"Краткий курс финансового права: Учебное пособие"

(Иванов И.С.) Документ предоставлен КонсультантПлюс

Дата сохранения: 06.05.2022

(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2013)

российскому праву // Банковское право. 2012. N 1.

Глава 2.3. НАЦИОНАЛЬНАЯ ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА

I.Общая характеристика национальной платежной системы

ВРоссии совсем недавно была создана своего рода сеть по денежным переводам между широким кругом участников, подконтрольная государству. Эта сеть получила официальное название - "национальная платежная система". Акцент на слове "национальная" сделан, чтобы подчеркнуть независимость от иностранных платежных систем. Основное действующее лицо системы называется оператором, и у каждого оператора своя платежная система. Их совокупность образует национальную платежную систему.

Национальная платежная система образуется из совокупности отдельных платежных систем.

Международные финансовые организации, иностранные центральные (национальные) банки, иностранные банки могут являться участниками платежной системы. Регистрацию операторов ведет ЦБ РФ, на конец апреля 2013 года их количество достигло двадцати пяти. Первая платежная система была зарегистрирована в августе 2012 года, она называется "Платежная система CONTACT". Вот перечень последующих девяти платежных систем: Международная платежная система денежных переводов "ЮНИСТРИМ", платежная система NCC (NATIONAL CREDIT CARDS), платежная система "Вестерн Юнион", платежная система "Юнион Кард" (UNION CARD), платежная система ANELIK, платежная система "ОБЪЕДИНЕННАЯ РАСЧЕТНАЯ СИСТЕМА", платежная система Regional Payment System, платежная система HandyBank, платежная система BLIZKO.

Платежная система создается для того, чтобы оказывать платежные услуги.

К этим услугам относятся: перевод денежных средств, почтовый перевод и прием платежей.

Но для того, чтобы оказывать перечисленные услуги, платежной системе помимо оператора нужны другие действующие лица:

- центры (операторы услуг платежной инфраструктуры):

1)операционный центр;

2)платежный клиринговый центр;

3)расчетный центр.

- оператор:

1)по переводу денежных средств;

2)электронных денежных средств; - агенты:

1) банковский платежный агент;

"Краткий курс финансового права: Учебное пособие"

(Иванов И.С.) Документ предоставлен КонсультантПлюс

Дата сохранения: 06.05.2022

(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2013)

2) банковский платежный субагент.

В законодательстве проводится разграничение всех вышеупомянутых лиц на три категории:

а) оператор платежной системы;

б) оператор услуг платежной инфраструктуры;

в) участники платежной системы.

Кроме того, в законодательстве используются такие понятия, как и "субъекты национальной платежной системы" и "участники платежной системы".

Субъекты национальной платежной системы - это оператор платежной системы, оператор по переводу денежных средств, оператор услуг платежной инфраструктуры (операционный центр, платежный клиринговый центр, расчетный центр).

Участники платежной системы - это организации, присоединившиеся к правилам платежной системы в целях оказания услуг по переводу денежных средств:

1)оператор по переводу денежных средств (в т.ч. электронных);

2)банковские платежные агенты и банковские платежные субагенты (индивидуальный предприниматель может получить этот статус наравне с организацией);

3)организации федеральной почтовой связи (услуги почтового перевода).

Правила платежной системы разрабатываются оператором платежной системы.

Оператор обязан предоставлять эти правила организациям, намеревающимся участвовать в системе, для предварительного ознакомления. Участники платежной системы присоединяются к правилам, принимая их в целом. Банк России проверяет правила на соответствие законодательству.

Банк России также осуществляет надзор и наблюдение в национальной платежной системе, имеет право применять к поднадзорным организациям меры принуждения.

II. Оператор платежной системы

Оператором платежной системы может быть только организация, в том числе кредитная, включая Банк России, Внешэкономбанк. Главное требование - организация должна быть создана в соответствии с российским законодательством - в этом проявляется национальный характер системы. Оператор входит в число субъектов национальной платежной системы.

