2. Определите, верны ли следующие утверждения (ответ - да или нет):

а) Небанковские кредитные организации не включаются в состав банковской системы;

б) Структура банковской системы представлена мелкими и крупными коммерческими банками;

в) Развитие банковской системы не подразумевает вероятность банковских кризисов.

3. Оцените, верны ли следующие определения (ответ – да или нет):

а) Банк может выполнять только те операции, которые перечислены в лицензии.

б) Для резидентов и нерезидентов действует единый порядок лицензирования банковской деятельности.

в) Банковскую лицензию подписывает председатель Совета директоров Банка России.

г) Регистрацию кредитных организаций осуществляет Министерство юстиции.

4. Генеральная лицензия дает банку право:

а) ведения всех банковских операций;

б) осуществлять все банковские операции в любой валюте;

в) открывать свои подразделения за границей РФ;

г) привлекать средства частных лиц;

д) покупать доли в банках-резидентах.

5. Учредители кредитной организации не имеют права выходить из состава участников:

а) два года;

б) один год;

в) три года;

г) полгода;

д) неограниченное время.

6. Неденежная часть уставного капитала банка при создании может составлять:

а) максимум 20%;

б) максимум 10%;

в) максимум 25%;

г) максимум 5%;

д) минимум 5%.

7. Банковская лицензия выдается:

а) на три года;

б) на пять лет;

в) на срок, указанный в лицензии;

г) на одни год;

д) не имеет срока действия (выдается бессрочно).

8. Генеральная банковская лицензия может быть получена кредитной организацией:

а) сразу при оплате необходимой для этого величины уставного капитала;

б) только через два года успешной деятельности при соблюдении необходимых для этого требований;

в) только через пять лет успешной деятельности при соблюдении необходимых для этого требований;

г) сразу после оплаты необходимой для этого величины уставного капитала и при наличии гарантии, выданной зарубежным банком;

д) сразу по предоставлении в территориальное управление бизнес-плана.

9. Учредителем кредитной организации может быть:

а) любое юридическое лицо;

б) любое физическое лицо;

в) кредитная организация;

г) только юридические или физические лица, удовлетворяющие требованиям Банка России.

10. Банк России предъявляет определенные требования к будущим руководителям кредитной организации, в том числе:

а) о наличии у кандидатов высшего экономического или юридического образования;

б) о наличии у кандидатов необходимого имущества для осуществления управленческой деятельности;

в) о наличии (отсутствии) у кандидатов судимости за экономические преступления;

г) о наличии опыта руководящей работы в банке;

д) о наличии достаточного уровня владения компьютерными и программными продуктами.

11. Обособленное структурное подразделение, не являющееся юридическим лицом, расположенное вне места расположения кредитной организации, созданное в целях представления и защиты интересов на определенной территории, это … ???

12. Оцените, верны ли следующие утверждения (ответ да или нет):

а) Банк может быть учрежден одним физическим лицом;

б) При создании банк может получить лицензию лишь на один вид банковских операций;

в) Срок действия банковской лицензии неограничен;

г) Банковская лицензия выпускается в бездокументарной (электронной) форме.

13. В соответствии с российским законодательством, коммерческие банки могут создаваться в следующих формах:

а) акционерного общества;

б) общества с ограниченной ответственностью;

в) государственного унитарного предприятия;

г) некоммерческой организации;

д) общества с дополнительной ответственностью.

14. Представительство банка открывается для того, чтобы:

а) выполнять некоторые банковские операции;

б) выполнять рекламную функцию;

в) устанавливать связи и налаживать контакты;

г) проводить валютные операции;

д) верно все перечисленное.

15. Высшим органом управления коммерческим банком является:

а) совет директоров;

б) правление банка;

в) собрание учредителей;

г) ревизионная комиссия;

д) председатель банка.

16. При создании банка в территориальное управление Банка России подаются следующие документы:

а) копии договоров с охранными предприятиями;

б) оригиналы и копии учредительных документов;

в) сертификаты соответствия банковского оборудования техническим требованиям Банка России;

г) анкеты кандидатов на должности руководителя и главного бухгалтера создаваемой кредитной организации;

д) страховые договоры о страховании гражданской ответственности учредителей кредитной организации;

е) протокол общего собрания учредителей.

17. Получение генеральной лицензии дает банку право:

а) проводить любые операции с финансовыми активами;

б) заключать любое количество корреспондентских соглашений с зарубежными банками;

в) открывать зарубежные филиалы;

г) выступать уполномоченным дилером на рынке государственных ценных бумаг;

д) осуществлять операции с драгоценными металлами;

е) вести бюджетные счета;

ж) заниматься депозитарной деятельностью;

з) инкассировать наличные средства и финансовые документы.

