- •32. Функции страхового агента и брокера: сравнительная характеристика.
- •34. Возможность и перспективы использования метода прямых продаж российскими страховщиками.
- •Этот вопрос исправьте по своему. Тут много лишнего
- •35. Страховой брокер: функции, особенности деятельности. Государственное регулирование деятельности российского брокера. Ответственность брокера при оказании им посреднических услуг.
- •Структура страховой премии (цены страховой услуги). Назначение и значимость каждого компонента страховой премии.
- •Основы калькуляции нетто-премии по риску и страховой надбавки. Назначение рисковой надбавки. Факторы, влияющие на ее величину.
- •Классификация видов страхования с точки зрения особенностей расчета нетто-ставок
- •Экономический аспект тарификации. Проиллюстрировать на примере.
- •Коммерческий аспект тарификации. Антиселекция риска. Проиллюстрировать на примере.
- •Мотивационный аспект тарификации.
- •Теоретическое обоснование методики расчета тарифных ставок по рисковым видам страхования. Постановка задачи.
- •Я не пойму как ответить на этот вопрос. Нашла только это
- •Из каких частей состоит нетто-ставка по рисковым видам страхования? Не уверена в правильности
- •Понятие перестрахования, его функция в системе предоставлении страховой защиты. Основной источник права перестрахования, принципы перестрахования.
- •Характеристика основных форм перестрахования: Факультативная и облигаторная формы.
34. Возможность и перспективы использования метода прямых продаж российскими страховщиками.
Этот вопрос исправьте по своему. Тут много лишнего
К сожалению, на сегодняшний день Российские страховщики предлагают далеко не самые современные страховые продукты, их ставки высоки, да и сервис, зачастую, оставляет желать лучшего. Перед отечественными компаниями стоит задача в предельно сжатые сроки реструктурировать деятельность и предложить рынку высококачественные страховые услуги по конкурентным ценам. Одна из проблем страхового рынка - это система продаж. В России 99,9% продаж страховых полисов осуществляется через страховых агентов и брокеров. А ведь в стоимости, например полиса автокаско, доля комиссии посредников достигает 35%! Можно ли исключить эти затраты из стоимости страхования, при этом улучшив сам страховой продукт? Да. Ряд специалистов видит решение данной проблемы в создании компаний прямого страхования. Прямое страхование – это предоставление страховых услуг путем осуществления прямых продаж, т.е. из процесса продажи исключается посредник (агент, брокер). Соответственно, в цену полиса не включается комиссионное вознаграждение агенту, брокеру, консультанту, то есть любому комиссионеру, стоящему между клиентом и страховой компанией. Кроме того, отпадает необходимость в содержании офисов и персонала для обслуживания агентской сети. Таким образом, компания прямого страхования может предложить цены существенно ниже рыночных без снижения уровня обслуживания или минимальных ограничениях при страховых выплатах. Экономят при этом и страховщики - у них снижаются затраты на подготовку и обработку договорной документации. Внедрение метода прямых продаж является одним из самых значительных изменений в страховании за последние годы. В некоторых странах по отдельным видам страхования на прямые продажи приходится более 50% страховых премий. Компании, использующие данный метод продаж, как правило, показывают более высокие темпы роста и уровни доходности. Одной из последних тенденций в развитие технологий прямых продаж стало Интернет страхование. Безусловным лидером продаж страховых услуг через Интернет является США. На данный момент в США насчитывается около 4500 компаний, которые имеют своё Интернет-представительство. Более 500 из них, так или иначе, оказывают онлайн-услуги. Как уже отмечалось, первым страховым продуктом предлагаемым с использованием методов прямых продаж традиционно является автострахование. Российский рынок страхования (за исключением страхования жизни) находится на довольно ранней стадии перехода от полной монополии к развитой конкуренции и отстает от показателей среднеевропейских страховых рынков. В частности, только немногим более 5% автотранспортных средств имеют покрытие автокаско. Как уже отмечалось выше, для успешного развития страхового бизнеса с использованием методов прямых продаж необходим ряд условий и предпосылок. Большинство таких технологических и социальных достижений уже есть и в России: · телевидение уже давно охватило большую часть России. Однако развитие телевизионной рекламы началось только в 90-е годы. Многие компании только сейчас начинают понимать потенциал данного коммуникационного канала. · Российская телефонная система не отличалась особой высокотехнологичностью. Но в конце 90-х в данную область были сделаны значительные инвестиции и, на сегодняшней день, можно с уверенностью сказать, что технический уровень телефонной связи достаточно высок для осуществления прямых продаж. · Россия, хоть и с некоторым отставанием, успешно осваивает компьютерные технологии. · В России постепенно начинают развиваться современные платежные системы. Пока оплата страховых услуг кредитной картой по телефону для большинства клиентов не представляется возможной, но в будущем, безналичные расчеты должны возобладать. · Российские рекламные агентства уже приобрели некоторый опыт на рынке и могут предложить необходимую рекламную поддержку, ставшей основой успеха западных компаний прямого страхования. Однако эти изменения произошли относительно недавно и в связи с этим метод прямых продаж только начинают рассматривать для применения в области страхования. На данный момент на страховом рынке России существует только одна страховая компания, в основе которой лежит использование метода прямых продаж – ЗАО «Прямое Страхование». До недавнего времени применение данного метода в России было не возможным. Однако, сейчас развитие общей культуры страхования, стремительный рост страхового рынка, улучшение коммуникационных каналов, развитие платежных систем создали предпосылки для появления в России первой страховой компании прямых продаж. Безусловно, есть и ряд проблем связанных с организацией подобного бизнеса. Например, отсутствие закона об электронно-цифровой подписи, не достаточно развитая система безналичных расчётов и т.д. Однако, несмотря на сложности, в скором времени появятся и другие компании прямого страхования, в основе которых будут лежать профессиональный менеджмент, нестандартные подходы в маркетинге, современные технологии и, конечно же, новые возможности, предоставляемые Интернетом. В этой связи изучение международного опыта и российской специфики применения методов прямых продаж в страховании представляется крайне актуальными.