Этап шестой. Выбор инвестиционных инструментов

Вернемся к нашему инвестору. Напомним, для инвестиционной стратегии Анны была выбрана следующая пропорция по рискам:

• консервативные инструменты — 30%;

• умеренные — 50%;

• агрессивные — 20%.

Также было предложено следующее распределение по валютам: 35% — доллары, 35% — евро, 30% — рубли.

В первую очередь происходит балансировка имеющихся активов Анны по рискам и валютам. На период обращения все ее деньги были размещены на счетах и депозитах российских банков. Такие инвестиции можно отнести к умеренным, поэтому их доля уменьшается и добавляются консервативные и агрессивные инвестиции. Также требует балансировки валютная корзина: докупаются евро и продаются доллары.

Далее оставляем имеющиеся депозиты во всех трех валютах, вносим наличные и средства с текущего счета на депозит в рублях. В дальнейшем разница между доходами и расходами семьи будет ежемесячно направляться либо на инвестиционные программы, либо на депозит в рублях.

Для Анны открывается накопительная программа в зарубежной страховой компании с ежегодным взносом $5000. Деньги сверх ежегодного взноса остаются ликвидными, и их можно снимать через полгода после открытия программы. Гарантированный доход 2,75% годовых.

Также открывается инвестиционная программа с ежемесячными взносами в размере €700, которые будут распределяться между двумя фондами: фондом глобальных акций и фондом акций развивающихся рынков.

Данная программа предусматривает регулярные инвестиции путем автоматического списания с банковской карты. Это, во-первых, позволит Анне придерживаться плана инвестиций, а во-вторых, обеспечит экономию на банковских переводах.

На российском фондовом рынке предусмотрены ежеквартальные инвестиции в индексный паевой фонд «Индекс ММВБ».

Последующие ежемесячные инвестиции позволят сформировать сбалансированный по рискам и валютам инвестиционный портфель.

При этом все статьи запланированных ежегодных расходов будут покрываться из накоплений на депозитах.

Все эти действия позволят Анне достичь поставленных целей и накопить капитал в 19 882 тыс. руб., который обеспечит ей и ее супругу ежемесячную пенсию в 100 тыс. руб. на двоих.

Этап седьмой. Реализация плана

Составление личного финансового плана не будет иметь смысла без его практической реализации.

Зачастую планы остаются только цифрами на бумаге из-за элементарной лени: человек не может дойти до банка и совершить запланированную операцию.

Помощь в таком случае может оказать автоматизация инвестиционных процедур. Например, автоматическое зачисление денег с текущего счета на депозит или автоматизированное списание средств с банковской карты. Благодаря этому клиент не отклоняется от плана инвестиций.

Кроме того, важными пунктами реализации разработанного плана являются регулярный контроль проведенных операц