Тема №5: государственное регулирование страховой деятельности.

Цель государственного регулирования – обеспечение и формирование эффективно функционирующего рынка страховых услуг, создание условий для деятельности страховщиков и защиты интересов страхователей.

Основные направления государственного регулирования:

• регистрация страховых компаний

• лицензирование страховых компаний

• контроль деятельности страховых компаний

Список документов, требуемых для регистрации:

• заявление

• учредительные документы

• программы развития страховых операций на 3 года

• условия организации перестраховочной защиты

• правила страхования

• справки кредитных учреждений, подтверждающих наличие резервного фонда

• план доходов и расходов

Тема №6: построение страховых тарифов.

Основная задача, которая ставится при построении страховых тарифов – это достоверное определение вероятной суммы ущерба, приходящегося на каждого страхователя или на единицу страховой суммы. Страховой тариф должен обеспечивать формирование страхового фонда, достаточного для покрытия всех страховых случаев.

Страховой тариф представляет собой эталон страхового фонда, гарантирующий безубыточное или рентабельное проведение страхования.

Тарифная политика в области страхования.

Тарифная политика – целенаправленная деятельность страховщика по установлению, уточнению и упорядочиванию страховых тарифов для обеспечения безубыточного и рентабельного страхования.

Принципы тарифной политики:

• эквивалентность страховых отношений сторон (нетто-ставка должна максимально соответствовать вероятности ущерба)

• доступность страховых тарифов для широкого круга страхователей

• стабильность размеров страховых тарифов на протяжении длительного времени

• расширение объёмов страховой ответственности

• обеспечение самоокупаемости и рентабельности страховых операций

При расчёте нетто-ставки принято исходить из равенства П=В, где:

П – платежи, соответствующие нетто-ставке

В – страховое возмещение

Если от каждого случая гибнет один объект, то вероятность ущерба прямо зависит от вероятности страхового случая. Зная вероятное число страховых случаев за период, можно определить степень вероятности этих случаев, что в денежном выражении характеризуется показателем убыточности страховой суммы (f/b), где:

f – сумма страхового возмещения

b – максимально возможное страховое возмещение (равно совокупной страховой сумме всех застрахованных объектов).

Показатель убыточности страховой суммы математически выражает вероятность ущерба в виде той доли страховой суммы, которая выбывает из страхового портфеля ежегодно или за тарифный период в связи с наступлением страховых случаев. Убыточность страховой суммы является величиной синтетической и зависит от воздействия различных факторов, а именно:

1. От частоты страховых случаев, которая равна (c/d)

2. Опустошительность 1 страхового случая = (d/c)

3. Отношение рисков (f x a) / (d x b)

где a – число застрахованных объектов

b – страховая сумма застрахованных объектов

c – число страховых случаев

d – число пострадавших объектов

f – сумма страхового возмещения

Произведение этих показателей даёт показатель убыточности (синтетический):

q = (f / b)