 100 % сумм уставленного капитала, на кор.счет, который открывается зарегистрированной кредитной организации. После этого наступает процедура лицензирования. После того как кредитная организация внесла 100% суммы заявленного уставного капитала, ЦБ в течении 3 дней выдает лицензию на осуществление банковских операций.

26. Документы, необходимые для регистрации кредитного банка.

Правовое регулирование регистрации кредитной организации осуществляется на основе ФЗ № 395-1, а так же инструкций ЦБ. Условно регистрация кредитной организации делится на 2 этапа: 1. Подготовительный этап – учредители кредитной организации готовят следующий пакет документов: 1). Учредительные документы кредитной организации (в зависимости от формы, для ООО – устав и учредительный договор, для АО – устав и реестр акционеров). 2). Бизнес план, утвержденный общим собранием учредителей, к бизнес плану прикладывается протокол заседания учредителей об утверждении бизнес плана. 3). Квитанции об оплате гос. пошлины и лицензионного сбора. 4). Анкеты на кандидатов нВ должность руководителя и главного бухгалтера (действующим законодательством предусмотрены требования предъявляемые к кандидату на должность руководителя и главного бухгалтера). 5). Заявление о гос. регистрации. 6). Документы, подтверждающие источник происхождения средств вносимых в уставный капитал, учредителями, для физ. лиц – не заемный, для; для юр.лиц – копии учредительных документов, баланс, заключения аудиторской фирмы, справка из налогового органа об отсутствии задолженности перед всеми уровнями бюджетов за последние 3 года.

29. Союзы и ассоциации кредитных организаций.

Под союзами и ассоциациями кредитных организаций понимаются добровольные объединения кредитных организаций, не направленные осуществление банковской деятельности и извлечение прибыли.

Кредитные организации создают союзы и ассоциации с целью:1) защиты и представления интересов своих членов; 2) координации их деятельности; 3) развития межрегиональных и международных связей; 4) удовлетворения научных, информационных и профессиональных интересов; 5) выработки рекомендаций по осуществлению банковской деятельности; 6) решения иных совместных задач кредитных организаций.

Кредитные организации могут создавать союзы и ассоциации, не преследующие цели извлечения прибыли, для защиты и представления интересов своих членов, координации их деятельности, развития межрегиональных и международных связей, удовлетворения научных, информационных и профессиональных интересов, выработки рекомендаций по осуществлению банковской деятельности и решению иных совместных задач кредитных организаций. Союзам и ассоциациям кредитных организаций запрещается осуществление банковских операций.

Союзы и ассоциации кредитных организаций создаются и регистрируются в порядке, установленном законодательством РФ для некоммерческих организаций. Союзы и ассоциации кредитных организаций уведомляют ЦБ о своем создании в месячный срок после регистрации.

27. Лицензирование банковской деятельности.

Банковская деятельность, во-первых, затрагивает имущественные интересы неограниченного круга субъектов, а во-вторых, в силу своей специфики способна оказывать решающее влияние на экономические процессы в стране в целом.

Институт лицензирования банковской деятельности призван защитить интересы вкладчиков и других клиентов банков от некомпетентного управления и рисков, а также интересы государства по поддержанию стабильности в экономике.

Объектом лицензирования в банковской сфере является банковская деятельность как совокупность систематически осуществляемых банками или небанковскими кредитными организациями как участниками единой банковской системы банковских операций, направленных на извлечение прибыли.

В аспекте банковской деятельности лицензирование имеет определенную специфику, которая заключается в том, что банковская лицензия прямо легитимирует совершение лишь банковских операций

Выдаваемая ЦБ и получаемая кредитной организацией лицензия – это бессрочное разрешение на совершение банковских операций. В лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться. Лицензии, выдаваемые ЦБ, учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций.

