Тема 9. Види, функції та роль кредиту

Тема заняття : Визначення кредитних ставок та їх розмірів.

Кредитна застава, визначення її розміру.

Завдання 3.Визначити розмір кредитної застави.

Завдання 4.Визначити розмір кредитних ставок.

Методика виконання.

При визначенні конкретної величини відсоткової ставки комерційний банк ставить подвійне завдання: по-перше, відшкодувати за рахунок відсотка всі свої витрати та отримати належний прибуток; по-друге, зацікавити клієнтів (позичальників) такою відсотковою ставкою, при якій вони брали б кредити саме в цьому банку.

Відсоток за кредит — плата за користування банківським кредитом, яка визначається на основі процентної ставки і суми кредиту.

Ставка (норма) відсотка — ціна грошової позики, яка визначається відношенням суми грошей, що виплачуються в одиницю часу як плата за позику, до розміру позики. Виражається звичайно у вигляді десяткового або натурального дробу.

Тема 10. Фінансові посередники на грошовому ринку

Тема заняття : Дослідження фінансових аспектів діяльності фінансових посередників.

Тема 11. Центральні банки

Тема заняття : Вивчення основних показників діяльності Національного банку України.

Тема 12. Комерційні банки

Тема заняття : Вивчення основних показників діяльності комерційних банків України.

Задача 1.

У балансі регіонального комерційного банку та інших його документах відображені такі показники, грн.

1.Фактично сплачений зареєстрований статутний капітал	24 000 000
2.Розкриті резерви, що створені за рахунок нерозподіленого прибутку	600 000
3.Дивіденди, що направлені на збільшення статутного капіталу	200 000
4.Резервні фонди	6 000 000
5.Недосформовані резерви під можливі збитки за кредитними операціями	300 000
б.Капітальні вкладення у нематеріальні активи	100 000
7.Резерви під стандартну заборгованість інших банків	1 000 000
8.Резерви під стандартну заборгованість клієнтів за кредитними операціями	600 000 400 000 1 200 000
9.Результат переоцінки основних засобів	14 000000
10.Прибуток поточного року	1200
11 .Субординований капітал
12. Акції та інші цінні папери з нефіксованим прибутком у портфелі банку на продаж	3 000 000
13.Кошти, вкладені в інші банки на умовах субординованого боргу

Визначте розмір регулятивного капіталу банку.

Завдання 2.

У балансі та інших документах банку відображені такі показники, млн. грн.:

1. Загальні активи банку	455 000
з них: високоліквідні активи	52 000
у т.ч. кошти на кореспондентському рахунку кошти в касі	22 000 600
2. Робочі активи	310 000
3. Загальні зобов'язання	455 000
з них: вклади до запитання	140 000

Визначте норматив миттєвої ліквідності комерційного банку та складіть відповідні висновки щодо виконання цього показника.

Завдання 3.

Звітні дані комерційного банку містять таку інформацію, млн. грн.

1. Активи комерційного банку	450 000
2, Зобов'язання комерційного банку	230 000
3. Позички надані інсайдерам	58 000
4. Сума врахованих векселів	15 000
5. Сума позабалансових вимог стосовно всіх інсайд єрів	5 700
6. Фактично сформовані резерви	5 000

Визначте показник максимального сукупного розміру кредитів, гарантій та поручительств, наданих інсайдерам. Прокоментуйте результат.

Задача 1

У балансі та інших документах банку відображені такі показни­ки, млн грн:

з них:

в т.ч.

і . Загальні активи банку	450 000
високоліквідні активи	52000
кошти на кореспондентському рахунку кошти в касі 2. Робочі активи 3. Загальні зобов'язання	22000 600 310000 455000
з них: вклади до запитання	140000

Визначити показники ліквідності, які доводить Національний банк комерційним банкам, та зробити відповідні висновки щодо ви­конання цих показників.

Задача 2

Комерційний банк станом на 1 квітня мав 5 мли ірн власних та 20 млн грн залучених ресурсів. Кредитні вкладення становили 23 млн грн.

Визначити розмір надлишку/нестачі банківських ресурсів.

Задача З

В АКБ "Аркада" стан банківських ресурсів характеризується такими даними, млн грн:

Показники	Варіанту
	І	II	III
Прибуток банку	1500	1600	1700
Фонди банку	50 000	55 000	60 000
Кошти на рахунках підприємств	89 000	78 000	98 000
Вклади громадян	1000	1500	2000
Кошти, одержані від інших банків	1350	-	1500
Інші пасиви	2350	1800	1800
Короткострокові кредити	130 000	133 000	ЦІ62 500
Довгострокові кредити	80	-	1600
Відвернені кошти за рахунок при­бутку	1500	4400	1000
Кредити, надані іншим банкам	5000	4000	-
Каса	400	400	300
Інші активи	500	200	600

1. Визначити розмір надлишку нестачі банківських ресурсів.

2. Яких заходів має вжити банк в кожному конкретному випадку?

Задача 4

Статутний фонд комерційного банку становить 10 млн грн і сформований за рахунок: грошових внесків акціонерів - 8 млн грн; передачі приміщення, де буде знаходитись банк, - 2 млн грн.

Крім того, частка грошових внесків окремих засновників у ста­тутному фонді становила: МП "Березань" - 11%, ПІТ "Осокор" - 36%, фабрика тканин - 34%.

Необхідно вказати, чи були порушення при формуванні статут­ного фонду банку і якщо так, то пояснити, які конкретно.

Методика виконання.

На створення необхідних умов для стабільної діяльності банків спрямована система економічних нормативів регулювання банківської діяльності, яка впроваджена НБУ і є обов'язковою для всіх комерційних банків.

Найважливішими економічними нормативами, які характеризують фінансову стійкість банку, його здатність виконувати більшість інших нормативів, є такі.