Добавил:
Upload Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.
Вуз: Предмет: Файл:
mchp_gos_otvety.docx
Скачиваний:
276
Добавлен:
29.03.2016
Размер:
10.54 Mб
Скачать

64. Международные кредитные правоотношения: понятие, виды, субъекты, форма и основные условия.

Когда при трансграничном движении денег движутся деньги (финансы), за которыми стоит обязательство возврата в определенный срок с процентами, - это сфера международных кредитных отношений.

Собственно, деньги могут двигаться:

а) безвозвратно, и тогда речь идет о финансировании;

б) на условии возвратности, и тогда речь идет о кредитовании.

Итак, кредит - это ссуда на условиях возвратности через определенный период времени и обычно с уплатой процента (т.е. вознаграждения за право пользования предоставленными средствами). Сторонами кредитного правоотношения являются кредитор и кредитополучатель (заемщик).

Кредит является международным, если он предоставлен публичными или частными лицами одной страны публичным или частным лицам другой страны.

Производство и вообще вся предпринимательская/хозяйственная сфера (в том числе торговля) развиваются, как правило, на «чужих деньгах» - т.е. на деньгах, взятых у кого-то на время с обязательством возврата. Впрочем, не только на деньгах, кредиты бывают и товарными.

Объемы предоставления международного кредита растут быстрее, чем объемы мирового производства и международной торговли.

Использование кредита снижает затраты, расходы (стоимость товаров/работ): оборудование, купленное в кредит, начинает быстрее давать отдачу. Благодаря кредиту деньги превращаются в машины и оборудование (денежный капитал превращается в производственный), обеспечивается непрерывность воспроизводства.

На явление международного кредитования можно смотреть с двух сторон:

• во-первых, международный кредит обслуживает международную торговлю и в этом смысле выступает как вспомогательное, вторичное явление;

• во-вторых, международное кредитование существует как самостоятельная сфера предпринимательской деятельности, и в этом смысле существует автономно, само по себе.

Дает кредит, как правило, тот, у кого есть» лишние деньги (материальные ценности), т.е. деньги/ценности, которые не нужны в данный момент для непосредственного потребления, высвобождены у собственников/владельцев, являются накоплениями публичных и частных лиц.

Поэтому такие деньги (ценности) выступают как капитал, как инвестиционный ресурс. Кроме того, вместе с кредитными деньгами в страну, как правило, поступают дополнительные инвестиции, потому что кредит часто несет льготы для инвесторов страны-кредитора.

В экономической литературе сфера международного кредита рассматривается как движение ссудного капитала. Точнее, международный кредит опосредует трансграничное движение товаров, услуг, капталов/инвестиций. В то же время международное движение кредитных денег - это относительно самостоятельное явление.

В этом смысле институт международных кредитных правоотношений является институтом комплексным - примыкающим как к международным финансовым отношениям, так и к международным инвестиционным отношениям.

Международная кредитная система. Вся сфера международного кредитования, трансграничного движения денежно-кредитных ресурсов образует международную кредитную систему. Она представляет собой часть (подсистему) международной финансовой системы и также состоит из пяти компонентов: субъектный, объектно-предметный, регулятивный (нормативный), функциональный и идеологический.

Точно так же, как и другие подсистемы, международная кредитная система имеет два уровня - частноправовой и публично-правовой. На публично-правовом уровне взаимодействуют между собой публичные лица - государства и международные организации; на частноправовом - частные лица: физические и юридические лица, предприятия/ организации, в первую очередь, конечно же, коммерческие банки.

Объектом регулирования выступают международные кредитные отношения - и частноправовые, и публично-правовые. Весь этот комплекс взаимоотношений регулируется внутренним правом государств, международно-правовыми нормами, а также посредством таких нормативных явлений, как транснациональное право и наднациональное право.

Совокупность международно-правовых норм, регулирующих международные кредитные отношения, составляет основу международного кредитного права. В таком понимании международное кредитное право - это институт международного финансового права; это публичное право.

