- •Учебная дисциплина « Банковское дело »
- •Раздел 1.Структура и функции Центрального банка Российской Федерации
- •Тема 1.1. Цели, задачи, функции и операции Центрального Банка Российской Федерации (далее Банка России)
- •Понятие и сущность банковской системы в рф.
- •Правовые основы деятельности Банка России.
- •Организационная структура Банка России.
- •Состав и характеристика основных функций и операций банка России.
- •Тема 1.2. Денежно – кредитная политика Банка России.
- •Экономические и организационные основы денежно-кредитной политики Банка России.
- •Методы и инструменты денежно – кредитной политики.
- •3. Процентная политика и политика резервных требований.
- •Рефинансирование кредитных организаций Центральным банком рф. Операции Банка России на открытом рынке ценных бумаг.
- •Валютные интервенции.
- •Валютная интервенция на внешних валютных рынках.
- •Раздел 2. Основы организации деятельности коммерческих банков.
- •Тема 2.1. Правовые основы осуществления банковской деятельности.
- •Содержание, цели, принципы банковской деятельности. Классификация коммерческих банков.
- •Классификация коммерческих банков.
- •Правовые основы деятельности современного коммерческого банка, состав и содержание банковского законодательства.
- •4. Порядок создания банка, прекращение его деятельности. Документы, предоставляемые в Банк России для государственной регистрации. Учредители коммерческого банка, требования, предъявляемые к ним.
- •5. Виды лицензий на осуществление банковских операций.
- •Структура аппарата управления банка и задача основных его подразделений.
- •6) Обеспечение целостности и соответствия условиям окружающей среды.
5. Виды лицензий на осуществление банковских операций.
Нормативное регулирование этого вопроса отражено в ст. 13 лицензирование банковских операций ФЗ № 395-I от 2 декабря 1990 г. "О банках и банковской деятельности":
«Осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России за исключением случаев, указанных в частях девятой и десятой настоящей статьи и в Федеральном законе "О национальной платежной системе"34.
Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций.
Реестр выданных кредитным организациям лицензий подлежит публикации Банком России в официальном издании Банка России ("Вестнике Банка России") не реже одного раза в год. Изменения и дополнения в указанный реестр публикуются Банком России в месячный срок со дня их внесения в реестр.
В лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.
Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия.
Граждане, незаконно осуществляющие банковские операции, несут в установленном законом порядке гражданско-правовую, административную или уголовную ответственность. Государственная корпорация "Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)" вправе осуществлять банковские операции, право на осуществление которых предоставлено ей на основании Федерального закона "О банке развития"35.
Коммерческая организация, не являющаяся кредитной организацией и осуществляющая функции центрального контрагента в соответствии с Федеральным законом "О клиринге и клиринговой деятельности"36, вправе осуществлять без лицензии, выдаваемой Банком России, операции, указанные в пункте 6 части первой статьи 5 настоящего Федерального закона, при заключении на бирже договоров о приобретении (об отчуждении) иностранной валюты в целях выполнения функций центрального контрагента.
Виды лицензий, выдаваемые банкам |
Комментарий |
1. Лицензии, выдаваемые созданному путем учреждения банку
| |
Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц)
|
Инструкция Банка России от 14.01.2004 №109-И, п.8.2.1, приложение 6 |
Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях, содержащая банковские операции. Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях может быть выдана банку одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях |
Инструкция Банка России от 14.01. 004 №109-И, п.8.2.4, приложение 16
|
Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц)
|
Инструкция Банка России от 14.01.2004 №109-И, п.8.2.2, приложение 7
|
Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте, содержащая банковские операции. Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте может быть выдана банку одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте. |
Инструкция Банка России от 14.01.2004 №109-И, п.8.2.5, приложение 17
|
Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов Лицензия может быть выдана банку одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) |
Инструкция Банка России от 14.01.2004 №109-И, п.8.2.3. |
2. Лицензии, выдаваемые для расширения деятельности банка | |
Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц). При наличии данной лицензии банк вправе устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков. |
Инструкция Банка России от 14.01.2004 №109-И, п.8.2.2, п.14.1.1, приложение 7
|
Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов Лицензия может быть выдана банку одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) |
Инструкция Банка России от 14.01.2004 №109-И, п.8.2.3, п.14.1.2, приложение 8
|
Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях Лицензия может быть выдана банку, с даты государственной регистрации которого прошло не менее двух лет. При рассмотрении вопроса о выдаче банку данной лицензии в нем проводится проверка на соответствие требованиям к участию в системе страхования вкладов. |
Инструкция Банка России от 14.01.2004 №109-И, п.14.1.3, п.14.2, п.14.4, приложение 16
|
Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте. Лицензия может быть выдана банку, с даты государственной регистрации которого прошло не менее двух лет, а также при наличии лицензии на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц), или одновременно с ней. При рассмотрении вопроса о выдаче банку данной лицензии в нем проводится проверка на соответствие требованиям к участию в системе страхования вкладов. |
Инструкция Банка России от 14.01.2004 №109-И, п.14.1.4, п.14.2, п.14.4, приложение 17
|
Генеральная лицензия. Генеральная лицензия может быть выдана банку: - с даты государственной регистрации которого прошло не менее двух лет; - имеющему лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте; - выполняющему установленные нормативными актами Банка России требования к размеру собственных средств (капитала). Наличие лицензии на осуществление банковских операций с драгоценными металлами не является обязательным условием для получения Генеральной лицензии. При рассмотрении вопроса о выдаче банку Генеральной лицензии в нем проводится комплексная проверка в порядке, установленном нормативными актами Банка России, или принимаются во внимание результаты комплексной проверки, если она была завершена не ранее чем за три месяца до представления ходатайства о выдаче данной лицензии в территориальное учреждение Банка России. Кредитная организация, ходатайствующая о выдаче Генеральной лицензии, вправе обратиться в территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за ее деятельностью, с ходатайством о проведении комплексной проверки. Сроки проведения комплексной проверки и проверяемый период деятельности кредитной организации согласовываются территориальным учреждением Банка России с указанной кредитной организацией. Банк, имеющий Генеральную лицензию, имеет право в установленном порядке создавать филиалы на территориях иностранных государств и (или) приобретать акции (доли) в уставном капитале иностранных банков. |
Инструкция Банка России от 14.01.2004 №109-И, п.14.1.5, п.14.3, п.14.4, приложение 18 |
Объектом лицензирования в банковской сфере является банковская деятельность как совокупность систематически осуществляемых банками или небанковскими кредитными организациями как участниками единой банковской системы банковских операций, направленных на извлечение прибыли. В аспекте банковской деятельности лицензирование имеет определенную специфику, которая заключается в том, что банковская лицензия прямо легитимирует совершение лишь банковских операций (ч. 1 ст. 5 Закона о банках). Помимо банковских операций банковская лицензия косвенно легитимирует также совершение ряда сделок, указанных в ч. 3 ст. 5 Закона о банках, а также операций с ценными бумагами, перечень которых приведен в ст. 6 Закона. Следовательно, перечень видов предпринимательской деятельности, которые имеют право осуществлять кредитные организации, шире, чем прямо указанный в банковской лицензии.
Основные принципы организации управления банком.