18. Учредителем кредитной организации может быть:

а) любое юридическое лицо;

б) любое физическое лицо;

в) любое юридическое или физическое лицо;

г) только юридические и физические лица, удовлетворяющие определенным требованиям Банка России.

19. При создании кредитной организации учредители могут вносить в уставный капитал:

а) только денежные средства;

б) средства, не принадлежащие им по праву собственности (заемные средства, обязательства);

в) денежные средства, здания (помещения), имущество в неденежной форме;

г) средства бюджетов местного уровня.

20. Какие лицензии не может получить банк при создании:

а) лицензию на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

б) генеральную лицензию;

в) лицензию на проведение банковских операций с юридическими лицами в иностранной валюте;

г) может получить любую лицензию?

21. Обособленное структурное подразделение, не являющееся юридическим лицом, расположенное вне места нахождения кредитной организации и осуществляющее часть ее функций и операций, это … ???

22. При создании кредитной организации учредители могут вносить в уставный капитал:

а) только денежные средства;

б) только денежные средства и здания (помещения);

в) только денежные средства и имущество в неденежной форме согласно перечню, утвержденному банком России;

г) денежные средства, здания (помещения), имущество в неденежной форме.

5. ОПЕРАЦИИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА

1. Коммерческий банк привлекает ресурсы методом:

а) займов;

б) покупки, не становясь их собственником;

в) выпуска и продажи ценных бумаг;

г) всеми перечисленными методами.

2. К пассивным операциям коммерческого банка относятся:

а) осуществление расчетов;

б) открытие расчетных счетов клиентов;

в) выдача ссуд;

г) получение кредитов на межбанковском рынке.

3. Ресурсы коммерческого банка включают в себя:

а) резервы в центральном банке;

б) денежные средства в наличной форме;

в) ссуды коммерческим банкам;

г) вклады до востребования;

д) срочные вклады;

е) собственный капитал банка.

4. К пассивным операциям коммерческого банка относятся:

а) трастовые;

б) привлечение средств населения;

в) лизинговые;

г) факторинговые;

д) эмиссия ценных бумаг.

5. Могут ли использоваться для формирования уставного капитала средства:

а) физических лиц;

б) заемные;

в) политических организаций;

г) местных органов власти.

6. К собственным ресурсам коммерческих банков относятся:

а) уставный капитал;

б) фонды банка;

в) прибыль;

г) срочные вклады населения;

д) остатки средств на счетах клиентов.

7. Собственный капитал банка выполняет функции:

а) контрольную;

б) защитную;

в) оперативную;

г) стимулирующую;

д) перераспределительную;

е) регулирующую.

8. Часть собственных средств банка, создающая экономическую основу его существования и являющаяся обязательным условием создания банка, представляет собой:

а) уставный капитал;

б) прибыль текущего года;

в) резервы на покрытие кредитных рисков;

г) резервный фонд;

д) спецфонды.

9. Уставный фонд банка увеличивается за счет:

а) средств акционеров;

б) резервного и специальных фондов;

в) прибыли;

г) дополнительного выпуска облигаций.

10. Капитал банка в соответствии с международными требованиями рассматривается как двухуровневый и делится на:

а) основной и дополнительный;

б) основной и оборотный;

в) долгосрочный и краткосрочный;

г) активный и пассивный.

11. Уровень капитализации прибыли банка характеризуется показателем:

а) отношение собственного капитала к валюте баланса;

б) соотношение привлеченных средств и акционерного капитала;

в) соотношение собственного капитала и акционерного капитала;

12. Фонды, формируемые за счет отчислений от прибыли банка:

а) резервный;

б) экономического стимулирования;

в) эмиссионный;

г) износа основных средств.

13. Укажите четыре формы пассивных операций банка:

а) первичная эмиссия ценных бумаг;

б) отчисления от прибыли банка на формирование фондов;

в) отчисления в фонд обязательных резервов в ЦБ РФ;

г) кредиты и займы, полученные от других юридических лиц;

д) депозитные операции юридических лиц.

14. Коммерческий банк исполняет обязательства перед клиентами по осуществлению платежей в пределах:

а) остатка средств на расчетных счетах;

б) объема привлеченных и собственных средств;

в) остатка средств на своем корсчете;

г) объема привлеченных средств.

