Однако! Данный подход не вполне соответствует действительности:

Лаутс Е.Б.: «Понятие БЗак-ва целесообразно выводить из практической области, оттуда, где сталкивается правовая норма и ее применении, т.е. из норм, определяющих те пределы, в рамках которых Банк России имеет право применять меры воздействия к кредитным организациям.

Меры воздействия в рамках банковского надзора БР могут применяться только за нарушение банковского з/д-ва (ст. 56 Закона о Банке России)

Гражданское зак-во не относится к БЗак-ву, т.к., как отмечают суды, отношения между БР и КО основаны на властном подчинении. Но даже если Банк России не сможет напрямую применить меры воздействия за нарушение гражданского, то существует большая вероятность, что нарушенные нормы были закрепленными и в БЗак-ве. («Норм. акты Банка России сами по себе не могут быть включены в понятие БЗак-ва, т.к. традиционное понимание зак-ва, как совокупность законов, а не подзаконных актов; согласно ст. 56 Закона о Банке России перечисляется через запятую банк. зак-во и норм. акты Банка России» - ст. Лаутс)

Специальное БЗак-во - законы, специально предназначенные для регулирования банковских правоотношений (наиболее используемые):

ФЗ от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации"

ФЗ от 25.02.1999 N 40-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" (утратил силу)

Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе"

Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях"

ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле" – орган валютного регулирования ЦБ, Правительство.

Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) "О потребительском кредите (займе)"

Общее БЗак-во включает в себя иные федеральные законы, регулирующие не только и не столько банковские правоотношения, сколько нормы банковского права.

Такими законами, в частности, являются:

• ГК РФ (в части регулирования порядка заключения договоров в банковской сфере, регулирующего правоотношения сторон по договорам банковского счета и банковского вклада, вопросы работы кредитных организаций (КО) с ценными бумагами и многое др.);

• УК РФ (в части юр. ответ. за преступления в кредитно-банковской сфере, в том числе лжепредпринимательство);

• НК РФ (в части юр. ответ. кредитных организаций за нарушение законодательства о налогах и сборах);

• ФЗ "Об АО" (в части правового статуса КО, созданных в организационно-правовой форме АО);

• ФЗ "Об ООО" (в части правового статуса КО, созданных в организационно-правовой форме ООО);

• ФЗ от 21.11.96 № 129-ФЗ "О бухгалтерском учете"

________________Дополнительный материал:

НПА (подзаконные акты, регулирующие БД) Банка России (БР) в формах, обязательные для ФОГВ, ОГВсуб РФ и ОргМСУ, всех ФЛ и ЮЛ:

Инструкции – общие вопросы банк деятельности; определение порядка применения положений ФЗ, иных НПА по вопросам компетенции БР

Положения – более узкие вопросы (порядок предоставления КО кредитов и порядок их погашения; о порядке начисления процентов и т.д.); содержание: установление системно связанных между собой правил по вопросам, отнесенных к компетенции БР;

Указания – установление отдельных правил по конкретным вопросам (о перечни ценных бумаг; по вопросам компетенции БР; внесение изменений/отмена нормативных актов БР).

Иные документы БР (телеграммы, письма, документы оперативного характера) не явл. нормативными/не несут общеобязательный х-р. Однако есть документы БР, которые не являются нормативными, но обязательны для применения – > «официальные разъяснения БР» по вопросам применения ФЗ и иных НПА согласно положению БР от 18 июля 2000 г. № 115-П «О порядке подготовки и вступления в силу официальных разъяснений БР» (являются актами толкования и могут приниматься Банком России только в случаях, если это прямо предусмотрено ФЗ для случаев толкования ФЗ, иными НПА для случаев толкования указанных НПА// около 10 актов толкования)

Они имеют одинаковую юр силу (выбор зависит от требующего урегулирования вопроса). Приравнены по требованием к ведомственным актам: регистрация в минюсте (искл: не затрагивающие напрямую права обычных граждан и ЮЛ), вступают силу в теч 10 дней после официального опубликования в «Вестнике Банка России» (искл, установленных Советом Директоров).

Международные документы в сфере банковского права. (ч.4 ст. 15 Конституции)

Наш рынок банковских услуг стремится соответствовать международным стандартам. Россия – участник многих м/н договоров.

• МВФ (создан в 1944). РФ член МВФ с 1992 года, цель которого способствовать:

– развитию м/н сотрудничества в валютно-финансовой сфере

– рост и развитие фин услуг/ межд. торговле;

– поддержание упорядоченного валютного режима/ поддержание стабильности валют;

– либерализация валютного законодательства, устранение ограничений.

• ВТО (создана в 1995 ). РФ член с август 2012 года. Наибольший протекционизм у РФ в отношении рынка фин услуг.(! на льготных условиях – искл. для ФинРынка в целом и РБанкУслуг в частности)

В РФ нет филиалов иностранных банков. Но акта, который бы напрямую запрещал создание подобных нет. У Банка России отсутствует документ, который как бы представляет собой лицензию для иностранных филиалов. Это просто политическая воля: РФ не готова к допуску филиалов иностранных банков на свой рынок. А те «иностранцы», которые у нас есть – это просто организации с иностранным капиталом. Потому что:

1. Конфликт контрольных юрисдикций (регулирование и надзор// филиал модет переводить денедные средства в др. государства).

2. Протекционистские интересы (российские банки просто не в состоянии конкурировать).

3. Недостаточность конкурентоспособности наших КО, во многих странах ставка по кредитам намного меньше (4-5%), у нас (10%).

- Коммерческое присутствие допускается только в форме 1) ЮЛ; 2) представительства иностранного банка.

- Учредителем иностранного банка в РФ может быть только такое лицо, которое является «банком» в своей стране, а не любое ЮЛ (т.е. необходима соотв. регистрация);

- Доля иностранного капитала не должна превышать 50 процентов. Сегодня примерно – 13 процентов – доля иностранного капитала.