Список рекомендуемой литературы

1. Алексанова, Ю.А. Международный факторинг: пробле-

мы валютного регулирования и контроля / Ю.А. Алексанова // Фи-

нансы.- 2002.-№8.- C. 72-74

2. Буркова, А. Договор факторинга и его существенные ус-

ловия/

А. Буркова // Банковское право.- 2004.- № 4.- С. 5-7.

3. Буркова, А. Досрочное погашение займа / А. Буркова //

Бизнес-адвокат.- 2005.- № 21// Справочно-правовая система «Кон-

сультант плюс» версия 4000.00.11 . Дата обновления 29.09.2009 го-

да.

4. Витрянский, В.В. Договор займа. Общие положения и

отдельные виды договора/ В.В. Витрянский. - М., Статут.- 2004. - 333 с.

4. Голышев В.Г. К вопросу о правовой характеристике кре-

дитного договора / В.Г. Голышев // Банковское право.- 2001.- № 2.-

С. 31-32.

6. Ершов, Ю.Л. Об обязанностях клиента по передаче тре-

бования в договоре факторинга / Ю.Л. Ершов // Журнал российского

права.- 2002.- № 3.- С. 106 – 107.

7. Икрянникова, О.Н. Договор факторинга в российском и международном праве/ О.Н. Инрянникова // Журнал российского права.- 2000.- № 9.- С. 65-69.

7. Каримуллин, Р.И. Договор целевого кредита / Р.И. Кари-

муллин // Журнал российского права.- 2000.- № 10.- С. 22-28

9. Плеханов, Е.В. Лицензирование факторинговой деятель-

ности/

Е.В. Плеханов // Современное право.- 2005.- № 2.- C.7-10

10. Рыбак, С. Мели и рифы кредитного договора / С. Рыбак //

Бизнес-адвокат. - 1998.- №7.-C.5-10

11. Шевченко, Е.Е. О проблеме лицензирования деятельно-

сти финансового агента как субъекта договорных отношений финан-

сирования под уступку денежного требования / Е.Е. Шевченко //

Юрист.-2004.- № 2.- С. 9-14.

Тема 6

«ОБЯЗАТЕЛЬСТВА ИЗ ДОГОВОРОВ БАНКОВСКОГО СЧЕТА И БАНКОВСКОГО ВКЛАДА. РАСЧЕТНЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА.

ДОГОВОР БАНКОВСКОГО ВКЛАДА»

Содержание

Договор банковского вклада (депозитный договор) - это соглашение,

по которому одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой сто-

роны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад),

обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на усло-

виях и в порядке, предусмотренных договором (п. 1 ст. 834 ГК РФ).

Договор является реальным, поскольку для его заключения необхо-

дима передача вклада банку, возмездным и односторонне обязывающим.

Предметом договора является денежная сумма (вклад), которая может быть внесена как в наличной, так и в безналичной форме. Сторонами дого-

вора являются банк и вкладчик. Вкладчиком может быть любое юридиче-

ское или физическое лицо. Банк должен иметь лицензию на совершение

банковских операций, предусматривающую право на привлечение денеж-

ных средств во вклады. Договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по первому требованию (вклад до востребова-

ния) либо на условиях возврата вклада по истечении определенного дого-

вором срока (срочный вклад). Договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение формы депозитного договора влечет

его ничтожность.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачис-

лять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соот-

ветствующих сумм со счета и проведении других операций по счету

(п. 1 ст. 845 ГК РФ). Договор банковского счета консенсуальный, возмезд-

ный и двусторонне обязывающий. Стороны договора - банк и клиент.