Международное кредитное право по аналогии с другими рассмотренными уже институтами МФП регулирует, главным образом, две группы правоотношений:

а) отношения между публичными лицами по поводу их поведения в международной кредитной системе, а также трансграничного движения кредитных ресурсов в случаях, когда и кредиторами и заемщиками выступают сами публичные лица;

б) отношения между публичными лицами по поводу внутренних правовых режимов, в рамках которых осуществляются международные кредитные отношения на частноправовом уровне и определяется правовое положение кредитных ресурсов и операторов (вещей и лиц).

При этом следует иметь в виду, что публичные лица, часто в международных кредитных отношениях превращаются в операторов и соответственно ведут себя как участники международных частноправовых отношений.

Международный кредитный рынок. Между всеми поставщиками кредитных денег (кредиторами) и всеми потребителями кредитных денег (кредитополучателями) складывается своеобразный кредитный рынок.

Как на любом рынке, на кредитном рынке складываются свои цены на кредиты - в зависимости от условий и сроков кредита; имеет место конкуренция в выдаче и получении кредитов - между получателями и поставщиками кредитных денег. Кредит - это некий «товар», который имеет свою цену, за который надо платить. Цена кредита выражена в процентах.

Кредитная политика государств. В своей экономической политике государства предусматривают и реализовывают систему мер в сфере кредитования. Так формируется и проводится кредитная политика, в которой также выражаются государственные интересы.

Государства в зависимости от обстоятельств проводят свою кредитную политику в международной экономической системе путем преимущественно односторонних действий на двусторонней или многосторонней основе.

Кредитная политика имеет своим результатом наращивание долга страной-кредитополучателем, по сути «долговую петлю». Непомерные долги по кредитам экономически обезоруживают страну-должника, истощают ее бюджет, сужают возможности маневра для властей. В международных кредитных отношениях (на публично-правовом и на частноправовом уровнях) часто используется такой инструментарий, как кредитная дискриминация, кредитная блокада.

Кредитная дискриминация проявляется в установлении неблагоприятных (худших) условий получения, использования и погашения кредитов по сравнению с другими кредитополучателями.

Основные методы дискриминации - ограничения в предоставлении кредитов, повышение процентных ставок, сокращение сроков и льготного периода, требования дополнительного обеспечения, обусловленность кредитов и т.п.

Кредитная блокада - это отказ от какого-либо предоставления кредитов. Как правило, кредитная блокада - составляющая часть экономической блокады.

Виды международного кредита:

По источникам средств различают кредитование:

• внутреннее (источники кредитных ресурсов - внутри страны);

• внешнее (источники кредитования - за рубежом);

• смешанное.

По назначению кредитования различают кредиты:

• коммерческие (связанные с внешней торговлей и т.%

• финансовые (строительство инвестиционных объекта, приобретение ценных бумаг, прямые капиталовложения, погашение внешней задолженности, валютные интервенции);

• промежуточные (обслуживают смешанные формы вЫ%а капитала, товаров/услуг, например, подрядные работы - инжиниринг). По содержанию кредиты делятся на:

• товарные (в товарной форме);

• валютные (в денежной форме).

По валюте кредита различают кредиты:

• в валюте страны-кредитополучателя;

• в валюте страны-кредитора;

• в валюте третьей страны;

• в СДР.

По срокам международные кредиты подразделяются нa:

• краткосрочные - до одного года - полутора лет;

• сверхкраткосрочные - суточные, недельные, до 3 месяцев;

• среднесрочные - от 1 года до 5 лет (в некоторых страна)- до 7 лет);

• долгосрочные - свыше 5 лет (в некоторых странах - свыше 7 лет).

Краткосрочные и среднесрочные кредиты могут трансформироваться в долгосрочные. Среднесрочное кредитование используются чаще всего при экспорте машин и оборудования; долгосрочное для финансирования крупномасштабных проектов на компенсационной основе, при сооружении объектов промышленности или инфраструктуры.

