49.Понятие и правовая природа залога. Понятие и виды залога

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (за­логодержатель) имеет право в случае неисполнения должником это­го обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которо­му принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены зако­нами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем пе­редачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовле­творение из страхового возмещения за утрату или повреждение зало­женного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые залогодержатель отвечает (п. 1 ст. 334 ГК).

Залог возникает:

• в силу договора;

• на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

Избирая залог в качестве средства обеспечения своих интересов, кре­дитор руководствуется принципом «верю не лицу, а вещи», иначе го­воря, при залоге имущества имеет место реальный кредит.

Залог имеет обеспечительную функцию, поскольку предмет залога предоставляется кредитору до наступления факта неисправности должника.

Предмет залога может передаваться либо не передаваться залогодер­жателю. В зависимости от того, у кого находится предмет залога, раз­личаются два его вида:

1. заклад, т.е. залог с передачей имущества зало­годержателю;

2. залог без передачи (залог в собственном смысле слова).

Залог без передачи имущества залогодержателю является доми­нирующей формой залога, ибо заложенное имущество по общему пра­вилу остается у залогодателя, если иное не предусмотрено договором (абз. 1 п. 1 ст. 338 ГК). В соответствии с п. 2 ст. 338 ГК предмет залога может быть оставлен у залогодателя с наложением знаков, свидетель­ствующих о залоге (твердый залог).

Необходимо также различать подвиды залога, которые могут быть выделены по предмету залога, например:

• ипотека — залог недвижи­мости;

• залог ценных бумаг;

• залог имущественных прав и др.

Исходя из особенностей юридической конструкции залога в качестве его са­мостоятельных разновидностей закон выделяет

1. залог товаров в обо­роте и

2. залог вещей в ломбарде (ст. 357, 358 ГК).

Предметом залога по договору залога товаров в обороте может быть любой товар, в том числе определенный посредством указания родовых признаков.

Залог вещей в ломбард предусматривает принятие от граждан в залог любых движимых вещей (не изъятых или не ограниченных в обороте), предназначенных для личного потребления (в обеспечение краткосрочных займов). Исходя из этого, ряд организаций (например, pro-fi.ru) предлагают выдачу займов под залог автомобиля, что вполне соответствует требованиям ГК РФ.

По общему принципу залоговое правоотношение является акцессор­ным (дополнительным), т.е. может существовать, только пока существует обеспечиваемое (основное) обязательство. Прекращение основного обязательства вле­чет прекращение залога (подп. 1 п. 1 ст. 352 ГК), но прекращение за­лога не влечет прекращения основного обязательства (п. 2 ст. 329 ГК).

Уступка залогодержателем другому лицу своих прав по договору о за­логе действительна, если тому же лицу уступлены права требования к должнику по основному обязательству, обеспеченному залогом. С пе­реводом на другое лицо долга по обязательству, обеспеченному залогом, залог прекращается, если залогодатель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника.

Требование, обеспечиваемое залогом, должно носить денежный ха­рактер. В ст. 337 ГК закреплено, что, если иное не предусмотрено до­говором, залог обеспечивает требование в том объеме, который оно имеет к моменту удовлетворения, в частности:

• проценты;

• неустойку;

• возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения;

• возмещение расходов залогодержателя, необходимых на содержание заложенной вещи, и расходов по взысканию.