- •Банківські операції підручник розділ 1. Створення та організація діяльності комерційного банку
- •1. Сутність та основні принципи діяльності комерційного банку
- •2. Види комерційних банків
- •3. Порядок реєстрації комерційного банку та ліцензування його діяльності
- •4. Організаційна структура комерційного банку
- •5. Доходи, витрати та прибуток банку
- •6. Стратегія комерційного банку та складові успіху його діяльності
- •Основні поняття і терміни для закріплення матеріалу теми:
- •Розділ 2. Ресурси комерційного банку, їх формування та менеджмент
- •1. Ресурси комерційного банку, їх склад та структура
- •2. Власний капітал комерційного банку та його формування
- •3. Залучений капітал комерційного банку та його характеристика
- •4. Порядок та умови здійснення депозитних операцій комерційного банку
- •5. Управління ресурсами комерційного банку
- •Основні поняття і терміни для закріплення матеріалу теми:
- •Розділ 3. Організація банківського кредитування
- •1. Банківський кредит та його класифікація
- •2. Умови та порядок укладення кредитної угоди
- •3. Засоби захисту від кредитного ризику
- •4. Етапи процесу кредитування
- •5. Способи нарахування відсотків за кредитами
- •6. Формування та використання резерву на покриття можливих втрат за позиками комерційних банків
- •Основні поняття і терміни для закріплення матеріалу теми:
- •Розділ 4. Операції комерційного банку з надання та погашення окремих видів позик
- •Методи кредитування клієнтів банку
- •2. Форми позичкового рахунку
- •3. Окремі види кредитних операцій
- •3.1. Кредити, пов’язані з вексельним обігом
- •3.2. Кредити під заставу цінних паперів
- •3.3. Іпотечний кредит
- •3.4. Лізинговий кредит
- •3.5. Сільськогосподарський кредит
- •Споживчий кредит
- •3.7. Консорціумний кредит
- •Основні поняття і терміни для закріплення матеріалу теми:
- •Розділ 5. Інвестиційні операції комерційного банку
- •1. Поняття та види банківських інвестицій
- •2. Довгострокове кредитування як форма участі банку в інвестиційному процесі
- •3. Діяльність комерційного банку на ринку цінних паперів
- •4. Емісійні операції комерційного банку
- •5. Формування банківського портфеля цінних паперів та управління ним
- •6. Посередницькі операції комерційного банку на фондовому ринку
- •Основні поняття і терміни для закріплення матеріалу теми:
- •Розділ 6. Операції комерційного банку в іноземній валюті
- •1. Здійснення розрахунків в іноземній валюті по зовнішньоекономічних угодах
- •2. Фінансування експортно-імпортних угод
- •3. Посередницькі операції комерційних банків з іноземною валютою
- •Основні поняття і терміни для закріплення матеріалу теми:
- •Розділ 7. Розрахунково-касові операції комерційного банку
- •Основи організації грошових розрахунків
- •2. Порядок оформлення розрахункових документів та їх приймання установами банків
- •3. Форми безготівкових розрахунків та їх характеристика
- •4. Порядок відкриття і режим функціонування рахунків у банках
- •Міжбанківські кореспондентські відносини
- •6. Організація готівкових грошових розрахунків
- •Основні поняття і терміни для закріплення матеріалу теми:
- •Розділ 8. Нетрадиційні операції комерційного банку
- •1. Послуги комерційного банку та їх види
- •Лізингові послуги
- •2. Здача майна в оренду
- •3. Сплата орендної плати протягом дії договору
- •1. Купівля майна за проханням клієнта
- •Факторингові послуги
- •3. Пред’явлення розрахункових документів
- •5. Оплата розрахункових документів
- •6. Оплата розрахункових документів
- •4. Аналіз платоспро-
- •5. Посередницькі, консультаційні, гарантійні та інші види послуг
- •Основні поняття і терміни для закріплення матеріалу теми:
- •Розділ 9. Економічний аналіз та регулювання діяльності комерційного банку
- •1. Основні аспекти економічного аналізу діяльності банку
- •2. Балансовий звіт банку та його аналіз
- •3. Аналіз прибутків та збитків банку
- •Основні коефіцієнти показників діяльності банку
- •Аналіз прибутковості та ефективності діяльності банку
- •5. Економічні нормативи регулювання діяльності комерційного банку
- •II група - нормативи ліквідності.