С точки зрения обеспечения различают кредиты:

• обеспеченные (обеспечением служат товары/залог товаров, права, недвижимость, часть официальных резервов.);

• необеспеченные (бланковые); такие кредиты сопровождаются обязательством кредитополучателя погасить кредит в определенный срок. Подтверждением такого кредита является, например, вексель (с одной подписью заемщика) и др.

С точки зрения техники предоставления различаются кредиты:

• финансовые (наличные); деньги зачисляются на счет кредитополучателя;

• акцептные кредиты (деньги - против акцепта тратты импортером/ банком); .

• в форме депозитных сертификатов;

• в форме облигационных займов;

•синдицированные (консорциальные) кредиты, т.е. предоставляемые синдикатами/консорциумами банков.

Банки объединяются в синдикаты для того, чтобы диверсифицировать риски. Кроме того, в ряде стран национальное законодательство запрещает банкам предоставлять одному заемщику кредит в размере, большем, чем определенный процент от собственного капитала банка; синдицированные кредиты позволяют решить эту проблему.

Бывают кредиты, называемые «стенд-бай». По ним банк взимает с клиента комиссионное вознаграждение вне зависимости от того, пользуется ли клиент кредитом или нет.

В зависимости от того, кто выступает кредитором, различают кредиты:

• частные (они предоставляются частными лицами);

• государственные/правительственные (они предоставляются государствами);

• смешанные (т.е. частные и государственные);

• кредиты международных (межгосударственных) организаций.

На частноправовом уровне наиболее распространенными являются кредиты:

• фирменные (коммерческие), межфирменные;

• банковские, межбанковские.

Фирменный (коммерческий) кредит - это когда фирма-экспортер кредитует фирму-импортера путем отсрочки платежа. Сроки такого кредита варьируются до двух-семи лет в зависимости от товара, конъюнктуры рынка. Оформляется кредит векселем (траттой) или предоставляется по открытому счету.

При вексельном кредите экспортер выставляет тратту (переводной вексель) на импортера; получив коммерческие документы на товары, импортер акцептует тратту, дает согласие на платеж.

Кредит по открытому счету предоставляется путем соглашения между экспортером и импортером. Экспортер записывает на счет покупателя в качестве его долга стоимость отгруженных товаров, а импортер обязуется погасить кредит в установленный срок.

Разновидностью фирменных кредитов являются авансовые платежи импортеров. Такие платежи служат средством обеспечения обязательства импортера и одновременно средством кредитования экспорта.

Фирменные кредиты зачастую сочетаются с банковскими кредитами (либо рефинансируются банковскими кредитами - когда фирма свои кредиты рефинансирует кредитами, взятыми у банков). Банки дают кредиты под залог товаров, товаросопроводительных документов, векселей и др.

Банковские кредиты, как правило, более удобные и выгодные (с более длительными сроками и с меньшим процентом), хотя банки иногда выставляют требования расходовать кредит на определенные цели, ограничивают использование кредита пределами одной страны и другими условиями.

Банки чаще всего предоставляют кредиты:

а) для кредитования поставок на экспорт машин и оборудования (экспортные кредиты);

б) для кредитования других операций: погашения задолженности, поддержки валютного курса, пополнения резервов в иностранной валюте и т.п. (финансовые кредиты).

Формами кредитования выступают также: лизинг, факторинг, форфейтинг (форфетирование). Кредитование используется в компенсационных сделках.

Сложной формой, обеспечивающей гибкость кредитных схем, являются получившие широкое распространение так называемые сделки "своп" (swaps), означающие обмен между двумя и более заемщиками между собой своими обязательствами по возврату взятых каждым из них кредитов у третьих лиц, причем в разных валютах и с разными процентными ставками. Каждый из заемщиков при этом берет на себя обязательство по первоначальному долгу другого заемщика. Сами по себе сделки "своп" не означают получения кредита как такового, но стороны сделки получают желаемую им валюту и/или желаемые условия выплаты процентов. Это придает гибкость пользованию условий кредитов, хотя не исключаются спекулятивные и недобросовестные сделки "своп".

