- •Особенности и проблемы кредитования малого и среднего бизнесса в России.
- •Современное состояние системы кредитования малого и среднего бизнеса в Российской Федерации
- •Глава 2. Организация процесса кредитования субъектов малых и средних предприятий в банке.
- •2.1. Особенности процесса кредитования малых предприятий
- •2.2. Виды кредитов для малого и среднего бизнеса
- •Глава 3. Сравнительная характеристика условий и программ кредитования субъектов малого и среднего бизнеса от крупных российских банков.
- •Условия кредитования малого и среднего бизнеса коммерческими банками в условиях финансового кризиса.
- •Условия для получения кредитов предприятиями малого и среднего предпринимательства в сумме 10 млн руб. В условиях финансового кризиса (на 1 марта 2009 г.)
- •Сравнительная характеристика условий кредитных продуктов «Кредит-Первый (беззалоговый)» («Промсязьбанк») и «Бизнес-Экспресс» («Уралсиб»)
- •Глава 4. Совершенствование кредитования малого и среднего бизнеса.
-
Современное состояние системы кредитования малого и среднего бизнеса в Российской Федерации
В 2010 году объем кредитов, предоставленных малому и среднему бизнесу, на 60% превысил показатели 2009 года, а портфель кредитов вырос на 21,9% до уровня в 3,2 трлн рублей. Кредитование МСБ уверенно оставляет позади основных «конкурентов» – корпоративное кредитование и розницу (прирост портфелей – 9,5 и 14,3% соответственно, см. график 1).
График 1. Кредитование МСБ остается ключевым драйвером роста бизнеса банков
Активное воздействие на рынок оказали два фактора. С одной стороны, число заявок на кредиты, поступающее со стороны малого и среднего бизнеса в банки, значительно выросло. В 2010 году их было получено банками на 34% больше, чем годом ранее.
Вместе с ускорением роста банкам наконец-то удалось стабилизировать ситуацию с динамикой просроченной задолженности по кредитам МСБ. За 2 полугодие 2010 года уровень просроченной задолженности фактически не изменился и составил 8,9% на 01.01.2011 (см. график 2).
График 2. Доля просроченной задолженности по кредитам МСБ стабилизировалась
Спрос на кредиты МСБ увеличивается вслед за снижением ставок по кредитам и ростом оптимизма предпринимателей. По оценке Эксперта РА», ставка по кредитам МСБ в 2010 году снизилась с 16,7 до 14,2% на фоне роста инфляции к концу прошлого года до 8,8%.
в 2010 году наиболее ярко проявилась тенденция к разделению банков по специализации. Крупные и средние частные банки стали локомотивом роста: темпы прироста их портфелей за 2010 год составили порядка 30-40%. Основной сегмент этих банков на рынке МСБ – короткие кредиты для пополнения оборотных средств и покрытия кассовых разрывов. Госбанки растут медленнее рынка (+16% за 2010-й год), но при этом активно кредитуют инвестиционные проекты на сроки свыше года.
Тенденция роста объема выданных малому и среднему бизнесу кредитов продолжается и в 2011 году.Объем предоставленных кредитов по состоянию субъектам малого и среднего предпринимательства на 01.09.2011 составил 3 698 541 млн. рублей. (сайт ЦБ По итогам восьми месяцев текущего года объем предоставленных МСБ кредитов достиг 3,7 трлн. рублей (на 01.09.2011) , на 31% превысив результаты аналогичного периода 2010 года. ЦБ
рис 1. Диаграмма: Общие объемы предоставленных кредитов субъектам малого и среднего предпринимательства (всего по Российской Федерации) (млн.руб.)
Сразу 32 российских региона продемонстрировали увеличение предоставленных МСБ кредитов за январь-апрель 2011 года более чем на 50% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Такая информация содержится в подготовленном Инвестторгбанком рейтинге российских регионов на основе последних данных Центрального банка РФ. http://www.credits.ru/articles/9946/ Альбина Нигматзянова17.06.2011
Негативной тенденцией первого квартала 2011 года стало увеличение просроченной задолженности до 301,4 млрд. руб. (с 284 млрд. руб. на начало 2011 года), и ее удельного показателя до 9,5%. Согласно прогнозам аналитиков, увеличение доли просроченной задолженности скорее всего носит временный характер и стабилизируется к концу года. «РБК.Исследования рынков»http://marketing.rbc.ru/