Добавил:
Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.
Вуз: Предмет: Файл:
Скачиваний:
18
Добавлен:
22.01.2014
Размер:
45.06 Кб
Скачать

Личное страхование 3

Личное страхование .

Основные категории личного страхования .

  • Классификация личного страхования .

  • Договор страхования жизни .

  • Смешанное страхование жизни .

  • Коллективное страхование .

  • Страхование от несчастных случаев .

Личное страхование - это форма защиты от рисков , которые угрожают жизни и здоровью человека

Договор личного страхования - гражданско-правовая сделка, по которой страховщик обязуется посредством получения страховых взносов , в случае наступления страхового случая возместить ущерб или произвести выплату страхового капитала , ренты и других услуг .

В личном страховании не может объективно выраженного интереса , хотя всегда должна быть связь между потерями и, которые может понести застрахованный и страховой суммой .

Договор личного страхования может быть обязательным (в силу закона) или добровольным ( как взаимное волеизъявление сторон ) , долгосрочным или краткосрочным .

Классификация личного страхования .

Классификация личного страхования производится по разным критериям :

- по объему риска :

  • страхование на случай дожития или смерти ;

  • страхование на случай инвалидности или неработоспособности ;

- по виду личного страхования :

  • страхование жизни ;

  • страхование от несчастных случаев ;

- по количеству лиц , указанных в договоре :

  • индивидуальное страхование ;

  • коллективное страхование ;

- по длительности оборота :

  • краткосрочное (менее 1 года );

  • среднесрочное (1-5 лет);

  • долгосрочное (6-15 лет );

- по форме выплаты страхового обеспечения :

  • с единовременной выплатой страховой суммы ;

  • с выплатой страховой суммы в виде ренты ;

- по форме уплаты страховых премий :

  • страхование с уплатой единовременных премий ;

  • страхование с ежегодной уплатой премий ;

  • страхование с ежемесячной уплатой премий ;

Страхование жизни оформляется договором , по которому одна из сторон , страховщик , берет на себя ответственность , обязательство , посредством получения им страховых премий , выплатить обусловленную страховую сумму , если в течении срока действия страхования произойдет предусмотренный страховой случай в жизни застрахованного .

Договор страхования жизни .

Обуславливает выплаты , которые обязуется уплатить страховщик . Он также регулирует права и обязанности страхователя , как и других лиц , которые могут быть объектами прав и обязанностей , вытекающих из договора о страховании .

Субъекты договора о страховании жизни .

В договор также могут быть включены , кроме страховой компании и страхователя , два других лица : застрахованный и выгодоприобретатель .

СТРАХОВАТЕЛЬ - это лицо , которое заключает и подписывает договор о страховании со страховщиком , платит премии , покупает страховой полис .

ЗАСТРАХОВАННЫЙ - физическое лицо , о жизни которого заключается контракт . Это тот человек , жизнь которого подвергается риску .

ВЫГОДОПРИОБРЕТАТЕЛЬ - физическое лицо , назначенное для получения страховой суммы , если произойдет страховой случай .

СТРАХОВОЙ ПОЛИС - самый важный документ договора о страховании жизни , поскольку является доказательством его существования и раскрывает содержание , а также регулирует отношения между сторонами контракта , содержит права и обязанности сторон .

Смешанное страхование жизни .

Это комбинация страхования на случай жизни или смерти . Преимущество смешанного страхования в том , что оно предлагает застрахованным за меньшую сумму заключить договор о покрытии риска и обеспечении сбережений с помощью одного единственного полиса , избегая тем самым дублирования договоров .

Посредством этого вида страхования страховщик обязуется :

1.Выплатить страховую сумму немедленно , по наступлению страхового случая (т.е. смерти застрахованного) , если он произойдет раньше окончания срока действия договора .

2.Выплатить страховую сумму в момент окончания срока действия договора , если застрахованный продолжает жить .

Его достоинства :

* возможность объективно оценить как количество людей , которые могут умереть в течении определенного времени , так и количество тех кто может дожить до определенного возраста ;

* представляет гарантированные права (выкуп , уменьшение , залог ).

Посредством смешанного страхования по существу страховщик гарантирует выплату капитала назначенным выгодополучателям в случае смерти застрахованного в течении срока действия договора , если к тому моменту застрахованный еще жив .

Поскольку в смешанном страховании жизни размер выплаты в случае смерти и в случае жизни всегда одинаковый ,то страховые компании представляют на выбор несколько комбинаций , позволяющих договориться о большем возмещении риска , чем сбережений и наоборот .

Коллективное страхование .

Договор о страховании жизни может заключаться в отношении рисков , связанных как с одним лицом , так и с группой лиц , объединенных какой либо связью , производится одним полисом .

Основные виды коллективного страхования :

  • временное , возобновляемое страхование , продолжительностью один год , без дополнительных выплат или с ними ;

  • страхование с замедленной выплатой капитала ;

  • ренты по сиротству , инвалидности ;

  • ренты на случай пенсии .

Сторонами в договоре о коллективном страховании являются :

СТРАХОВАТЕЛЬ - юридическое или физическое лицо , подписывающее договор вместе со страховщиком и представляющее застрахованную группу .

ВЫГОДОПРИОБРЕТАТЕЛЬ - лицо которому при наступлении страхового случая должно быть выплачено страховое вознаграждение .

ГРУППА ЗАСТРАХОВАННЫХ - группа лиц , собранных с общей целью или интересом предварительно или одновременно с подписанием договора .

Страхование от несчастных случаев .

Обеспечивает риск того , что определенное лицо пострадает от несчастного случая (Н.С.).

Под Н.С. понимается физическое повреждение , следствием которого является временная инвалидность , постоянная инвалидность или смерть .

Критерии отбора риска в страховании от Н.С. :

  • профессия ;

  • здоровье ;

  • возраст ;

  • тарификация ;

Разновидности страховых выплат :

  • выплата капитала в случае смерти ;

  • выплата капитала в случае частичной инвалидности ;

  • выплата ежедневной суммы в случае временной недееспособности ;

  • оплата медицинской помощи .

Резюме . Личное страхование является крупной отраслью страхования . Его объекты - жизнь , здоровье , трудоспособность человека . Конкретными страховыми событиями по личному страхованию являются дожитие до окончания срока страхования или потеря здоровья в результате Н.С. . Это страхование отлично сочетает рисковые и сберегательные функции .

ВОПРОСЫ ДЛЯ ПОВТОРЕНИЯ .

1.Что такое личное страхование ?

2.Назовите виды личного страхования ?

3.Как осуществляется классификация личного страхования ?

Соседние файлы в папке Лекции по страхованию (Маркеева Т.П.)