Регулирование, предоставление кредитов на разных уровнях:

1. Кредитные отношения публично-правового характера, т.е. отношения между субъектами международного (экономического) права, практически неизменно - условные, целевые. Такие кредиты преследуют обычно следующие цели:

- поддержание и развитие экспорта страны-заимодавца и соответственно повышение занятости в этой стране;

- сохранение политического, экономического, культурного присутствия страны-заимодавца в стране-заемщике.

- политическая и стратегическая привязка страны-заемщика к стране-кредитору. Часто в счет таких кредитов (иногда сознательно практически безвозвратных) поставляется вооружение в страну-заемщик.

- предоставление кредитов как государствами, так и международными организациями по гуманитарным причинам в случаях стихийных бедствий, голода, военных действий и т.п.

- особое место занимают кредиты для поощрения экономического прогресса развивающихся стран со стороны и промышленно развитых государств, и в рамках программ помощи международных экономических и финансовых учреждений.

2.Что касается кредитов, предоставляемых государствами друг другу, юридически они подпадают под регулирование, во-первых, общепризнанными принципами международного права, в том числе закрепленными в Уставе ООН и иными универсального характера правовыми актами. Во-вторых и в главных, правовой базой этих кредитов являются соответствующие двусторонние, реже - многосторонние межгосударственные кредитные соглашения или соответствующие условия, содержащиеся в международных договорах более широкого диапазона (договоры о дружбе, сотрудничестве и экономической взаимопомощи; долгосрочные соглашения о торговом, экономическом сотрудничестве и т.п.). Рекомендательно-факультативного значения могут быть и некоторые условия резолюций ООН, например, Хартия экономических прав и обязанностей государств 1974 г., а также такие документы, как Заключительный акт Совещания по безопасности и сотрудничеству в Европе и др.

3. Кредиты, предоставляемые в рамках специализированных финансовых учреждений, таких как МВФ, Всемирный банк (включая его филиалы), Европейский банк реконструкции и развития и т.п., в отличие от упомянутых выше межгосударственных подпадают практически под специального характера системное правовое регулирование в рамках соответствующих учреждений.

Родственное МВФ учреждение - Всемирный банк - МБРР, напротив, изначально было образовано именно для оказания целевой финансовой, кредитной помощи странам-членам в осуществлении ими конкретных проектов и программ своего промышленного, аграрного, инфраструктурного развития. При этом требовалось не только предоставление кредитов развивающимся государствам как таковым (что входило в уставные функции МБРР), но и непосредственно их частному сектору. В этой связи возникла необходимость создания специальной организации, которая напрямую занималась бы финансированием частных предприятий в производственном секторе развивающихся стран, включая участие в капитале этих предприятий и т.д.

Такая организация возникла в 1956 г. в виде Международной финансовой корпорации (МФК). Источниками финансирования МФК являются взносы стран-членов в уставный капитал, кредиты, получаемые от Всемирного банка и на международных финансовых рынках, отчисления от прибылей и т.п. Россия входит в состав членов МФК.

В 1960 г. создано было еще одно дочернее предприятие МБРР - Международная ассоциация развития (МАР). Задача МАР - оказание помощи наиболее бедным развивающимся государствам посредством предоставления как самим государствам, так и частному сектору беспроцентных кредитов для подъема их экономики и уровня жизни, со сроками погашения до 35 - 50 лет.

Всемирный банк согласно его Уставу предоставляет долгосрочные кредиты на сроки до 15 и более лет и обычно с более низкими, чем на международных финансовых рынках, процентными ставками для структурных преобразований государств-заемщиков, для мер по либерализации торговли, по приватизации государственного сектора, на реформы образования и здравоохранения, на развитие инфраструктуры.

