22.Организация резервных фондов банкнот и монет. Установление минимального размера хранения и обеспечение сохранности резервных фондов.

Резервные фонды – это запасы банкнот и монет в хра­нилищах ЦБР, не выпущенных в обращение, но имеющих важное значение для организации и централизованного регулирования кассовых ресурсов, предназначенных для выпуска в обращение при возникновении дополнительной потребности в наличных деньгах. Для остатка наличных денег по оборотной кассе установлен лимит, при превышении которого излишки наличности передаются из оборотной кассы в резервные фонды.

Резервные фонды банкнот и монет создаются по распоряжению ЦБ РФ, устанавливающего их величину исходя из размера оборотной кассы, объе­ма налично-денежного оборота и условий хранения. Потребность в резерв­ных фондах объективно обусловлена следующими обстоятельствами:

1) необходимостью удовлетворения нужд экономики в наличных деньгах:

2) обновлением денежной массы в обращении в связи с пришедшими в негодность деньгами;

3) поддержанием обязательного покупюрного состава денежной мас­сы в целом по стране и по регионам;

4) сокращением расходов на перевозку и хранение денежных знаков.

Территориальное учреждение Банка России проверяет наличие всех необходимых условий для обеспечения сохранности ценностей резервных фондов и выполнения операций с ними в соответствии с нормативными указаниями Банка России.

Создание резервных фондов не разрешается, когда емкость кладовой не соответствует требованиям, установленным Банком России, или не обеспечивает размещения в ней ценностей в размере среднемесячного расхода наличных денег из касс расчетно-кассового центра, в случае хранения ценностей резервных фондов в железных шкафах или несгораемых сейфах, а также в арендованных зданиях.

Минимальный размер хранения резервных фондов отдельно по банкнотам и монете устанавливается в следующем порядке:

а) Банк России утверждает минимальный размер хранения резервных фондов в целом по Российской Федерации;

б) Департамент эмиссионно-кассовых операций Банка России в пределах утвержденного минимального размера хранения резервных фондов в целом по Российской Федерации устанавливает минимальный размер хранения резервных фондов территориальным учреждениями Банка России, региональных резервных фондов территориальным учреждениям Банка России, в расчетно-кассовых центрах которых они созданы.

в) руководители территориальных учреждений Банка России в пределах установленного им минимального размера хранения резервных фондов определяют минимальные размеры хранения резервных фондов подчиненным расчетно-кассовым центрам. Остатки ветхих банкнот, находящиеся в резервных фондах расчетно-кассовых центров, в установленный минимальный размер хранения резервных фондов не включаются.

23.Условия и характер предоставления кредитов Центральным банком.

Центральный банк России (ЦБР) является главным банком страны и выполняет функции банка банков. Банк России, являясь кредитором последней инстанции, организует систему рефинансирования (кредитования) кредитных организаций, в том числе устанавливает порядок и условия рефинансирования, а также осуществляет операции рефинансирования кредитных организаций, обеспечивая тем самым регулирование ликвидности банковской системы.

Под рефинансированием Центральным банком коммерческих банков понимают предоставление им заимствований, когда банки исчерпали свои ресурсы или не имеют возможности пополнить их из других источников. Процесс рефинансирования состоит в восстановлении портфеля собственных ресурсов коммерческих банков и средств, вложенных в кругооборот капитала предприятий.

Кредиты рефинансирования выдаются, как правило, только устойчивым банкам, испытывающим временные финансовые трудности. Кредиты рефинансирования классифицируют в зависимости от:- формы обеспечения (учетные и ломбардные кредиты);- методов представления (прямые кредиты и кредиты, предоставляемые путем проведения аукционов);- сроков предоставления (среднесрочные - на 3-4 месяца и краткосрочные - на 1 или несколько дней);- целевого характера (корректирующие кредиты и продленные сезонные кредиты).

Обеспеченные кредиты Банка России можно разделить на 2 группы в зависимости от используемого обеспечения:• кредиты, обеспеченные рыночными активами • кредиты, обеспеченные нерыночными активами (векселями организаций реального сектора экономики или правами требования по кредитным договорам с указанными организациями) или поручительствами кредитных организаций.

Ставка рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации, это процентная ставка, которую Центральный банк РФ использует при предоставлении кредитов коммерческим банкам в порядке рефинансирования.

К таким кредитам относятся:· Внутридневные кредиты· Однодневные расчетные кредиты (овернайт)· Ломбардные кредиты

На сроки, устанавливаемые Банком России, при наличии достаточного обеспечения коммерческий банк может получить несколько видов кредитов в один день, в том числе ломбардные кредиты на различные либо одинаковые сроки, или несколько внутридневных кредитов.

Кредиты от имени Банка России предоставляются коммерческим банкам уполномоченными учреждениями (ГРКЦ, РКЦ) на основании генерального кредитного договора.

Начисление процентов за пользование кредитом производится по утвержденной Советом директоров ЦБ РФ ставке однодневного расчетного кредита (в процентах годовых) за каждый календарный день до дня исполнения банком обязательств по предоставленной ссуде.

В срок, установленный в извещении-обязательстве, банк возвращает кредит и производит уплату причитающихся по нему процентов. Исполнение обязательств осуществляется на основании платежного поручения банка на списание средств с его корреспондентского счета в расчетно-кассовом центре ЦБ РФ в погашение ссудной задолженности по кредиту, включая проценты.

Проценты за пользование расчетным кредитом банк уплачивает Банку России одновременно с погашением кредита.

Банк - потенциальный заемщик должен отвечать следующим критериям:

банк отнесен к 1-й или 2-й классификационным группам в соответствии с нормативными актами Банка России;

банк не имеет недовзноса в обязательные резервы, неуплаченных штрафов за нарушение нормативов обязательных резервов, не представленного расчета размера обязательных резервов;

банк не имеет просроченных денежных обязательств перед Банком России, в том числе по кредитам Банка России и процентам по ним.