5 Закона о банках, кредитные организации осуществляют и иные виды разрешенной им предпринимательской

деятельности. В качестве примера можно привести осуществление кредитными организациями разрешенной им

ст. 6 Закона о банках профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг. Данная деятельность

банковской в собственном смысле слова не является, так как не обладает признаком исключительности:

профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг имеют право осуществлять не только кредитные

организации, но и иные субъекты предпринимательской деятельности. В то же время кредитным организациям

Законом о банках прямо запрещено заниматься определенными видами деятельности. Это страхование,

торговля и производство. Исключение – продажа предмета залога.

Однако среди указанных субъектов профессиональными предпринимателями (коммерческими

Организациями) являются только кредитные организации, которые осуществляют банковскую

деятельность в целях извлечения прибыли. Что касается Банка России, то он осуществляет банковскую

деятельность в первую очередь в целях защиты и обеспечения устойчивости рубля, развития и укрепления

банковской системы России, а также обеспечения стабильности и развития национальной платежной системы и

в целом финансового рынка. Он не предоставляет банковские услуги на соответствующем рынке любым

субъектам, а осуществляет его регулирование, в том числе при помощи совершения банковских операций.

Контрагентами Банка России могут быть исключительно кредитные организации и Правительство РФ (ст. 46

Закона о Банке России). Кредитные организации, напротив, являясь профессиональными предпринимателями,

на основании специального разрешения (лицензии) Банка России осуществляют банковскую деятельность в

первую очередь в целях извлечения прибыли. Они предоставляют банковские услуги всем юридическим и

физическим лицам, чем в идеале обеспечивают перераспределение денежных потоков в те отрасли экономики,

которые нуждаются в них более всего.

Правовое положение кредитных организаций. Ни одно юридическое лицо в Российской Федерации, за

исключением получившего от Банка России лицензию на осуществление банковских операций, не может

использовать в своем наименовании слова "банк", "кредитная организация" или иным образом указывать на то,

что данное юридическое лицо имеет право на осуществление банковских операций (ст. 7 Закона о банках). По

КонсультантПлюс

надежная правовая поддержка www.consultant.ru Страница 466 из 656

Документ предоставлен КонсультантПлюс

Дата сохранения: 14.02.2019

"Предпринимательское право Российской Федерации: Учебник"

(3-е изд., перераб. и доп.)

(отв. ред. Е.П. Губин, П.Г. Лахно)...

прямому указанию Закона о банках кредитная организация может быть создана на основе любой формы

собственности, но только как хозяйственное общество. Однако необходимо заметить, что в регулировании

деятельности кредитных организаций нормы Закона о банках имеют приоритет по сравнению с

законодательством об акционерных обществах и обществах с ограниченной ответственностью (п. 3 ст. 1 Закона

об АО, п. 2 ст. 1 Закона об ООО).

Определенной спецификой обладают также процедуры регистрации кредитных организаций и

лицензирования банковских операций, осуществляемые помимо Закона о регистрации юридических лиц также

на основании Закона о банках и инструкции Банка России от 2 апреля 2010 г. N 135-И "О порядке принятия

Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на

осуществление банковских операций".

Во-первых, решение о регистрации кредитной организации принимает Банк России, хотя сама регистрация

кредитной организации осуществляется в общем порядке уполномоченным федеральным органом

исполнительной власти (ФНС России).

Во-вторых, учредители кредитной организации для принятия решения о государственной регистрации

будущей кредитной организации представляют в Банк России не только учредительные документы, но и такие

специфические документы, как, например, бизнес-план. Последний является документом на ближайшие два

календарных года, содержащим предполагаемую программу действий кредитной организации, включая

ожидаемые результаты деятельности. Бизнес-план позволяет Банку России оценить способность кредитной

организации обеспечить финансовую стабильность, т.е. не только выполнять требования в рамках банковского

регулирования, но и организовать адекватную систему управления собственными рисками.

В-третьих, к руководству кредитной организации помимо квалификационных требований, установленных

банковским законодательством и нормативными актами Банка России, предъявляются также особые

требования, связанные с запретом на совмещение должностей в других организациях, в частности кредитных

или страховых (ст. 11.1 Закона о банках).

В-четвертых, в отношении кредитных организаций законодателем значительно повышен минимальный

размер их уставного капитала, который составляет для банков и кредитных организаций - центральных

контрагентов 300 млн. руб., для небанковских кредитных организаций - 90 или 18 млн. руб. (до 2019 г.) в

зависимости от вида. Более того, в отличие от других хозяйственных обществ учредители кредитной

организации обязаны полностью оплатить уставный капитал в течение одного месяца с момента

государственной регистрации кредитной организации. Только после предъявления Банку России документов,

подтверждающих оплату 100% объявленного уставного капитала кредитной организации, Банк России выдает

лицензию на осуществление банковских операций. В лицензии указываются банковские операции, которые

кредитная организация имеет право производить, а также валюта их осуществления. При этом

законодательством установлена ответственность как юридических, так и физических лиц за осуществление

банковских операций без соответствующей лицензии.

Кредитные организации бывают двух видов: банки и небанковские кредитные организации. Банк

представляет собой универсальную кредитную организацию. Только банк имеет право в совокупности

осуществлять банковские операции по привлечению, размещению средств физических и юридических лиц, а

также по ведению их банковских счетов. В отличие от банка НКО, хотя также является кредитной организацией,

имеет право осуществлять только отдельные банковские операции, допустимые сочетания которых

определяются Банком России. Существование НКО обусловлено разнообразными финансовыми,

организационными и даже кадровыми причинами, предопределяющими нецелесообразность создания в ряде

случаев такой универсальной финансовой организации, как банк. Банк России выдает НКО два вида лицензий,

предусмотренных вышеназванной Инструкцией Банка России от 2 апреля 2010 г. N 135-И. Исходя из этого,

выделяют два основных вида НКО: расчетные небанковские кредитные организации (РНКО) и

депозитно-кредитные небанковские кредитные организации (НДКО). Законом о банках предусмотрена также

возможность создания платежных НКО, основной функцией которых является осуществление переводов по

поручению клиентов без открытия им банковских счетов, а также НКО - центральных контрагентов (НКО-ЦК).