Итак, институт лицензирования банковской деятельности, направлен на достижение следующих целей: - утверждение единого перечня лицензируемых видов банковских операций и единообразного порядка, оснований и условий выдачи, приостановления, аннулирования и отзыва лицензий; - защита клиентов банков, и в их числе прежде всего мелких вкладчиков, от некомпетентного управления и недобросовестного руководства; - укрепление доверия населения и юридических лиц к финансово-кредитной системе в целом и отдельным банковским институтам в частности; - обеспечение финансово-экономической стабильности в обществе и государстве в целом.

Таким образом, лицензирование банковской деятельности является одной из форм пруденциального регулирования и банковского надзора, и в этом смысле представляет собой систему правоотношений, возникающих между Банком России и кредитными организациями и существующих на всем протяжении функционирования последних, по поводу выдачи, переоформления, приостановления, отзыва лицензий на осуществление банковской деятельности, а также осуществления надзора за соответствием деятельности кредитных организаций требованиям банковского законодательства, в общем, и отдельным нормативам, в частности. Лицензированием подтверждается правомерность создания кредитной организации, соответствие ее на момент выдачи лицензии и в процессе осуществления банковской деятельности предъявляемым Банком России требованиям и нормативам.

28. Виды лицензий.

Объектом лицензирования в банковской сфере является банковская деятельность как совокупность систематически осуществляемых банками или небанковскими кредитными организациями как участниками единой банковской системы банковских операций, направленных на извлечение прибыли.

В аспекте банковской деятельности лицензирование имеет определенную специфику, которая заключается в том, что банковская лицензия прямо легитимирует совершение лишь банковских операций

Кредитным организациям могут быть предоставлены следующие виды лицензий: - лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц); - лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);

- лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях; - лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте; - Генеральная лицензия (лицензия, которая может быть выдана банку, имеющему лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте и выполняющему установленные нормативными актами Банка России требования к размеру собственных средств (капитала). Наличие лицензии на осуществление банковских операций с драгоценными металлами не является обязательным условием для получения Генеральной лицензии; - лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; - лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте для расчетных небанковских кредитных организаций;- лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте для небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитно-кредитные операции.

Лицензии на привлечение во вклады денежных средств физических лиц могут предоставляться банкам, с даты государственной регистрации которых прошло не менее двух лет.

49. Порядок открытия и закрытия счетов в банках.

Для открытия счета необходимо: Заявление и пакет документов владельца счета (устав, учредительный договор, св-во о регистрации и постановке на учет). Особенностью договора банковского счета является порядок его закрытия. Закрытие счета возможно по двум вариантам: 1). По собственному желанию владельца счета (по письменному заявлению). 2).В судебном порядке (это может произойти в случае обращения кредитной организации в суд о принудительном закрытии счета в связи с отсутствием операций по данному счету в течении 1 года, нехватки средств владельца счета). На сегодняшний день в законодательстве нет ограничений по количеству счетов и количеству банков в которых можно открыть эти счета. Выделяют следующие виды счетов: Расчетный; Текущий; Валютный; Корреспондентский; Ссудный (внутренний счет в банке); Транзитный; Карточный.

30. Банковская группа. Банковский холдинг.

Банковская группа – это не являющееся юридическим лицом объединение кредитных организаций, в котором одна (головная) кредитная организация оказывает прямо или косвенно (через третье лицо) существенное влияние на решения, принимаемые органами управления другой (других) кредитной организации (кредитных организаций).

Банковский холдинг – не являющееся юридическим лицом объединение юридических лиц с участием кредитной организации (кредитных организаций), в котором юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией (головная организация банковского холдинга), имеет возможность прямо или косвенно (через третье лицо) оказывать существенное влияние на решения, принимаемые органами управления кредитной организации (кредитных организаций).

Под существенным влиянием понимается возможность определять:1) решения, принимаемые органами управления юридического лица;2) условия ведения им предпринимательской деятельности;3) назначать единоличный исполнительный орган или более половины состава коллегиального исполнительного органа юридического лица;4) избрание более половины состава совета директоров (наблюдательного совета) юридического лица, в связи с участием в его уставном капитале и (или) в соответствии с условиями договора, заключаемого между юридическими лицами, входящими в состав банковской группы и (или) в состав банковского холдинга. Головная кредитная организация банковского холдинга, головная организация банковской группы обязаны уведомить ЦБ РФ о создании банковского холдинга, банковской группы. Коммерческая организация, которая может быть признана головной организацией банковского холдинга, в целях управления деятельностью всех входящих в него кредитных организаций, вправе создать управляющую компанию банковского холдинга.

