3.6. Договор страхования. Его существенные элементы.

Договор страхования является соглашением между страхователем и страховщиком, в силу которого страховщик обязуется при страховом случае произвести страховую выплату страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования, а страхователь обязуется уплатить страховые взносы в установленные сроки. Содержание договора страхования определяется правилами страхования и действующим законодательством.

Согласно ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор страхования считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, которые определены ст. 942 и ст. 432 ГК РФ. Договор страхования вступает в силу с момента уплаты страхователем первого страхового взноса, если договором или законом не предусмотрено иное (ч. 1 ст. 957 ГК РФ).

Факт заключения договора страхования может удостоверяться передаваемым страховщиком страхователю страховым свидетельством (полисом) с приложением правил страхования.

Обязанности страхователя:

1)своевременная уплата страховых взносов;

2)сообщение страховщику достоверной и полной информации об обстоятельствах имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страховых случаев (ч.1 ст. 944 ГК РФ). Так при заключении договора личного страхования страховщик вправе провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья (ч. 2 ст.945 ГК РФ).

3)принятие мер в целях предотвращения и уменьшения ущерба застрахованному имуществу при страховом случае

4)информирование страховщика о наступлении страхового случая в роки, установленные договором страхования.

Обязанности страховщика:

1)ознакомить страхователя с правилами страхования;

2)по заявлению страхователя перезаключить договор страхования с учетом возникших обстоятельств (ст. 943 ГК РФ)

3)при страховом случае произвести страховую выплату в установленный договором или законом срок;

4)не разглашать сведения о страхователе за исключением случаев, предусмотренных законодательством РФ.

Договором страхования могут быть предусмотрены и другие обязанности страховщика и страхователя.

Основания для отказа страховщика произвести страховую выплату:

1)умышленное действие страхователя, застрахованного лица или выгодоприобретателя, направленные на наступление страхового случая;

2)совершение страхователем умышленного преступления, находящегося в прямой причинной зависимости со страховым случаем

3)сообщение страхователем страховщику заведомо ложных сведений об объекте страхования;

4)получение страхователем соответствующего возмещения ущерба по имущественному страхованию от лица, виновного в причинении этого ущерба.

В соответствии с ГК РФ договор страхования может быть прекращен по следующим основаниям:

1)истечение срока действия;

2)исполнения страховщиком обязательств перед страхователем по договору в полном объеме (ч. 1 ст.408 ГК РФ);

3)неуплаты страхователем страховых взносов в установленные договором сроки (ст. 954 ГК РФ)

4)в случае смерти страхователя – физического лица (ст. 418ГК РФ) или при ликвидации страхователя – юридического лица либо страховщика (ст. 419 ГК РФ)

5)принятия судом решения о признании договора страхования не действительным (ст. 166 – 181 ГК РФ).

Договор страхования может быть также прекращен досрочно по требованию страхователя или страховщика, если это предусмотрено условиями договора страхования, а также по соглашению сторон.

Договор страхования признается недействительным в случаях:

-если он заключен после страхового случая

-если объектом страхования является имущество, подлежащее конфискации на основании вступившего в законную силу соответствующего решения арбитражного или третейского суда.