- •Министерство образования Республики Беларусь
- •Введение
- •Организационная структура оао «белвнешэкономбанк»
- •1.1. Организационно-правовая форма банка
- •1.2. Устав банка
- •1.3. Положение о Минском отделении 3 оао «Белвнешэкономбанк»
- •1.4. Виды имеющихся у банка лицензий
- •1.5. Органы управления банком
- •2.1. Формы ведения аналитического учета
- •2.2.Материалы синтетического учета
- •3. Открытие и ведение в банке счетов клиентов
- •3.1. Виды счетов, которые банк может открыть предприятию.
- •3.2. Организация приема платежных инструкций от клиентов и получение ими выписок по счетам, открытым в банке.
- •3.3. Понятие «операционный день банка». Порядок обслуживания клиентуры. График документооборота.
- •3.4. Работа, проводимая банком по привлечению клиентов в банк.
- •6.2. Определение кредитоспособности кредитополучателя
- •6.3. Залог имущества и имущественных прав
- •6.4. Гарантийный депозит
- •6.5. Другие способы обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору
- •6.6. Краткосрочное кредитование юридических лиц
- •6.7. Овердрафтное кредитование и кредитование по счету-контокорренту
- •6.8. Начисление и уплата процентов за кредит.
- •6.9. Финансирование под уступку денежного требования (факторинг)
- •6.10. Порядок формирования резерва по активам, подверженным кредитному риску
- •8.Операции с ценными бумагами
- •8.2. Операции с банковскими векселями
- •10.1. Расчет достаточности капитала
- •10.2. Расчет ликвидности
- •10.3. Сведенья о крупных рисках
- •10.4. Сведенья о рисках по инсайдерам и связанными с ними лицами
- •10.5. Сведенья об участии в инвестиционной деятельности
- •10.6. Сведения о соблюдении нормативов максимального размера риска на одного кредитора (вкладчика)
- •10.7. Сведенья о размере привлеченных средств физических лиц.
- •Заключение
8.Операции с ценными бумагами
Операции с депозитными и сберегательными сертификатами
Банк в соответствии с имеющими лицензионными полномочиями выпускает депозитные и сберегательные сертификаты.
Депозитный сертификат Банка – ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада, внесенного в Банк, и права вкладчика (юридического лица – держателя сертификата) или его правоприемника на получение по истечении установленного срока суммы вклада и процентов по нему в Банке или любом филиале Банка.
Сберегательный сертификат Банка - ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада, внесенного в Банк, и права вкладчика (физического лица – держателя сертификата) или его правоприемника на получение по истечении установленного срока суммы вклада и процентов по нему в Банке или любом филиале Банка.
Сертификаты могут быть только именными.
Сертификаты выпускаются только в документарной форме.
Сертификаты должны быть срочными. Выпуск сертификатов до востребования не допускается.
Не допускается прекращение обязательства с использованием сертификата при расчетах за проданные товары или оказанные услуги, кроме услуг банков, в порядке, предусмотренном главой 7 настоящей Инструкции.
Периодичность выплаты процентов по сертификату определяется банком в сертификате: ежемесячно или одновременно с погашением сертификата при его предъявлении.
Не допускается нулевая процентная ставка по сертификату.
Сертификаты выпускаются в белорусских рублях. Выпуск сертификатов в иностранной валюте не допускается.
Собственниками сертификатов могут быть резиденты и нерезиденты Республики Беларусь в соответствии с законодательством Республики Беларусь.
Расчеты по выпуску, обращению и погашению депозитных сертификатов осуществляются только в безналичном порядке с использованием текущих (расчетных) счетов.
Расчеты по выпуску, обращению и погашению сберегательных сертификатов осуществляются как в безналичном порядке, так и наличными денежными средствами в соответствии с законодательством Республики Беларусь.
Сертификат является безусловным обязательством банка вернуть сумму, внесенную во вклад (депозит), и выплатить причитающиеся проценты.
Сертификат должен быть подписан собственноручно лицом, уполномоченным банком на подписание такого рода обязательств, и скреплен печатью банка. Допускается использование факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи.
Банк вправе включить в текст сертификата дополнительные условия и реквизиты, которые не противоречат законодательству Республики Беларусь.
Бланки сертификата и дополнительного листа к сертификату должны обладать определенной степенью защиты от подделки, что подтверждается соответствующим заключением экспертизы Научно-исследовательского института проблем криминологии, криминалистики и судебной экспертизы Министерства юстиции Республики Беларусь.