32. Органы управления кредитной организации.

Органами управления кредитной организации наряду с общим собранием ее учредителей (участников) являются совет директоров (наблюдательный совет), единоличный исполнительный орган и коллегиальный исполнительный орган. Текущее руководство деятельностью кредитной организации осуществляется единоличным исполнительным органом и коллегиальным исполнительным органом. Кандидаты на должности органов управления должны соответствовать квалификационным требованиям, установленным федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами ЦБ. Кредитная организация обязана в письменной форме уведомить ЦБ обо всех предполагаемых назначениях на должности. ЦБ в месячный срок со дня получения указанного уведомления дает согласие на указанные назначения или представляет мотивированный отказ в письменной форме. Кредитная организация обязана в письменной форме уведомить ЦБ об освобождении от должностей не позднее рабочего дня, следующего за днем принятия такого решения. Кредитная организация обязана в письменной форме уведомить ЦБ об избрании (освобождении) члена совета директоров (наблюдательного совета) в трехдневный срок со дня принятия такого решения.

31. Банковские операции кредитной организации.

Банковская деятельность – это направленная на извлечение прибыли деятельность кредитных организаций и ЦБ РФ по систематическому совершению банковских операций и банковских сделок.

Выделяют три вида сделок, совершаемых кредитными организациями:1) банковские сделки;2) банковские операции;3) иные сделки кредитных организаций.

Банковские операции – это сделки, совершать которые могут только кредитные организации.

Банковские сделки – это те сделки, которые помимо банков и небанковских организаций могут совершать и другие организации и индивидуальные предприниматели. В случаях же, когда такие сделки совершают кредитные организации, сами сделки считаются банковскими, и образуют банковскую деятельность. Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии ЦБ РФ – и в иностранной валюте.

К банковским операциям относятся:1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);2) размещение таких привлеченных средств от своего имени и за свой счет;3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;8) выдача банковских гарантий;9) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Кредитная организация помимо перечисленных выше банковских операций вправе осуществлять следующие сделки:1) выдачу поручительств за третьих лиц предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договорам с физическими и юридическими лицами;4) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством РФ;5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;6) лизинговые операции;7) оказание консультационных и информационных услуг.

46. Формы безналичных расчетов.

При осуществлении безналичных расчетов допускаются расчеты платежными поручениями, по аккредитиву, чеками, расчеты по инкассо, а также расчеты в иных формах, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

1). При расчетах платежным поручением банк обязуется по поручению плательщика за счет средств, находящихся на его счете, перевести определенную денежную сумму на счет указанного плательщиком лица в этом или в ином банке в срок, предусмотренный законом или устанавливаемый в соответствии с ним, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо не определяется применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

2). При расчетах по аккредитиву банк, действующий по поручению плательщика об открытии аккредитива и в соответствии с его указанием (банк-эмитент), обязуется произвести платежи получателю средств или оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель либо дать полномочие другому банку (исполняющему банку) произвести платежи получателю средств или оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель. Отзывным признается аккредитив, который может быть изменен или отменен банком-эмитентом без предварительного уведомления получателя средств. Безотзывным признается аккредитив, который не может быть отменен без согласия получателя средств.

3). При расчетах по инкассо банк (банк-эмитент) обязуется по поручению клиента осуществить за счет клиента действия по получению от плательщика платежа и (или) акцепта платежа.

4). Чеком признается ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю. В качестве плательщика по чеку может быть указан только банк, где чекодатель имеет средства, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков.

33. Основания для отзыва у кредитной организации лицензии на осуще­ствление банковских операций.

Все основания можно условно разделить на 2 группы:1). Основания, когда ЦБ вправе отозвать лицензию. 2). Основания, когда ЦБ обязан отозвать лицензию.

