Измерение инфляции:

Уровень инфляции = (ИПЦт.г.-ИПЦб.г.) / ИПЦб.г.* 100%

Открытая инфляция существует на рынках, где действуют свободные цены, при подавленной - государство устанавливает контроль за ценами и доходами.

Открытая инфляция может протекать в следующих формах:

• Инфляция спроса возникает при полной занятости, когда растет объем заработной платы, появляется избыток совокупного спроса, который толкает цены вверх.

• Инфляция издержек возникает в результате подорожания факторов производства. В этом случае, издержки производства увеличиваются, что увеличивает цену продукций.

• Структурная инфляция возникает в результате макроэкономической межотраслевой несбалансированности. Одна отрасль не может насытить рынок, что приводит к дефициту в этой отрасли.

С точки зрения предсказуемости инфляции выделяют:

• Ожидаемую – можно предсказать и спрогнозировать.

• Неожидаемую – она возникает стихийно, характеризуется внезапным скачком цен.

По темпам роста цен существует три вида инфляции.

• Умеренная инфляция сопровождается ростом цен не более 10% в год. Многие экономисты считают такую инфляцию необходимой для экономического роста.

• Галопирующая инфляция - рост цен от 20 до 200% в год и является серьезным напряжением.

• Гиперинфляция означает рост цен, превышающий 500-1000% в год. Возникает полное расстройство денежного обращения.

По степени расхождения роста цен по различным товарным группам различают два вида инфляции:

- сбалансированную- когда цены различных товаров относительно друг друга остаются неизменными;

- несбалансированную- когда цены различных товарных групп по отношению друг к другу постоянно меняются.

Уровень инфляции определяется отношением разности индекса потребительских цен текущего и прошлого года к индексу потребительских цен прошлого года.

Причинами инфляции можно назвать:

• Чрезмерный выпуск денежных знаков государством с целью покрытия дефицита своего бюджета, когда расходуется больше средств, чем имеется.

• Сокращение объемов производства товаров и услуг.

• Рост издержек производства, т.е. расходов на сырье, материалы, заработную плату.

• Увеличение спроса на товары и услуги при избытке денежных средств, при сохраняющемся объеме производства.

• Импортируемая инфляция в случае открытости экономики.

• Ожидания населения, привыкших к постоянному росту цен.

Экономические и социальные последствия инфляции.

1. Инфляция приводит к перераспределению национального дохода и богатства между различными группами общества.

2. Высокие темпы инфляции усложняют долгосрочное планирование, увеличивается риск предпринимателей.

3. Уменьшается политическая стабильность общества, возрастает социальная напряженность.

4. Снижается конкурентоспособность национальных товаров, уменьшается экспорт, растет безработица.

5. Растет спрос на стабильную иностранную валюту, что ведет к утечке капиталов за границу.

6. Растет бюджетный дефицит и государственный долг.

7. В условиях стагфляции высокий уровень инфляции сочетается с большой безработицей.

В экономической политике, направленной против инфляции, различают 2 подхода :адаптационный (приспособление к инфляции) и ликвидационный.

К адаптационным мерам относятся: индексация доходов и контроль за уровнем цен.

Ликвидационный метод-это стратегия активного снижения инфляции посредством экономического спада и роста безработицы.

График 11.2. Кривая Филлипса
Инфляция 1 2 3 1 2 3 Уровень безработицы	Фактические данные показывают, что между инфляцией и безработицей существует обратная связь. При высокой безработице инфляция низкая, и наоборот. Эту взаимосвязь исследовал английский ученый А.Филлипс (1958г.). Кривая Филлипса показывает, что уровень безработицы высок при низком темпе роста заработной платы и понижается по мере возрастания заработной платы.

Инфляция, сопровождаемая стагнацией производства, высоким уровнем безработицы и одновременным повышением уровня цен, называется стагфляцией.

ТЕСТЫ:

1. Безработица, связанная с добровольной сменой наемными работниками места работы или с периодами их временного увольнения:

1. циклическая

2. фрикционная

3. структурная

4. сезонная

5. естественная

2. Кривая, показывающая связь между уровнем безработицы и годовым темпом роста цен:

1. кривая Лоренца

2. кривая Лаффера

3. кривая безразличия

4. кривая Филлипса

5. кривая спроса

3. От внезапного роста темпов инфляции выгадают, скорее всего …

1. люди, живущие на фиксированную пенсию

2. владельцы страховых полисов, застраховавших свою жизнь

3. вкладчики сбербанков

4. люди, получившие беспроцентный заем

4. По состоянию здоровья инженер переехал в другой город и из-за переезда не работал полтора месяца. Это должно быть учтено при исчислении …

1. как фрикционной, так и структурной безработицы

2. циклической безработицы

3. фрикционной безработицы

4. структурной безработицы

5. конъюнктурной безработицы

Лекция 13. ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНАЯ СИСТЕМА ГОСУДАРСТВА.