Бланки сертификата и дополнительного листа к сертификату должны быть зарегистрированы в Государственном реестре бланков строгой отчетности.
Национальный банк Республики Беларусь присваивает бланкам сертификатов идентификационные номера и ведет реестры бланков депозитных и сберегательных сертификатов.
Для регистрации бланков сертификатов банку необходимо представить в Национальный банк:
письмо с просьбой о регистрации бланков сертификатов, содержащее информацию о количестве бланков, подлежащих регистрации;
образец бланка сертификата, серийная партия которого подлежит регистрации;
ксерокопию заключения Научно-исследовательского института проблем криминологии, криминалистики и судебной экспертизы Министерства юстиции Республики Беларусь о защите от подделки бланков сертификатов, подлежащих регистрации.
Национальный банк рассматривает возможность регистрации бланков сертификатов в течение 15 рабочих дней.
Национальный банк отказывает банку в регистрации бланков сертификатов по причинам несоответствия образца бланка сертификата требованиям законодательства Республики Беларусь.
Национальный банк отказывает банку в регистрации бланков сберегательных сертификатов в случае превышения экономического норматива максимального размера привлеченных средств физических лиц по состоянию на 1-е число месяца представления документов на регистрацию бланков сертификатов.
При отсутствии претензий к банку и представленным им документам Национальный банк присваивает идентификационные номера заявленному количеству бланков сертификатов и выдает свидетельство о регистрации бланков депозитных или сберегательных сертификатов
Идентификационный номер бланка сертификата состоит из серии и номера и содержит следующую информацию:
депозитного - BY CD LLL ZZ XXXXXX;
сберегательного - BY CS KKK ZZ XXXXXX, где BY CD или BY CS - код сертификата банка Республики Беларусь;
LLL - номер общей лицензии банка;
KKK - номер лицензии банка на привлечение во вклады средств физических лиц;
ZZ - порядковый номер выпуска сертификатов банка;
XXXXXX - порядковый номер бланка сертификата банка.
Для приобретения сертификата вкладчик размещает денежные средства в банк.
Банк выдает вкладчику или его представителю сертификат, оформленный днем зачисления в полном объеме денежных средств вкладчика на счет банка по учету выпущенных сертификатов.
Сертификат является документальным оформлением договора банковского вклада (депозита).
Бланк сертификата заполняется с применением оргтехники или от руки чернилами или шариковой ручкой. Сумма вклада (депозита) пишется цифрами и прописью с заглавной буквы.
Поправки и помарки при заполнении банком сертификата не допускаются.
При выписке сертификата банк заполняет все реквизиты отрывного талона (корешка) сертификата. Отрывной талон (корешок) сертификата подписывается вкладчиком, отделяется от сертификата и хранится в отдельной папке по операциям с ценными бумагами в сейфе или металлическом шкафу в уполномоченном подразделении банка с обязательным ведением описи отрывных талонов (корешков).
Банк ведет журнал учета выпущенных сертификатов на бумажном носителе или в электронном виде. В последнем случае в целях сохранности информации осуществляется распечатка журнала по мере необходимости.
Банк производит погашение сертификата при его предъявлении. При этом необходимо проверить:
полномочия лица, предъявившего сертификат к оплате;
непрерывность ряда договоров уступки требования;
подлинность предъявляемого к оплате бланка сертификата.
При выявлении сертификатов, имеющих явные признаки подделки или подлинность которых вызывает сомнение, а также утраченных собственниками банк сообщает о данном факте в территориальные органы внутренних дел и предпринимает иные действия в соответствии с законодательством Республики Беларусь.
После погашения сертификата на нем ответственным работником банка делается отметка: "Погашен" ("Оплачен"). Погашенный сертификат вместе с платежными документами на перечисление сумм собственнику сертификата подшиваются в специальные папки по операциям с ценными бумагами.
В случае досрочного предъявления к оплате сберегательного сертификата банк возвращает вклад (депозит) в течение пяти дней со дня предъявления требования.
При досрочном предъявлении к оплате депозитного сертификата банк возвращает вклад (депозит) в случае взаимного соглашения банка и собственника сертификата в согласованные сроки, если иное не установлено локальными нормативными правовыми актами банка, определяющими условия выпуска и обращения сертификатов.