ЦБ вправе в случаях:1) установления недостоверности сведений, на основании которых выдана указанная лицензия; 2) задержки начала осуществления банковских операций, предусмотренных этой лицензией, более чем на один год со дня ее выдачи; 3) установления фактов существенной недостоверности отчетных данных; 4) задержки более чем на 15 дней представления ежемесячной отчетности (отчетной документации); 5) осуществления, в том числе однократного, банковских операций, не предусмотренных указанной лицензией; 6) неисполнения федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов ЦБ, если в течение одного года к кредитной организации неоднократно применялись меры, предусмотренные законом. 7) неоднократного в течение одного года виновного неисполнения содержащихся в исполнительных документах судов, арбитражных судов требований о взыскании денежных средств со счетов (с вкладов) клиентов кредитной организации при наличии денежных средств на счетах (во вкладах) указанных лиц; 8) наличия ходатайства временной администрации, если к моменту окончания срока деятельности указанной администрации, установленного Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций", имеются основания для ее назначения, предусмотренные указанным ФЗ; и т.д.

ЦБ обязан в случаях: 1) если достаточность капитала кредитной организации становится ниже 2 процентов. 2) если размер собственных средств (капитала) кредитной организации ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации. 3) если кредитная организация не исполняет в срок, установленный Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве) кред. орг.", требования ЦБ о приведении в соответствие величины уставного капитала и размера собственных средств (капитала);4) если кредитная организация не способна удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение 14 дней с наступления даты их удовлетворения и (или) исполнения; и т.д.

45. Банковские расчетные отношения.

Кредитная организация осуществляет расчеты по правилам, формам и стандартам, установленным ЦБ; при отсутствии правил проведения отдельных видов расчетов - по договоренности между собой; при осуществлении международных расчетов - в порядке, установленном федеральными законами и правилами, принятыми в международной банковской практике.

Кредитная организация, ЦБ обязаны осуществить перечисление средств клиента и зачисление средств на его счет не позже следующего операционного дня после получения соответствующего платежного документа, если иное не установлено федеральным законом, договором или платежным документом.

В случае несвоевременного или неправильного зачисления на счет или списания со счета клиента денежных средств кредитная организация, ЦБ выплачивают проценты на сумму этих средств по ставке рефинансирования ЦБ.

47. Содержание и особенности договора банковского вклада.

Вклад - денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в целях хранения и получения дохода. Правовое регулирование происходит на основе Гл. 44 ГК РФ (2 части). Характеристика договора: Реальный договор; Односторонне обязывающий; Письменная форма; Публичный договор. По договору банковского вклада одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Особенности: Одной стороной выступает всегда кредитная организация, банк. Договор банковского вклада заключается в зависимости от вида: срочный вклад, по предъявлению (до востребования). Банк обязан принять вклад от вкладчика. Доказательство наличия вклада банк имеет право оформить депозитный и сберегательный сертификаты и сберегательные книжки. Банк в одностороннем порядке не имеет права изменить % ставку по договору банковского вклада. % начинают начисляться со следующего дня внесения денег по последний день договора.

34. Филиалы и представительства кред. организации.

Филиалом кредитной организации является ее обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации и осуществляющее от ее имени все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией ЦБ. Представительством кредитной организации является ее обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации, представляющее ее интересы и осуществляющее их защиту. Представительство кредитной организации не имеет права осуществлять банковские операции. Филиалы и представительства кредитной организации не являются юридическими лицами и осуществляют свою деятельность на основании положений, утверждаемых создавшей их кредитной организацией. Руководители филиалов и представительств назначаются руководителем создавшей их кредитной организации и действуют на основании выданной им в установленном порядке доверенности. Кредитная организация открывает на территории РФ филиалы и представительства с момента уведомления ЦБ. В уведомлении указываются почтовый адрес филиала (представительства), его полномочия и функции, сведения о руководителях, масштабы и характер планируемых операций, а также представляются оттиск его печати и образцы подписей его руководителей. Филиалы кредитной организации с иностранными инвестициями на территории РФ регистрируются ЦБ в установленном им порядке.

