- •Содержание
- •Введение
- •Требования к уровню освоения содержания дисциплины
- •Объем дисциплины и виды учебной работы
- •Тематические планы
- •Тема 1. Понятие и содержание банковского права.
- •Тема 2. Центральный банк Российской Федерации и его правовое положение.
- •Тема 3. Правовое положение кредитных организаций.
- •Тема 4. Банковский надзор.
- •Тема 5. Правовое регулирование пассивных банковских операций.
- •Тема 6. Правовое регулирование активных банковских операций.
- •Тема 7. Банковские расчеты.
- •Тема 8. Правовое регулирование валютных операций кредитных организаций.
- •Тема 9. Правовое регулирование операций кредитных организаций с ценными бумагами.
- •Тема 10. Правовое регулирование операций кредитных организаций с драгоценными металлами и драгоценными камнями.
- •План семинарских занятий
- •Тема 1. Понятие и источники банковского регулирования
- •Тема 2. Центральный банк Российской Федерации и его правовое положение.
- •Тема 3. Правовое положение кредитных организаций.
- •Тема 4. Банковский надзор.
- •Тема 5. Правовое регулирование пассивных банковских операций.
- •Тема 6. Правовое регулирование активных банковских операций.
- •Тема 7. Банковские расчеты.
- •Тема 8. Правовое регулирование валютных операций кредитных организаций.
- •Тема 9. Правовое регулирование операций кредитных организаций с ценными бумагами.
- •Тема 10. Правовое регулирование операций кредитных организаций с драгоценными металлами и драгоценными камнями.
- •Вопросы для подготовки к зачету
- •Примерная тематика рефератов и курсовых работ
- •Методические рекомендации по изучению дисциплины (методические рекомендации по изучению отдельных разделов и тем дисциплины)
- •Тема 1. Понятие и содержание банковского права
- •Тема 2. Центральный банк Российской Федерации и его правовое положение.
- •Тема 3. Правовое положение кредитных организаций.
- •Тема 4. Банковский надзор.
- •Тема 5. Правовое регулирование пассивных банковских операций
- •Тема 6. Правовое регулирование активных банковских операций.
- •Тема 7. Банковские расчеты.
- •Тема 8. Правовое регулирование валютных операций кредитных организаций
- •Тема 9. Правовое регулирование операций
- •Тема 10. Правовое регулирование операций кредитных организаций
- •Рекомендуемая литература Нормативные правовые акты
- •Раздел I. Федеральные законы
- •Федеральный закон от 7 августа 2001 г. № 115-фз «о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;
- •Раздел II. Нормативные правовые акты Банка России
- •Основная литература:
- •Дополнительная литература:
- •Словарь терминов по банковскому праву
Тема 6. Правовое регулирование активных банковских операций.
При изучении данной темы нужно уяснить, что деятельность кредитных организаций по размещению привлеченных денежных средств охватывается категорией активные банковские операции. К ним относятся такие сделки, как кредитный договор, договор займа, договор финансирования под уступку денежного требования. При этом ведущая роль принадлежит банковскому кредитованию.
Рассматривая кредитный договор, следует раскрыть его сходства и различия с договором займа по таким критериям, как предмет договора, стороны, момент заключения сделки, платность и т.д. Далее необходимо усвоить сущность и форму кредитного договора, порядок его заключения и исполнения, изучить наиболее распространенные виды кредитов, предоставляемых российскими кредитными организациями. Так, нужно уяснить специфику ипотечного кредита, потребительского кредита, корпоративного кредита.
Необходимо выделить категорию обеспеченных кредитов и охарактеризовать обеспечительные обязательства, широко применяемых в банковских правоотношениях: залог (§ 3 Гл. 23 ГК РФ), поручительство (§ 5 Гл. 23 ГК РФ) и банковскую гарантию (§ 6 Гл. 23 ГК РФ).
Существенно и то, что государство осуществляет ряд мер по обеспечению финансовой устойчивости кредитных организаций, прежде всего, устанавливая обязательные нормативы, направленные на ограничение кредитных рисков (Н6, Н7, Н9.1, Н10.1), а также порядок формирования кредитными организациями резервов по предоставленным (размещенным) кредитам. Кроме того, нужно рассмотреть правила определения кредитными организациями категории качества ссуды с учетом финансового положения заемщика и качества обслуживания долга (Инструкция Банка России от 16 января 2004 г. № 110-И «Об обязательных нормативах банков»).
В настоящее время функционируют специальные информационные базы данных о заемщиках кредитных организаций, действующие на основе ФЗ «О кредитных историях».
Под кредитной историей понимается информация, обладающая следующими отличительными чертами:
1) ее состав определен Законом о кредитных историях; она характеризует исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита). По существу кредитная история может быть «положительной» и «отрицательной»;
2) хранится в бюро кредитных историй (далее – БКИ) в течение 15 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории; по истечении указанного срока кредитная история аннулируется.
Соответственно, БКИ — юридическое лицо, коммерческая организация, зарегистрированная в соответствии с законодательством РФ и оказывающее услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг.
Законом предусмотрено создание Центрального каталога кредитных историй (далее - ЦККИ) — подразделения Департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России, которое ведет базу данных, создаваемую для поиска конкретного БКИ, содержащего кредитную историю того или иного субъекта. Кроме того, в отношениях, возникающих по поводу кредитных историй, помимо БКИ и ЦККИ, участвуют также субъекты кредитных историй, источники формирования кредитных историй и пользователи кредитных историй.
Важно рассмотреть состав кредитной истории, а также правила и процедуру предоставления кредитного отчета пользователям кредитных историй, субъектам кредитных историй, в ЦККИ, в суд и органы предварительного следствия.
В заключение необходимо остановиться на гарантиях прав субъекта кредитной истории в части обеспечения достоверности содержащейся в его кредитной истории информации.