4. Кроме международных валютно-финансовых учреждений универсального характера (МВФ, группа МБРР) в мире существует большое количество региональных международных финансовых банков и учреждений, в том числе: Европейский инвестиционный банк и Европейский центральный банк в рамках региональной валютно-финансовой системы Евросоюза с зоной евро; Азиатский банк развития, Африканский банк развития, Межамериканский банк развития, Арабский валютный фонд, Финансовая корпорация Ассоциации государств Юго-Восточной Азии (АСЕАН), Андская корпорация развития и т.д.

65.Трансграничные внедоговорные обязательства в Российской Федерации. Основные изменения в их регулировании по Федеральному закону «О внесении изменений в часть третью Гражданского кодекса Российской Федерации» от 20.09.2013 г.

В настоящее время российское право разграничивает деликтные отношения и некоторые иные действия внедоговорного характера такие как обязательства, возникающие вследствие недобросовестной конкуренции и неосновательного обогащения. В третьей части ГК РФ выше указанным отношениям посвящено несколько статей:

ст. 1219 – 1221, регулирующие обязательства из причинения вреда, включая ответственность за вред, причиненный товаром, работой или услугой,

а также ст. 1222, 1222.1 (введена 20.09.2013) и 1223, устанавливающие коллизионно-правовое регулирование обязательств, вследствие:

-недобросовестной конкуренции,

-ограничения конкуренции (изменения от 20.09.2013),

-вследствие недобросовестного ведения переговоров о заключении договора (введено от 20.09.2013)

неосновательного обогащения

и ст. 1223.1 (введена 20.09.2013), устанавливающая общие правила выбора права сторонами обязательства, возникающего вследствие причинения вреда или вследствие неосновательного обогащения

Для регламентации обязательств при причинении вреда российским законодателем устанавливается традиционный принцип подчинения деликтного статута праву страны, где имело место действие или иное обстоятельство, послужившее основанием для требования о возмещении вреда (ст. 1219 ГК РФ).

Но в том случае, если в результате такого действия или иного обстоятельства вред наступил в другой стране, то может применяться право этой страны, если причинитель вреда предвидел или должен был предвидеть наступление вреда в этой стране. Хотя подобное требование представляется весьма затруднительным доказать (должно было в соответствующем конкретном случае предвидеть вред или нет), что обусловливает проблематичность использования данной коллизионной привязки.

Помимо этого данная статья в п.2 закрепляет, что в том случае, если обязательства возникли вследствие причинения вреда за границей и стороны деликтного правоотношения (делинквент и потерпевший) являются гражданами или юридическими лицами одной и той же страны, либо имеют место жительства в одной стране (а также основное место деятельности в одной стране – изменения от 20.09.2013), то применяется право этой страны.

В противовес п. 2 указанной статьи п. 3 допускал возможность выбора применимого права самими сторонами деликтного правоотношения, хотя и в ограниченных пределах, а именно только после совершения действия или наступления иного обстоятельства, повлекших причинения вреда и альтернативой в виде права страны суда.

Изменения от 20.09.2013:

Если из совокупности обстоятельств дела вытекает, что обязательство, возникающее вследствие причинения вреда, тесно связано с договором между потерпевшим и причинителем вреда, заключенным при осуществлении этими сторонами предпринимательской деятельности, к данному обязательству применяется право, подлежащее применению к такому договору

Правила настоящей статьи применяются, если между сторонами обязательства, возникающего вследствие причинения вреда, не заключено соглашение о праве, подлежащем применению к этому обязательству (см новую статью 1223.1)".

Ст. 1220 определяет сферу действия права, подлежащего применению к обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда. Данная статья указывает, что определяется правопорядком, выбранным с помощью коллизионной нормы:

1) способность лица нести ответственность за причиненный вред;

2) возложение ответственности за вред на лицо, не являющееся причинителем вреда;

3) основания ответственности;

4) основания ограничения ответственности и освобождения от нее;

5) способы возмещения вреда;

6) объем и размер возмещения вреда.

