Факторинг

Раньше просто «финансирование под уступку денежного требования», сейчас ввели термин факторинг. Стороны – фин. агент (фактор) и клиент.

Раньше было проще : клиент уступает фактору денежное требование, а тот выдает ему деньги. Но этого не хватало.

Сейчас : 4 возможных вида деятельности, из которых должен осуществить не менее 2 (передавать клиенту денежные средства в счет денежных требований, в том числе в виде займа или предварительного платежа (аванса); осуществлять учет денежных требований клиента к третьим лицам (должникам); осуществлять права по денежным требованиям клиента, в том числе предъявлять должникам денежные требования к оплате, получать платежи от должников и производить расчеты, связанные с денежными требованиями; осуществлять права по договорам об обеспечении исполнения обязательств должников). Их можно осуществлять как в рамках одного договора, так и комбинировать.

Иначе это будет просто цессия, а не факторинг.

Сейчас усложнено – ведение учета.

Клиент – уступка денежного требования, фактор – осуществление 4 действий и сопутствующих.

Какие денежные требования? По существующему обязательству (возникло, а срок платежа уже наступил или не наступил) или тому, которое возникнет в будущем (еще не возникли, возникнут в будущем). Изменились определения этих обязательств только.

Расширился круг требований.

Денежное требование по договору факторинга переходит в момент заключения договора факторинга. Это проблема, потому что должник может не знать, что требование перешло.

Упущена категория условных требований (обязательство возникло, но платеж произвести при каких-то условиях). Вроде, можно. Но что тогда делать, если они наступили или не наступили. Ждем практику.

Из текста кодекса удален пункт про то, что передаваемое требование должно принадлежать клиенту и оно должно быть осуществимо. Это и позволяет уступать условные требования.

Фактор приобретает денежные требования, чтобы их осуществить (получить деньги).

Новая редакция расширила его возможности : последующая уступка (раньше не допускалось, если только не предусмотрено законом; сейчас разделили – приобретаешь для осуществления (можно уступить, если не предусмотрено иное) или для обеспечения исполнения обязательств (как раньше - нельзя)). Но последующая уступка осуществляется по правилам договора факторинга, а это специальный субъект (коммерческая организация), в пользу гражданина или НКО нельзя уступить.

Уступка требования предполагается в момент заключения, даже если должник не знает. Если его не уведомили, он может старому заплатить. Теперь исполнение денежного требования освобождает должника (вне зависимости, кому заплатил).

РИСКИ : Если при финансовых услугах должник заплатил меньше, чем планировалось (если фактор получил меньше, то клиент не несет перед ним ответственности, просто будет довзыскивать с должника). А если с целью обеспечения, то может взыскать с клиента.

Главное! Раньше ГК содержал положение, которое позволяло требовать с фин. агента какие-то суммы, которые он получил (за какие-то действия неправильные клиента или должника) – много злоупотреблений.

Теперь безусловный невозврат денег, полученных фин. агентом. «В случае неисполнения клиентом своих обязательств по договору, заключенному с должником, последний не вправе требовать от финансового агента (фактора) возврат уплаченных ему сумм. Соответствующее требование может быть предъявлено должником клиенту».