15. Минимальные резервы в фонде обязательного резервирования устанавливаются для:

а) регулирования ликвидности банков;

б) обеспечения обязательств банков по депозитам;

в) снижения объемов денежной массы и обеспечения ликвидности;

г) увеличения капитала банка.

16. Обязательные резервы банка:

а) активы банка;

б) пассивы банка;

в) остатки на счетах;

г) отчисления в резервный фонд банка;

д) отчисления в ЦБ РФ пропорционально сумме привлеченных средств.

17. В мировой банковской практике все привлеченные ресурсы по способу их аккумуляции группируются следующим образом:

а) краткосрочные и долгосрочные;

б) депозитные и не депозитные;

в) срочные и до востребования;

г) процентные и непроцентные.

18. Средняя процентная ставка по депозитам клиентов зависит от двух основных факторов:

а) средних остатков по депозитам клиентов;

б) рыночной процентной ставки;

в) структуры депозитной базы;

г) структуры кредитного портфеля;

д) доли депозитов в общей сумме ресурсов банка.

19. Активные операции коммерческого банка – это:

а) предоставление кредитов;

б) операции по приему средств населения в депозиты;

в) эмиссия ценных бумаг;

г) рассчетно-кассовые операции;

д) посреднические операции;

е) средства на корреспондентских счетах.

20. Активы коммерческого банка:

а) депозиты до востребования;

б) банковские резервы;

в) собственные векселя банка;

г) ссуды банка;

д) основные средства банка;

е) остатки на счетах клиентов.

21. Укажите статьи, определяемые как «неработающие активы» банка:

а) денежные средства;

б) корреспондентские счета;

в) лизинг;

г) резервы в ЦБ РФ;

д) беспроцентные ссуды;

е) основные средства.

22. Активы коммерческого банка можно разделить на следующие категории:

а) кассовая наличность и приравненные к ней средства;

б) инвестиции в ценные бумаги;

в) эмиссия ценных бумаг;

г) займы на межбанковском рынке;

д) ссуды;

е) здания и оборудование.

23. Перечислите высоколиквидные активы банка:

а) средства на корсчете в ЦБ РФ;

б) денежные средства в наличной форме;

в) кредиты со сроком погашения до 30 дней;

г) платежи в пользу банка в ближайшие 30 дней;

д) гарантии и поручительства, выданные банком.

24. К безрисковым активным операциям банка можно отнести:

а) операции с ценными бумагами;

б) операции с денежной наличностью;

в) операции по корреспондентскому счету;

г) выданные ссуды;

д) отчисления в фонд обязательных резервов ЦБ РФ.

25. Для соблюдения требований ЦБ РФ по поддержанию ликвидности активов коммерческие банки:

а) хранят средства в кассе банка;

б) отчисляют средства в специальный фонд;

в) выдают ссуды клиентам;

г) покупают иностранную валюту.

26. К фондовым операциям коммерческих банков относятся операции:

а) по регулированию движения капитала;

б) с ценными бумагами финансового рынка;

в) с ценными бумагами финансового рынка и операции по регулированию движения капитала;

г) по приобретению банками имущества.

27. Средняя процентная ставка по выданным кредитам зависит от двух основных факторов:

а) средних остатков по выданным кредитам;

б) рыночной процентной ставки;

в) структуры депозитной базы;

г) структуры кредитного портфеля;

д) доли кредитных вложений в общей сумме активов.

28. Дайте определение: активные операции банка, ссудные операции, расчетные операции.

29. Обеспечением по выданным кредитам может быть:

а) залог;

б) складская расписка;

в) векселя;

г) страховой полис;

д) гарантия заемщика.

30. Ставка процентов по кредитам коммерческих банков в РФ устанавливается:

а) законом;

б) Центральным банком;

в) клиентами банка;

г) самим коммерческим банком.

31. Способность заемщика получить кредит и своевременно и полностью возвратить его – это:

а) платежеспособность;

б) кредитоспособность;

в) ликвидность;

г) надежность.

32. К наиболее ликвидным относят ссуды:

а) инвестиционные;

б) долгосрочные;

в) краткосрочные;

г) просроченные.

33. Наиболее ликвидным активом банка является кредит:

а) срочный;

б) инвестиционный;

в) контокорентный;

г) межбанковский.

34. Наиболее ликвидными являются ссуды на:

а) увеличение капитала;

б) временное пополнение оборотных средств;

в) потребительские цели.

35. Наименьшей ликвидностью обладают ссуды на:

а) увеличение капитала;

б) временное пополнение оборотных средств;

в) потребительские цели.