В соответствии с существующими банковскими правилами клиентом мо-

жет быть любое юридическое лицо или гражданин-предприниматель. При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Основ-

ное содержание договора - обязанность банка принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соот-

ветствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Обязанности клиента - соблюдать правила, предусмотренные банковски-

ми правилами и договором, в том числе оплачивать услуги банка по со-

вершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Расчеты платежными поручениями - наиболее распространенная форма расчетов. При расчетах платежным поручением банк обязуется по поручению плательщика за счет средств, находящихся на его счете, пере-

вести определенную денежную сумму на счет указанного плательщиком лица в этом или в ином банке в срок, предусмотренный законом или уста-

навливаемый в соответствии с ним, если более короткий срок

не предусмотрен договором банковского счета либо не определяется при-

меняемыми в банковской практике обычаями делового оборота (п. 1 ст. 863 ГК РФ). Банковский перевод осуществляется: за счет средств плательщика; на счет, указанный плательщиком; в срок, установленный законом или в соответствии с ним, если стороны договора банковского счета не установили более короткий срок исполнения перевода (ст. 865 ГК РФ). Исполнение поручения состоит в перечислении банком денежной суммы со счета плательщика на счет получателя средств через его банк.

Моментом исполнения поручения плательщика является день зачисления

средств на корреспондентский счет банка получателя, который обязан

в соответствии со ст. 849 ГК РФ зачислить поступившие его клиенту сред-

ства на счет последнего не позднее дня, следующего за днем поступления в банк платежного документа.

Субъекты аккредитивного обязательства - плательщик, банк-

эмитент, получатель средств и, как правило, исполняющий банк. Содержа-

нием аккредитивного поручения является принятие на себя банком-эмитентом обязательства перед третьим лицом совершить в соот-

ветствии с указаниями плательщика одно или несколько действий либо уполномочить другой банк (исполняющий банк) совершить эти действия.

Круг таких действий исчерпывающе определен: произвести платежи полу-

чателю средств; оплатить, или учесть, или акцептовать переводной вексель

(ст. 867 ГК РФ). Подтверждение аккредитива означает, что исполняющий банк принимает на себя дополнительное к обязательству банка-эмитента обязательство осуществить платеж в соответствии с условиями безотзыв-

ного аккредитива (так как подтвержден может быть только безотзывный

аккредитив). По общему правилу ответственность перед плательщиком за нарушение условий аккредитива несет банк-эмитент. Изъятие из этого правила предусмотрено для случая неправильной выплаты исполняющим банком денежных средств по покрытому или подтвержденному аккреди-

тиву вследствие нарушения условий аккредитива - в этом случае ответственность может быть возложена на исполняющий банк (ст. 872

ГК РФ).

При расчетах по инкассо банк (банк-эмитент) обязуется по поруче-

нию клиента выполнить за счет клиента действия по получению от пла-

тельщика платежа и (или) акцепта платежа (ст. 874 ГК РФ). Банк-эмитент,

получив документы от клиента, начинает процедуру инкассирования сам или направляет их исполняющему банку. Представленные на инкассо документы могут подлежать оплате либо по предъявлении, либо в иной срок. Полученные (инкассированные) суммы должны быть немедленно переданы исполняющим банком в распоряжение банку-эмитенту, который обязан зачислить их на счет клиента. Частичные платежи могут быть при-

няты в случаях, когда это установлено банковскими правилами либо при наличии специального разрешения в инкассовом поручении. Исполняю-

щий банк вправе удержать из инкассированных им сумм причитающееся ему вознаграждение и возмещение понесенных им в связи с исполнением инкассового поручения расходов.

Основная особенность расчетов чеками связана с тем, что чек явля-

ется не только расчетным документом, но в то же время и ценной бумагой,

содержащей ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку выплатить указанную в нем сумму чекодержателю. Участниками чекового правоотношения выступают три лица: чекодатель, плательщик по чеку и чекодержатель. Все обязанные по чеку лица (чекодатель, индоссанты,

авалисты) отвечают солидарно перед чекодержателем за отказ плательщи-

ка от оплаты чека. При этом чекодержатель вправе по своему выбору предъявить иск к одному, нескольким или ко всем обязанным по чеку лицам. Чекодержатель вправе требовать от обязанных по чеку лиц оплаты суммы чека, возмещения своих издержек на получение оплаты, а также уплаты процентов за неисполнение денежного обязательства (ст. 885

ГК РФ). Для требований, вытекающих из неоплаты чека, установлен со-

кращенный шестимесячный срок исковой давности.