Субъектный состав

[за исключением организаций рассмотренных выше]

Профессиональный страхователь (ФЗ “Об организации страхового дела”)

Страховщиками могут быть:

- только юр. лица (не ИП!).

- только коммерческие юр. лица.

- только определенные организационно-правовые формы – практически только ООО и АО.

Унитарные предприятия не могут быть… не являются собственниками имущества.

По ФЗ “Об организации страхового дела” у них специальная (целевая) правоспособность! Не могут называться банковской деятельностью и т.д.

Важно и то, что эта деятельность лицензируется (ФСФР) – порядок в ФЗ.

Другие субъекты – страховой агент и страховой брокер.

• Страховой агент.

Представитель страховщика. Действует по договору поручения, по доверенности… иногда без доверенности, когда полномочия вытекают из обстановки. Цель - выдача полисов. Никакие они не агенты… просто представители.

• Страховой брокер.

Агентский договор. Оказывают и юридические и фактические условия. Являются коммерческими представителями…. На них действуют нормы и коммерческом представительстве. Для них есть специальная лицензия, как и для страховщиком.

Еще важно: Статья 969. Обязательное государственное страхование

На стороне страхователя могут быть третьи лица: выгодоприобретатели и застрахованные лица.

В целом ряде случае, договор страхования приобретает вид договора в пользу третьего лица. Работает статья 430 ГК РФ, но на страхователя распространяются обязанности…

Бенефициар связан секундарными правами со сторонами договора. Секундарные – связанность субъекта этим правом. Они связаны… и только с момента когда третье лицо выразило мнение, оно уже должно быть учтено. По классике, на стороне самого третьего лица не обязанностей, а здесь есть.

Возможна и замена третьего лица (выгодоприобретателя).

Могут быть договоры, где личность третьего лица неизвестна. Самое главное доказать, что у него есть страховой интерес …

Страховой интерес

Без интереса не может существовать страхования. Нет интереса – нет страхования.

Страховой интерес определяет все элементы обязательства … субъекты, например. Объект – отсутствие конкретного имущества. Имущественный интерес нужен, и не важно… личное страхование или имущественное:

Имущественное страхование – нужно найти отношение субъекта к имущественным благам. Допустим, нас интересует конкретное имущество. Интерес направлен на юридические стороны… отношение субъекта к имуществу. Имущественный интерес по определению будет у собственника… а не у лица, для которого оно чужое.

Страховой интерес имеет универсальное значение. Характер имущественный должен быть всегда... не важно, личное или имущественное.

Личное страхование – надо определиться с личным неимущественным благом.

Вторая характеристика страхового интереса - Привязанность к страхователю.

Страховой интерес всегда привязан к конкретному лицу – страхователю. Невозможно страховать абстрактный риск. Страхование – субъективный инструмент, приделанный к страхователю.

Третья характеристика - Страхуется только риск от правомерных действий. Иначе – ничтожная сделка.