Денежная система.

Кредит. Кредитная система.

Кредитно-банковская система РК.

Денежно-кредитная политика государства.

Деньги - это абсолютно ликвидное средство, помогающее производить обмен. Ликвидность - легкость с которой тот или иной вид активов может быть превращен в средство обмена, поскольку средство обращения выполняют деньги, то они и являются наиболее ликвидным видом активов. Деньги - это особый товар, являющийся всеобщим эквивалентом. Роль денег проявляется в их функциях:

1. Мера стоимости - деньги измеряют стоимость всех товаров.

2. Средство обращения - деньги выступают в качестве посредника в обмене товар – деньги - товар.

3. Средство накопления- деньги оседают в руках для совершения покупок в будущем.

4. Средства платежа - при продаже товаров в кредит деньги выполняют эту роль.

5. Мировые деньги – если деньги выполняют эту функцию, их называют валютой.

Деньгам присущи следующие свойства:

• Неподдельность - сложность изготовления фальшивых денег.

• Удобство использования.

• Износостойкость

• Делимость (разменность).

Денежная система - это исторически сложившаяся в каждой стране форма организации денежного обращения и законодательно установленная государством.

К элементам денежной системы относятся:

1. Денежная единица - это мера денег, принятая в стране за единицу в которой выражаются цены на товары и услуги.

2. Масштаб цен это весовое количество денежного металла, принятое в стране в качестве денежной единицы и ее составных частей.

3. Эмиссионная система - это учреждения, выпускающие деньги и ценные бумаги.

4. Виды денег – металлические (монета), бумажные деньги (номинальные денежные значки, банкноты), кредитные (деньги, замещающие полноценные и выступающие как знак кредита (вексель, чек, электронные деньги).

5. Институты денежной системы - государственные и негосударственные учреждения, регулирующие денежное обращение.

6. Валютный паритет – соотношение с другими валютами.

В зависимости от вида обращаемых денег выделяются два типа систем денежного обращения:

• система обращения металлических денег, когда обращаются полноценные золотые и серебряные монеты, а кредитные деньги свободно обмениваются на денежный металл;

• система обращения кредитных и бумажных денег, когда золото вытеснено из обращения.

Современное денежное обращение представляет собой совокупность денежных средств: наличной и безналичной формах. Денежная масса характеризуется денежными агрегатами.

1. МО = наличные деньги.

2. М1= МО + счета до востребования, чековые вклады и чеки (банковские деньги).

3. М2 = М1 + денежно-рыночные счета, нечековые сберегательные вклады, небольшие срочные вклады.

4. М3 = М2 + депозитные сертификаты крупного достоинства.

5. L = М3 + ценные бумаги, выпускаемых государством.

Кредит - предоставление денег, товаров в долг на следующих принципах:

1. Возвратность кредита - необходимость своевременного возврата полученных средств после использования.

2. Срочность – необходимость возврата в определенный срок, указанного в договоре.

3. Платность- необходимость оплаты права использования кредита.

4. Материальная обеспеченность – необходимость обеспечения защиты интересов кредитора, при нарушении обязательств заемщиком.

5. Целевой характер - распространяется на некоторые виды кредита, целевое использование средств.

6. Дифференцированный характер кредита - различный подход к различным категориям заемщиков.

Функции кредита:

• Стимулирующая функция - это ускорение экономических процессов, благодаря ускорению оборота денег в экономике.

• Заместительная функция - замещает наличные деньги на кредитные деньги.

• Распределительная функция - с его помощью осуществляется перераспределение средств между различными отраслями.

• Аккумулирующая функция – мобилизация денежного капитала.

• Регулирующая функция – кредит в рыночной экономике используется как инструмент регулирования экономики.

При натуральном (товарном) кредите объектами кредитования являются товары, сырье, ресурсы, а при денежном – денежные средства, акции, векселя, облигации, долговые обязательства.

Краткосрочный кредит выдается до 1 года среднесрочный от 2 до 5 лет, долгосрочный – от 6 до 10 лет, онкольный кредит выдается до первого требования кредита.

Коммерческий кредит – кредит, предоставляемый предприятиями, другими хозяйствующими субъектами друг другу путем отсрочки платежа. Потребительский кредит - предоставляется частным лицам обычно при покупке потребительских товаров, ипотечный кредит – предоставляется в виде долгосрочных ссуд под залог недвижимости.

Государственный – ссуда, предоставляемая государством населению страны, банковский кредит предоставляют кредитно-финансовые учреждения любым хозяйствующим субъектам в виде денежных ссуд. Межгосударственный – движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений.