- •Содержание
- •Введение
- •Необходимость и содержание страхования.
- •1. Исторические предпосылки возникновения страхования.
- •2. Понятие риска, его классификация.
- •3. Сущность и признаки страховой защиты.
- •4. Организационные формы страхового фонда.
- •5. Экономическая сущность страхования, признаки, принципы и функции.
- •6. Классификация страхования.
- •7. Системы страхования. Франшиза.
- •Страховой рынок.
- •Содержание и структура страхового рынка.
- •Государственное регулирование страховой деятельности.
- •1. Содержание и структура страхового рынка.
- •2. Государственное регулирование страховой деятельности.
- •3. Страховой рынок Украины.
- •4. Страховой рынок в развитых странах Запада.
- •5. Страховая компания, ее виды, организационная структура.
- •6. Доходы, расходы и прибыль страховщика.
- •Прочие доходы.
- •Расходы на обслуживание процесса страхования и перестрахования:
- •Маркетинг в страховании
- •1. Понятие, значение и виды маркетинга в страховании.
- •2. Маркетинговые исследования и маркетинговая политика страховщика.
- •Источники поступления информации для маркетинговых исследований в страховании
- •2) Качественные показатели страхового продукта:
- •3. Страховые посредники.
- •4. Реклама страховых услуг.
- •5. Реализация страховых услуг.
- •Актуарные расчеты.
- •1. Понятие, задачи и виды актуарных расчетов.
- •2. Методика проведения актуарных расчетов по общим видам страхования.
- •3. Методика проведения актуарных расчетов по страхованию жизни.
- •Таким образом, настоящую стоимость единицы будущих выплат по страхованию на случай смерти ( Ес ) можно рассчитать по формуле:
- •4. Показатели страховой статистики.
- •Имущественное страхование.
- •1. Содержание страхования имущества предприятий.
- •2. Сельскохозяйственное страхование и его специфика.
- •3. Добровольное страхование имущества граждан.
- •4. Страхование транспортных средств.
- •Страхование предпринимательских рисков.
- •Понятие и особенности предпринимательских рисков.
- •Страхование коммерческих рисков.
- •Страхование кредитных и депозитных рисков.
- •Страхование валютных и биржевых рисков.
- •Страхование инвестиций.
- •Страхование ответственности.
- •1. Необходимость и содержание страхования ответственности.
- •2. Страхование гражданской ответственности собственников транспортных средств.
- •3. Страхование гражданской ответственности перевозчиков.
- •4. Страхование профессиональной ответственности.
- •Личное страхование.
- •1. Сущность личного страхования.
- •2. Социальное страхование.
- •3. Страхование жизни и его виды.
- •4. Страхование от несчастных случаев.
- •5. Медицинское страхование
- •Перестрахование.
- •1. Необходимость и сущность перестрахования
- •2. Основные термины, применяемые в перестраховании
- •3. Методы передачи рисков в перестрахование.
- •4. Формы перестрахования.
- •5. Перестраховочные пулы.
- •Список рекомендуемой литературы
2. Понятие риска, его классификация.
Страхование – одна из древнейших категорий общественных отношений, связанных с обеспечением экономической безопасности и устойчивого материального благополучия в условиях постоянного проявления различного рода риска.
Понятие «риск» означает опасность неблагоприятного исхода на одно ожидаемое явление. Это возможность наступления ущерба. Всякий конкретный риск, например риск пожара, представляет собой только возможность наступления определенного неблагоприятного события (например, возгорание застрахованных построек). Риск – объективное явление в любой сфере человеческой деятельности. Точное измерение риска возможно математическим путем с применением теории вероятностей и закона больших чисел. По своей сущности риск является событием с отрицательными, особо невыгодными экономическими последствиями, которые, возможно, наступят в будущем в какой-то момент в неизвестных размерах.
С понятием риска тесно связано понятие ущерба. Если риском является только возможное отрицательное отклонение, то ущербом – действительное фактическое отрицательное отклонение. Через ущерб реализуется риск, приобретая конкретно измеримые и реальные очертания. Риск и ущерб связаны с преобразующей деятельностью человека в процессе познания природы. Наибольший ущерб проявляется через риски, сущность которых остается не познанной человеком. В этой связи возникает объективная потребность сбора, анализа и обобщения информации о различных неблагоприятных явлениях с целью выяснения общих тенденций развития и закономерностей их проявления, научного предвидения риска.
Таким образом, риск – это возможная опасность ущерба, обусловленная различными природными явлениями, событиями технического, экономического характера, криминальными явлениями. Фактор риска и необходимость покрытия возможного ущерба в результате его проявления вызывают потребность в страховании.
Всю совокупность рисков можно классифицировать по следующим критериям:
-
По субъекту риска:
-
риск страхователя, связанный с конкретным объектом страхования;
-
риск страховщика, связанный с возможностью получения убытков от страховой деятельности.
II. По объему риска:
-
допустимый, который страхователь имеет возможность покрыть самостоятельно;
-
недопустимый (критический), требующий дополнительных финансовых вложений со стороны;
-
катастрофический, покрыть который практически невозможно.
III. По возможности страхования:
-
Страховой риск;
-
Нестраховой риск.
Страхуется риск, по которому возможно оценить вероятность наступления события, повлекшего ущерб, определить размер ущерба, вычислить стоимость страховой услуги и возможность страхового возмещения. Риски, не отвечающие этим требованиям застраховать невозможно.
«Страховой риск»- это термин, имеющий четыре смысловых значения:
-
Вероятность нанесения ущерба от страхового случая. Эта вероятность, исчисленная математически, является основой для построения страховых тарифов.
-
Конкретный страховой случай, т.е. определенная опасность, от которой проводится страхование. В таком понимании перечень страховых рисков составляет объект страховой ответственности.
-
Часть стоимости имущества, неохваченная страхованием и оставляемая тем самым на риске страхователя. Например, второй риск в системе страхового обеспечения.
-
Конкретные объекты страхования по их страховой оценке и степени вероятности нанесения ущерба. В этом понимании различают крупные, средние и мелкие страховые риски, в зависимости от величины их страховой оценки, а также более опасные и менее опасные риски по степени вероятности гибели объектов или степени их повреждения.
Таким образом, через страхование любая человеческая деятельность в процессе познания природы и общества защищена от случайностей. Все это выделяет риск в качестве основной предпосылки страхования.