Положения ст. 1221 определяют право, подлежащее применению к ответственности за вред, причиненный вследствие недостатков товара, работы или услуги (+вследствие недостоверной или недостаточной информации о товаре, работе или об услуге) предусматривая несколько вариантов по выбору потерпевшим:

1) право страны, в которой имеет место жительства или основное место деятельности продавец или изготовитель товара либо иной причинитель вреда;

2) право страны, в которой имеет место жительства или основное место деятельности потерпевший;

3) право страны, где была выполнена работа, оказана услуга, или право страны, где был приобретен товар.

Варианты 2 и 3 применялись только в случае, если причинитель вреда не докажет что товар поступил в соответствующую страну без его согласия (изменения от 20.09.2013 если не докажет, что он не предвидел и не должен был предвидеть распространение товара в соответствующей стране)

В ст. 1222 содержится регулирование отношений, связанных с недобросовестной конкуренцией (и ограничением конкуренции - изменения от 20.09.2013), которая подчиняет деликтный статут праву страны, рынок которой затронут или может быть затронут (изменения от 20.09.2013) такой конкуренцией, если иное не вытекает из закона или существа обязательств.

Изменения от 20.09.2013:

Абз 2. П.1: Если недобросовестная конкуренция затрагивает исключительно интересы отдельного лица, применимое право определяется в соответствии со "статьями 1219" и "1223.1" настоящего Кодекса.

2. К обязательствам, возникающим вследствие ограничения конкуренции, применяется право страны, рынок которой затронут или может быть затронут этим ограничением конкуренции, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

3. Выбор сторонами права, подлежащего применению к обязательствам, указанным в "абзаце первом пункта 1" и "пункте 2" настоящей статьи, не допускается.

Ст 1222.1 (введена 20.09.2013):

Право, подлежащее применению к обязательствам, возникающим вследствие недобросовестного ведения переговоров о заключении договора:

1. К обязательствам, возникающим вследствие недобросовестного ведения переговоров о заключении договора, применяется право, подлежащее применению к договору, а если договор не был заключен, применяется право, которое применялось бы к договору, если бы он был заключен.

2. Если применимое право не может быть определено в соответствии с "пунктом 1" настоящей статьи, право, подлежащее применению, определяется в соответствии со "статьями 1219" и "1223.1" настоящего Кодекса.

По ст. 1223 к обязательствам, возникающим вследствие неосновательного обогащения, применяется право страны, где обогащение имело место, а также стороны могли договориться о применении к данным обязательствам права страны суда (абзац о праве страны суда исключен 20.09.2013). Также:

2. Если неосновательное обогащение возникло в связи с существующим или предполагаемым правоотношением, по которому приобретено или сбережено имущество, к обязательствам, возникающим вследствие такого неосновательного обогащения, применяется право страны, которому было или могло быть подчинено это правоотношение.

3. Правила настоящей статьи применяются, если между сторонами обязательства, возникающего вследствие неосновательного обогащения, не заключено соглашение о праве, подлежащем применению к этому обязательству "(статья 1223.1)". (введено 20.09.2013)

Статья 1223.1. (введена 20.09.2013):

Выбор права сторонами обязательства, возникающего вследствие причинения вреда или вследствие неосновательного обогащения

1. Если иное не вытекает из закона, после совершения действия или наступления иного обстоятельства, повлекших причинение вреда или неосновательное обогащение, стороны могут выбрать по соглашению между собой право, подлежащее применению к обязательству, возникающему вследствие причинения вреда или вследствие неосновательного обогащения.

Выбранное сторонами право применяется без ущерба для прав третьих лиц.

2. Если в момент совершения действия или наступления иного обстоятельства, повлекших причинение вреда или неосновательное обогащение, все касающиеся существа отношений сторон обстоятельства связаны только с одной страной, выбор сторонами права другой страны не может затрагивать действие императивных норм права той страны, с которой связаны все касающиеся существа отношений сторон обстоятельства.

Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]