- •III група - нормативи ризику.
- •Формування та дотримання комерційним банком обов’язкових резервів
- •Основні поняття і терміни для закріплення матеріалу теми:
5. Посередницькі, консультаційні, гарантійні та інші види послуг
Посередницькі послуги - це послуги, у наданні яких бере участь третя сторона, що виступає посередником між замовником і виконавцем. Серед посередницьких послуг, що надаються комерційними банками, найбільш поширеними є: посередництво в отриманні клієнтом позички, посередництво в операціях з цінними паперами, валютою, майном. Перший вид послуг надається банком тоді, коли банк неспроможний задовольнити кредитну заявку клієнта. Така ситуація може виникнути у випадку перевищення потрібної суми над встановленим лімітом кредитування. Посередницькі послуги в операціях з цінними паперами, валютою, майном здійснюються на основі доручення від клієнта.
Гарантійні послуги полягають у зобов'язанні банку виплатити суму боргу свого клієнта, якщо останній не зможе (не захоче) виконати свої зобов'язання. До цієї групи операцій належать: гарантії повернення кредиту, гарантії відшкодування збитків, що випливають з невиконання клієнтом умов контракту. Плата за надання гарантійних послуг - це комісія. Банківські гарантії, особливо відомих своєю платоспроможністю банків, фактично означають доступ клієнта до кредиту.
Консультаційні послуги для клієнтів комерційні банки надають з питань економічного (фінансового) аналізу і бухгалтерського обліку, звітності, оподаткування, аналізу фінансово-господарської діяльності, аналізу платоспроможності господарських партнерів клієнта; організації емісії та вторинного обігу цінних паперів; вибору напрямів інвестування коштів тощо. Як правило, цей вид послуг перебуває в тісному контакті з іншими операціями, а саме: кредитними, лізинговими та іншими. Плата за консультацію враховується у складі плати за основний вид операції, що супроводжується консультацією.
Комерційні банки, володіючи сучасними засобами телекомунікацій та електронно-обчислювальної техніки, завжди мають різноманітну інформацію, що дозволяє їм займатися інформаційною діяльністю, зокрема:
одержанням інформації;
використанням інформації;
поширенням інформації;
зберіганням інформації.
За режимом доступу інформація поділяється на: обмежену та відкриту доступ до якої забезпечується шляхом публікації в офіційних друкованих виданнях).
Основні поняття і терміни для закріплення матеріалу теми:
Лізинг - це форма довгострокової оренди, яка пов’язана з передачею в користування обладнання, транспортних засобів, іншого рухомого і нерухомого майна, при збереженні права власності за орендодавцем на весь термін угоди оренди.
Орендар - особа, яка бере в оренду майно.
Орендодавець - це особа, яка надає майно в оренду.
Факторинг - це купівля банком дебіторських рахунків постачальника на відвантажену продукцію і передача постачальником банку права вимоги платежу з покупця продукції.
Дебіторські рахунки - це рахунки бухгалтерського балансу, на яких обліковуються розрахунки між постачальником та покупцем продукції, що ще не закінчені.
Трастові (довірчі) послуги - це послуги, які банк виконує за дорученням та в інтересах третьої особи.
Посередницькі послуги - це послуги в здійсненні яких бере участь третя сторона, яка виступає посередником між замовником і виконавцем.
Консультаційні послуги - це послуги, які пов’язані з наданням клієнтам різноманітних консультацій.