Раздел 5.Деньги и банки

Тема 5.1 Понятие денег и их роль в экономике

5.1.1 Деньги и их роль в экономике

Деньги - всеобщий эквивалент в товарообменных отношениях.

Функции денег:

1) мера стоимости

2) средство обращения

3) средство платежа (зарплата, уплата налогов, выплата страховых возмещений, процентов по кредиту)

4) средство накопления

5) мировые деньги.

Важнейшим свойством денег является их высокая ликвидность. Под ликвидностью понимается способность какого -либо имущества (активов) служить в качестве средства платежа. Наличные деньги обладают абсолютной ликвидностью. Поэтому фирмы и домашние хозяйства отдают предпочтение наличным деньгам и почти абсолютно ликвидным депозитам (вкладам) до востребования. Однако наличные деньги не приносят дохода, а процент по вкладам до востребования лишь компенсируют общее повышение цен, а реальный доход нулевой.

Закон денежного обращения

Уравнение обмена

Денежный запас

Роль денег в экономике

В последнее десятилетие в мировой экономике просматриваются общие тенденции развития денежной системы:

1) завершился процесс демонетизации золота (золото не является платежным средством),

2) все большую роль в денежном обороте играют квазиденьги (чеки, кредитные карточки, банковские счета, векселя и др.),

3) в денежном обороте главными становятся коллективные валюты (евро), которые вытесняют национальные деньги,

4) все большая роль отводится электронным деньгам. Это ведет к экономии ресурсов на создание наличных денег и позволяет осуществлять контроль за всеми денежными операциями ( предотвращает уклонение от оплаты налогов),

5) деньги становятся самовозрастающей стоимостью (капиталом).

Тема 5.2 Банковская система. Финансовые институты

5.2.1 Банковская система

Банковская система РФ состоит из двух уровней и включает в себя Центральный банк (Банк России), кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков.

Центральный банк имеет законодательно закрепленную монополию на эмиссию национальных денежных знаков и ряд особых функций в области кредитно-денежной политики.

Правовое положение ЦБ РФ

Инструменты и методы проведения кредитно-денежной политики

Кредитные организации - это юридические лица, которые для получения прибыли, как основной цели своей деятельности, на основании специального разрешения (лицензии) Банка России имеют право осуществлять предусмотренные законодательством банковские операции.

Лицензии на осуществление операций

Различают кредитные организации двух видов: банки и небанковские кредитные организации.

Банк - кредитная организация, имеющая исключительное право осуществлять следующие банковские операции:

- привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц,

- размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности,

- открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Основное назначение банков - посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям.

По функциональному назначению банки подразделяются на

- коммерческие - основное звено банковской системы. Главное их отличие от ЦБ - отсутствие права эмиссии банкнот. Коммерческие банки осуществляют почти все виды банковских операций: кассовые, расчетные, кредитные, валютные, операции с ценными бумагами, оказание финансовых и посреднических услуг и др.

- сберегательные - создаются с целью привлечения временно свободных денежных средств населения и предприятий и их размещения на условиях возвратности, платности, срочности в интересах вкладчиков банка и развития хозяйства;

- инвестиционные - обеспечивают финансирование вложений в производство на длительный срок;

- ипотечные - предоставляют долгосрочные денежные займы под залог недвижимости - земли, строений;

- депозитные - обслуживают клиентов по вкладам (депозитам) и ссудам (кредитам).

Небанковские кредитные организации осуществляют отдельные банковские операции, предусмотренные законодательством страны. Они вправе осуществлять следующие банковские операции и сделки:

- привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (на

определенный срок),

- размещение привлеченных во вклады денежных средств юридических лиц от своего имении за свой счет,

- купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме от своего имени и за свой счет,

- выдача банковских гарантий.

Филиал иностранного банка - это обособленное подразделение иностранного банка, расположенное вне места его нахождения и осуществляющее все его функции или их часть, в том числе представительство.

5.2.2 Финансовые институты

Специализированные кредитно-финансовые учреждения