Государственное регулирование страхового дела в Российской Федерации.
1) Закон рф от 27.11.1992 n 4015-1 (ред. От 01.04.2022) "Об организации страхового дела в Российской Федерации" ст. 2:
Страхование – это отношения по защите интересов физических и юридических лиц, РФ, субъектов РФ и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.
Страховая деятельность (страховое дело) – это сфера деятельности страховщиков по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию, а также страховых брокеров, страховых актуариев по оказанию услуг, связанных со страхованием, перестрахованием.
Объекты страхования – это имущественные или неимущественные интересы страхователей, включая личные имущественные интересы связанные: с причинением вреда жизни, здоровью граждан, оказанием им медицинских услуг (страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование).
Объекты имущественного страхования – это имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом (страхование имущества); обязанностью возместить вред, причиненный другим лицам (страхование гражданской ответственности); осуществлением предпринимательской деятельности (страхование предпринимательских рисков).
ВАЖНО! В страховые правоотношения государство может вступать как в качестве страховщика, так и в качестве страхователя.
Страховой рынок – это система правовых и экономических отношений, возникающих по поводу правового регулирования купли-продажи специфического товара, а именно страхового покрытия в процессе удовлетворения общественных потребностей в страховой защите. Его суть заключается в условиях создания особого механизма, состоящего из правового обеспечения страхового рынка, выработки принципов его развития и деятельности системы страховщиков. Кроме того, стоит отметить, что страховой рынок подразделяется на международный, национальный и региональный.
Сущность, страхования как звена финансовой системы заключается в его относительной самостоятельности и одновременно в невозможности функционирования без взаимодействия с другими финансово-правовыми институтами.
В предмет финансового права входят только те отношения по страхованию, в которых государство выступает в качестве юридически властного участника.
Финансово-правовое регулирование страхования представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц (страхователей) при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет формирования страховых денежных фондов, из уплачиваемых страхователями страховых взносов (страховых премий).
Функции страхования как вида финансовой деятельности государства:
накопительная – происходит аккумулирование страховых взносов в соответствующие страховые фонды и их сбережение до наступления неблагоприятного события (страхового случая);
профилактическая – проведение комплекса действий направленных на минимизацию потерь и защиту финансовых интересов участников, обеспечение экономической безопасности граждан и хозяйствующих субъектов на территории РФ. Данная функция способствует снижению риска непредвиденных расходов государства;
предупредительная – проведение мероприятий, направленных на предупреждение наступления риска возможных убытков и потерь;
восстановительная – при наступлении страхового случая выплачивается денежная сумма предусмотренная договором, и таким образом возмещаются полностью или частично убытки понесенные страхователем;
контрольно-надзорная – органы государственной власти, осуществляют контроль за состоянием публичных финансов в области страхования, поступлением и расходованием страховых фондов, а также надзор за деятельностью страховщиков, разрешают конфликты в области страхования.
Цель организации страхового дела – это обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических лиц, РФ, субъектов РФ и муниципальных образований при наступлении страховых случаев.
Задачи организации страхового дела:
►проведение единой государственной политики в сфере страхования;
►установление принципов страхования и формирования механизмов страхования, обеспечивающих экономическую безопасность граждан и хозяйствующих субъектов на территории РФ
ОТНОШЕНИЯ РЕГУЛИР ФП: Финансовое право регулирует только общественные отношения, связанные с установлением обязательного страхования.
Отношения в области страхования, регулируемые нормами финансового права и других отраслей права.
С правовой точки зрения страхование образует комплексную отрасль законодательства. Отношения в области страхования регулируются нормативными правовыми актами, относящимися к различным отраслям права:
1) Финансовое право - страхование как один из институтов финансовой системы государства, который составляют финансовые отношения, образующиеся в процессе формирования и использования страховых фондов, является предметом правового регулирования финансового права. Так, нормы финансового права регулируют: источники формирования страхового фонда, его взаимоотношения с другими звеньями финансовой системы государства, в частности с бюджетной системой; порядок использования средств фонда страхования; компетенцию органов государственной власти в области страхования (совместно с нормами административного права); обязательное государственное страхование и иные отношения в сфере страхования, возникающие в процессе создания, распределения и использования фонда страхования, т.е. такие, которые связаны с осуществлением государством финансовой деятельности.
2) Конституционное право- в соответствии со ст. 72 Конституции Российской Федерации осуществление мер по борьбе с катастрофами, стихийными бедствиями, эпидемиями, ликвидации их последствий находится в совместном ведении Российской Федерации и субъектов Российской Федерации. Страхование, наряду с другими мерами, призвано предотвращать и ликвидировать отрицательные последствия чрезвычайных обстоятельств. страхование военнослужащих и работников правоохранительных органов и т. д.
Постановление Конституционного Суда РФ от 26 декабря 2002 г. № 17-ГГ определяет, что военная и аналогичная ей служба представляет собой особый вид государственной службы, непосредственно связанной с обеспечением обороны страны и безопасности государства, и, следовательно, осуществляется в публичных интересах, поэтому лица, несущие такого рода службу, выполняют конституционно значимые функции, чем обусловливается содержание и характер обязанностей государства по отношению к ним. Реализуя свою конституционную обязанность, государство установило обязательное страхование военнослужащих и приравненных к ним лиц за счет бюджетных средств.
3) Гражданское право - ГК РФ содержит специальную гл. 48, комплексно регулирующую отношения страхования. Нормы гражданского права регламентируют основания возникновения различных страховых правоотношений, права и обязанности их субъектов, закрепляют объекты страхования, предусматривают существенные условия договора страхования, его форму, условия освобождения страховщика от обязанности по страховому обязательству и т.д.
4) Административное законодательство регулирует порядок лицензирования страховой деятельности.
Отдельные виды и условия страхования регулируются самыми различными законами: КТМ РФ, Законом РФ «О медицинском страховании граждан в Российской Федерации», федеральными законами от 7 мая 1998 г. № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах», от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и др