Обязанности оператора платежной системы:

-определять правила системы;

-контролировать их соблюдение участниками системы и операторами услуг платежной

"Краткий курс финансового права: Учебное пособие"

(Иванов И.С.) Документ предоставлен КонсультантПлюс

Дата сохранения: 06.05.2022

(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2013)

инфраструктуры;

-привлекать операторов услуг платежной инфраструктуры;

-вести перечень операторов услуг платежной инфраструктуры;

-контролировать оказание услуг платежной инфраструктуры участникам платежной системы;

-системно оценивать и управлять рисками в платежной системе;

-обеспечивать возможность досудебного и (или) третейского рассмотрения споров с участниками платежной системы и операторами услуг платежной инфраструктуры в соответствии с правилами платежной системы.

Если оператор не является кредитной организацией:

- привлечь в качестве расчетного центра кредитную организацию, которая не менее одного года осуществляет перевод денежных средств по открытым в этой кредитной организации банковским счетам.

Регистрация оператора платежной системы.

Организация, намеревающаяся стать оператором платежной системы, должна направить в Банк России регистрационное заявление по форме и в порядке, которые установлены Банком России, с приложением пакета документов. Если организация не является кредитной, она должна соответствовать ряду дополнительных требований, например, обладать чистыми активами в размере не менее 10 миллионов рублей.

Чистые активы - это величина, определяемая путем вычитания из суммы активов организации суммы ее обязательств. Чистые активы отражают реальную стоимость имеющегося у предприятия имущества за исключением его долгов.

Активы - это ресурсы, контролируемые организацией в результате событий прошлых периодов, от которых она ожидает экономические выгоды в будущем. В состав активов включают имущество и права. Примеры: недвижимость, сдаваемая в аренду; деньги на банковских счетах или выданные в долг юридическим лицам; ценные бумаги.

Доступное и простое разъяснение того, что такое активы и что такое пассивы, можно найти здесь: http://deneg.by/aktivi-vs-passivi.

Банк России обязан принять одно из двух решений:

1)о регистрации указанной организации в качестве оператора платежной системы;

2)об отказе в такой регистрации.

Срок принятия решения не должен превышать 30 календарных дней со дня получения регистрационного заявления.

Правила платежной системы (далее также - "Правила").

"Краткий курс финансового права: Учебное пособие"

(Иванов И.С.) Документ предоставлен КонсультантПлюс

Дата сохранения: 06.05.2022

(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2013)

Эти правила, за исключением правил платежной системы Банка России, являются договором, они могут быть составлены в виде единого документа или нескольких взаимосвязанных документов. Содержание Правил, включая информацию о тарифах, относится к информации общего доступа.

Законодательно установлено, что необходимо урегулировать в Правилах и какие положения в них недопустимы.

Обязательные пункты Правил:

1) порядок:

-изменения Правил;

-присвоения кода участнику системы;

-привлечения операторов услуг платежной инфраструктуры и ведения их перечня;

-обеспечения бесперебойной работы системы;

-взаимодействия между оператором системы, участниками и операторами услуг платежной инфраструктуры;

-взаимодействия в рамках системы в спорных и чрезвычайных ситуациях;

-предоставления участниками системы и операторами услуг платежной инфраструктуры информации о своей деятельности оператору системы;

-перевода денежных средств в рамках платежной системы, а также должны быть названы применяемые формы безналичных расчетов;

-сопровождения перевода денежных средств сведениями о плательщике в соответствии с требованиями действующего законодательства;

-оплаты услуг по переводу денежных средств и услуг платежной инфраструктуры;

-обеспечения исполнения обязательств участников платежной системы по переводу денежных средств;

-платежного клиринга и расчета;

-контроля за соблюдением Правил и ответственность за их несоблюдение;

-досудебного разрешения споров с участниками платежной системы и операторами услуг платежной инфраструктуры.

2)система управления рисками в платежной системе, включая используемую модель управления рисками, перечень мероприятий и способов управления рисками;

3)требования к защите информации;