28. Кредит: сущность, принципы, функции, роль в экономике

Кредит – ссуда в денежной или товарной форме на условиях возвратности и, как правило, с выплатой процента.

На современном этапе кредит выступает в качестве мощнейшего средства регулирования экономики. С его помощью временно свободные денежные средства аккумулируются в ссудный капитал

Ссудный капитал – совокупность денежных средств, на возвратной основе предоставляемых во временное пользование за плату в виде процента.

- Кредит может обслуживать разнообразные долговременные и краткосрочные потребности

- Кредит может функционировать во внутренних и внешних экономических оборотах

- Кредит может функционировать в денежной и товарной форме.

Принципы кредита:

1. возвратность кредита

2. срочность кредита

3. платность кредита

4. обеспеченность кредита ( выражает необходимость обеспечения защиты имущественных интересов кредитора при возможном нарушении заемщиком принятых обязательств )

5. целевая направленность кредита

6. дифференцированность (кредитные организации должны однозначно подходить к вопросу о выдаче кредита)

Функции кредита:

1. перераспределительная – кредит является стихийным макрорегулятором экономики, удовлетворяя потребности динамично развивающихся объектов в дополнительных финансовых ресурсах

2. экономия издержек обращения – ссуды ускоряют оборачиваемость капитала, а следовательно, и экономию издержек обращения.

3. ускорение концентрации капитала – заемные средства позволяют существенно расширить масштаб производства, обеспечивая дополнительную прибыль

4. обслуживание товарооборота

5. ускорение НТП

Обеспечение кредита: виды и их особенности

Обеспечение кредита:

1. личное(доверительное) – кредитор ограничивается юридическим обеспечением, т.е. своеобразным письменным обязательством

2. залоговое – кредитор требует указания имущество, путем продажи которого будет погашен долг.

Особенности залогового обеспечения:

1. в качестве залога может выступать как движимое так и недвижимое имущество

2. стоимость залогового обеспечения зависит от объема кредитных ресурсов. Рыночная стоимость залога должна быть достаточной для того, чтобы компенсировать основную сумму долга + проценты

3. размер залога также зависит от ликвидности, от риска и от кредитоспособности заемщика.

29. Основные формы кредита: краткая характеристика

Форма	Участники	Вид кредита	Цель	Сроки
Коммерческий	Предприятие-предприятие	Отсрочка платежа, рассрочка платежа, авансы	Расширение производства Ускорение реализации Повышение прибыли	краткосрочне
Банковский	Банк – пред-е Банк-государство	Денежная ссуда	Для удовлетворения потребностей общества	Краткоср. Среднесрочные Долгосрочные
Потребительский	Торг организация, банк, спец учрежд - потребитель	Отсрочка платежа рассрочка, денежная ссуда	Для приобретения населением товаров и услуг	Краткосрочне Среднесрочные
Ипотечный	Ипотечный банк-население	Ссуда под залог недвижимости	Финансирование жилищного строительства	Долгосрочные
Государственный		Ден ссуды Гос займы и гарантии	Покрытие дефицита бюджета Формирование доходной части бюджета	Разные
Межбанковский	Банк-банк	Ден ссуда	Регулирование позиций	Краткосрочные
Международный	Банк государства- банк государста	Ден ссуда	Н-р финансирование крупного проекта	Долгосрочные