39. Аудиторские проверки кредитной организации.

Отчетность кредитной организации подлежит ежегодной проверке аудиторской организацией, имеющей лицензию. Отчетность банковских групп и отчетность банковских холдингов подлежат ежегодной проверке аудиторской организацией, имеющей лицензию на осуществление проверок кредитных организаций и осуществляющей аудиторскую проверку кредитных организаций не менее двух лет. Лицензии на осуществление аудиторских проверок кредитных организаций выдаются в соответствии с ФЗ аудиторским организациям, осуществляющим аудиторскую деятельность не менее двух лет. Аудиторская проверка кредитной организации, банковских групп и банковских холдингов осуществляется в соответствии с законодательством РФ. Аудиторская организация обязана составить заключение о результатах аудиторской проверки, содержащее сведения о достоверности финансовой отчетности кредитной организации, выполнении ею обязательных нормативов, установленных Банком России, качестве управления кредитной организацией, состоянии внутреннего контроля и другие положения, определяемые федеральными законами и уставом кредитной организации. Аудиторское заключение направляется в ЦБ в 3-хмесячный срок со дня представления в ЦБ годовых отчетов кредитной организации, банковских групп и банковских холдингов.

41. Добровольная ликвидация кредитной организации.

В случае прекращения деятельности кред. орг. на основании решения ее учредителей (участников) ЦБ по ходатайству кред. орг. принимает решение об аннулировании лицензии на осуществление банковских операций. Порядок представления кредитной организацией указанного ходатайства регулируется нормативными актами ЦБ.

Если после принятия решения учредителями кред. орг. о ее ликвидации ЦБ на основании ст. 20 ФЗ № 395-1принимает решение об отзыве у нее лицензии на осуществление банковских операций, решение учредителей кред. орг. о ее ликвидации и иные связанные с ним решения учредителей кред. орг. или решения ликвидационной комиссии (ликвидатора) утрачивают юридическую силу.

В случае аннулирования или отзыва лицензии на осуществление банковских операций кред. орг. в течение 15 дней со дня принятия такого решения возвращает указанную лицензию в ЦБ.

Учредители кред. орг., принявшие решение о ее ликвидации, назначают ликвидационную комиссию (ликвидатора), утверждают промежуточный ликвидационный баланс и ликвидационный баланс кредитной организации по согласованию с ЦБ.

Ликвидация кредитной организации считается завершенной, а кредитная организация прекратившей свою деятельность после внесения уполномоченным регистрирующим органом соответствующей записи в единый государственный реестр юридических лиц.

48. Содержание и особенности договора банковского счета.

Правовое регулирование происходит на основе Гл. 45 ГК РФ (2 части). По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. Характеристика договора: Реальный договор; Двусторонне обязывающий; Может быть публичным; Письменная форма; Заключается только кредитными организациями с юр. лицами и ИП.

35. Банковская информация и банковская тайна

Информация по направлениям деятельности кредитной организации должна быть своевременной, надежной, доступной и правильно оформленной. Информация состоит из сведений о деятельности кредитной организации и ее результатах, данных о соблюдении установленных требований нормативных правовых актов, стандартов саморегулируемых организаций (для профессиональных участников рынка ценных бумаг), учредительных и внутренних документов кредитной организации, а также из сведений о событиях и условиях, имеющих отношение к принятию решений. Форма представления информации должна быть определена с учетом потребностей конкретного получателя (органы управления, подразделения, служащие кредитной организации).

Правовой режим банковской тайны установлен банковским законодательством и ГК РФ. Банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Кредитная организация, ЦБ, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

40. Прекращение деятельности кредитной организации.

Ликвидация кредитной организации по инициативе ЦБ:

ЦБ в течение 15 дней со дня отзыва у кред. орг. лицензии на осуществление банковских операций обязан обратиться в арб. суд с требованием о ликвидации кредитной организации, за исключением случая, если ко дню отзыва указанной лицензии у кред. орг. имеются признаки несостоятельности (банкротства), в этом случае ЦБ обращается в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом).