36. В качестве предметов заклада при получении ссуды могут быть:

а) валютные ценности;

б) ценные бумаги;

в) изделия искусства;

г) украшения;

д) объекты недвижимости.

37. Критерием качества товарно-материальных ценностей с точки зрения залога являются:

а) быстрота реализации;

б) относительная стабильность;

в) возможность страхования;

г) долговременность хранения;

д) финансовое состояние заемщика.

38. Формирование резерва на возможные потери по ссудам осуществляется в процентах от:

а) объема выданных за период кредитов;

б) остатка непогашенных на дату отчета кредитов;

в) уставного капитала;

г) привлеченных ресурсов;

д) собственного капитала банка.

39. Ломбардный кредит – это кредит под залог:

а) ценных бумаг;

б) ценностей;

в) имущества.

40. Потребительский кредит – это:

а) ссуды, предоставляемые населению;

б) кредит торговым организациям на потребительские товары;

в) кредит на создание предприятий по производству товаров народного потребления.

41. Межбанковский кредит – это:

а) только активная операция банка;

б) только пассивная операция банка;

в) может быть активной или пассивной операцией банка.

42. Посреднические операции коммерческих банков – это:

а) трастовые;

б) ссудные;

в) валютно-обменные;

г) финансовые услуги;

д) ведение счетов клиентов.

43. Комиссионные операции коммерческих банков – это:

а) трастовые;

б) кредитные;

в) лизинговые;

г) валютно-обменные;

д) выдача поручительства;

е) рассчетно-кассовые.

44. Предметов лизинговых соглашений между банком и предприятием является:

а) сдача в долгосрочную аренду;

б) получение части прибыли от деятельности предприятия;

в) покупка дорогостоящего оборудования;

г) долгосрочная аренда недвижимости.

45. Имущество, переданное банку в управление на доверительных началах, - это:

а) факторинг;

б) лизинг;

в) траст;

г) форфейтинг.

46. Факторинг – это:

а) операция доверительного управления;

б) долгосрочная аренда машин и оборудования;

в) покупка платежных требований с правом получения средств по ним;

г) операции по размещению ценных бумаг в определенный срок.

47. Как называется вид кредитования под залог недвижимости:

а) трастовое;

б) ипотечное;

в) лизинговое;

г) валютное;

д) кассовое.

48. В какой стране появились первые ипотечные банки:

а) Англия;

б) Франция;

в) Россия;

г) Бельгия;

д) Германия.

49. Ипотечный кредит предоставляется под залог:

а) товаров в обороте;

б) автотранспорта;

в) покупку производственных помещений;

г) долевого участия в строительстве дома;

д) квартиры.

50. Операции по кредитованию оборотного капитала клиента – это:

а) лизинг;

б) факторинг;

в) ипотека;

г) кредитная линия.

51. Операции по кредитованию основного капитала клиента – это:

а) лизинг;

б) факторинг;

в) траст;

г) ипотека.

6. СПЕЦИАЛИЗИРОВАННЫЕ БАНКИ И НЕБАНКОВСКИЕ КРЕДИТНО-ФИНАНСОВЫЕ ИНСТИТУТЫ

Тестовые задания по курсу «Деньги, кредит, банки» предназначены для самоконтроля знаний студентов при организации самостоятельной работы. В соответствии с требованиями ГОС ВПО подготовки бакалавров по направлению «Экономика» курс «Деньги, кредит, банки» входит в базовую часть учебных планов, что подчеркивает его значимость в учебном процессе и роль в подготовке качественных профессиональных работников для финансово-кредитной, учетно-аналитической сфер деятельности и в области экономики мирового хозяйства.

В сборник включены разные типы тестовых заданий:

- открытые предусматривают необходимость вставить пропущенное слово в предложение, составляющее основу задания;

- закрытые – предлагают несколько вариантов ответов, из которых лишь один является полным и правильным;

- тесты на последовательность содержат неупорядоченную совокупность элементов, которые необходимо привести в логическую последовательность по тому или иному признаку;

- тесты на соответствие предусматривают необходимость подбора одним элементам соответствующие им другие элементы.

При подготовке тестовых заданий авторы избегали использования спорных толкований, положений, на которые современны экономическая наука не дала четких и исчерпывающих ответов.

В помощь студентам предлагается список рекомендуемой литературы, который включает наряду с учебным нормативные материалы, адреса специализированный сайтов в сети Internet.

Авторы учебного пособия считают, что предложенный учебный материал будет способствовать улучшению организации самостоятельной и аудиторной работы студентов-бакалавров и повышению ее эффективности.