Тема №8: имущественное страхование.

В отечественном страховом праве для имущественного страхования существует дуалистический подход. Договор имущественного страхования заключается как в отношении собственного имущества, так и в отношении финансовых интересов, проистекающих от владения имуществом.

Согласно ГК РФ договор имущественного страхования может быть заключён в отношении средств водного транспорта, средств воздушного транспорта, средств наземного транспорта, грузов и иного имущества, а также в отношении финансовых рисков, связанных с компенсацией потерь доходов различного рода. Принятая законодателем классификация включает в имущественное страхование ответственности.

По договору имущественного страхования могут быть застрахованы следующие имущественные интересы:

1. риск утраты или гибели, а также недостачи и повреждения определённого имущества

2. риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда имуществу других лиц

3. риск убытков от предпринимательской деятельности

В конкретном страховом договоре можно наблюдать и комбинацию объектов страхования и видов рисков, на случай наступления которых заключается договор.

Страхование, при котором по одному договору принимается на страхование несколько разнородных объектов, называется комбинированным или комплексным. Часто при комбинированном страховании страховые договоры могут заключаться и в отношении интересов, связанных с имуществом, и с жизнью и здоровьем людей.

Некоторые виды страхования в силу своей специфики и развития стали традиционно комбинированными (морское, космическое, банковское, etc).

Огневое страхование

Традиционно огневое страхование обеспечивает возмещение ущерба, нанесённого застрахованному имуществу вследствие:

• пожара

• удара молнии

• взрыва

• иных причин, повлекших возгорание

Страховые компании возмещают убытки, которые возникли в результате непосредственного воздействия огня на застрахованное имущество, а также воздействия побочных явлений. Также возмещаются убытки, которые нанесены имуществу в результате мер, принятых для тушения пожара. Однако, не возмещаются убытки:

• возникшие вследствие обработки застрахованного имущества огнём в соответствии с технологическим процессом

• если повреждение имущества возникло от подпаливания

Помимо страхования от огня, осуществляют также страхование имущества от ущерба нанесёнными стихийными бедствиями. Страховая защита от повреждений или гибели имущества вследствие стихийных бедствий может рассматриваться в отдельном договоре страхования, а может включаться дополнительно в договор страхования от огня.

Под стихийными бедствиями понимаются:

• землетрясение

• извержение вулкана

• действие подземного огня

• оползни

• оседание грунта

• горные обвалы, камнепады

• цунами

• бури, вихри, ураганы, смерчи

• наводнения, затопления

Убытки, возникшие в результате землетрясения, подлежат возмещению только в том случае, если страхователь докажет, что при проектировании и эксплуатации зданий учитывались сейсмогеологические условия местности.