Арб. суд рассматривает заявление ЦБ в срок, не превышающий 1 месяца со дня подачи указанного заявления. Арб. суд принимает решение о ликвидации и назначении ликвидатора кредитной организации, если не будет установлено наличие признаков несостоятельности (банкротства) кредитной организации на день отзыва у нее лицензии. Арб. суд направляет решение о ликвидации в ЦБ и уполномоченный регистрирующий орган, который вносит в единый гос. реестр юр. лиц запись о том, что кред. орг-ия находится в процессе ликвидации.

В случае прекращения деятельности кред. орг. на основании решения ее учредителей (участников) ЦБ по ходатайству кред. орг. принимает решение об аннулировании лицензии на осуществление банковских операций. Порядок представления кредитной организацией указанного ходатайства регулируется нормативными актами ЦБ.

Если после принятия решения учредителями кред. орг. о ее ликвидации ЦБ на основании ст. 20 ФЗ № 395-1принимает решение об отзыве у нее лицензии на осуществление банковских операций, решение учредителей кред. орг. о ее ликвидации и иные связанные с ним решения учредителей кред. орг. или решения ликвидационной комиссии (ликвидатора) утрачивают юридическую силу.

В случае аннулирования или отзыва лицензии на осуществление банковских операций кред. орг. в течение 15 дней со дня принятия такого решения возвращает указанную лицензию в ЦБ.

Учредители кред. орг., принявшие решение о ее ликвидации, назначают ликвидационную комиссию (ликвидатора), утверждают промежуточный ликвидационный баланс и ликвидационный баланс кредитной организации по согласованию с ЦБ.

Ликвидация кредитной организации считается завершенной, а кредитная организация прекратившей свою деятельность после внесения уполномоченным регистрирующим органом соответствующей записи в единый государственный реестр юридических лиц.

36. Ответственность за нарушение банковской тайны.

За разглашение банковской тайны Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, кредитные, аудиторские и иные организации, уполномоченный орган, осуществляющий меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, а также их должностные лица и их работники несут ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном федеральным законом. УК. Ст.183. Незаконные получение и разглашение сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну (ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет либо лишением свободы на срок до трех лет). КоАП ст. 13.12. Нарушение правил защиты информации. наложение административного штрафа на граждан в размере от трехсот до пятисот рублей; на должностных лиц - от пятисот до одной тысячи рублей; на юридических лиц - от 5 тыс. до 10 тыс.

37. 38 . Органы, имеющие право на получение сведений, составляющих бан­ковскую тайну.

Справки по операциям и счетам юр.лиц и граждан, осуществляющих предпр. деятельность БОЮЛ, выдаются им самим, судам и арбитражным судам (судьям), Счетной палате РФ, налоговым органам, таможенным органам РФ и органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве, органам внутренних дел при осуществлении ими функций по выявлению, предупреждению и пресечению налоговых преступлений.

Справки по счетам и вкладам физ. лиц им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве, лицам, указанным владельцем счета или вклада в сделанном кредитной организации завещательном распоряжении, нотариальным конторам по находящимся в их производстве наследственным делам о вкладах умерших вкладчиков, а в отношении счетов иностранных граждан - иностранным консульским учреждениям.

Информация по операциям юр. лиц, граждан, осуществляющих предпр. деятельность без образования юр.лица, и физ. лиц предоставляется кредитными организациями в уполномоченный орган, осуществляющий меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, в случаях, порядке и объеме, которые предусмотрены ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем". Уполномоченный орган, осуществляющий меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, не вправе раскрывать третьим лицам информацию, полученную от кредитных организаций в соответствии с Федеральным законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем".

Информация по операциям юр.лиц, граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность БОЮЛ, и физ. с их согласия представляется кредитными организациями в целях формирования кредитных историй в бюро кредитных историй в порядке и на условиях, которые предусмотрены заключенным с бюро кредитных историй договором в соответствии с ФЗ "О кредитных историях".