Тема 7 Кредитні системи

Слід звернути увагу на відмінності між категоріями „кредитна система” та „банківська система”. Інституційний склад кредитної системи: банківська система; небанківські кредитно-фінансові установи; інвестиційні компанії; інвестиційні фонди; страхові компанії; пенсійні фонди; кредитні спілки; ломбарди; лізингові та факторингові компанії тощо.

Участь у кредитних відносинах (акумулювання та перерозподіл позичкового капіталу) на постійних засадах є загальною ознакою установи, що належить до кредитної системи. Потрібно навчитися наводити приклади та бачити перспективу розвитку кредитної системи.

Необхідно звернути увагу на небанківські кредитні установи, які існують в Україні, з’ясувати роль небанківських кредитних установ у нагромадженні та мобілізації грошового капіталу. Звернути увагу на учасників ринку цінних паперів, які створюють істотну конкуренцію банкам підчас здійснення ними інвестиційних та довірчих операцій. Охарактеризувати роль контролюючих органів та макроекономічне значення регулювання діяльності інвестиційних фондів та компаній, довірчих товариств, страхувальників.

Слід запам’ятати, що основні форми діяльності небанківських кредитно-фінансових установ на ринку позичкових капіталів зводяться до акумуляції збережень населення, надання корпораціям кредитів, та через облігаційні позички, іпотечних та споживчих позик.

Необхідно з’ясувати питання про стійкість банківської системи, тобто її здатність стабільно виконувати свої функції. Стійкість банківської системи забезпечується самими банками та з боку центрального банку. З цією метою НБУ встановлює для комерційних банків обов’язкові економічні нормативи. Класифікація кредитного портфеля банку наведена в табл.4.

Таблиця 4

Класифікація кредитного портфеля банку

Фінансовий стан	Погашення заборгованості
	добре	слабке	недостатнє
А	стандартний	під контролем	субстандартний
Б	під контролем	субстандартний	сумнівний
В	субстандартний	сумнівний	безнадійний
Г	сумнівний	безнадійний	безнадійний
Д	безнадійний	безнадійний	безнадійний

Рекомендована література

1.Закон України «Про Національний банк України» від 20 травня 1999 р. [Електронний ресурс]. – Режим доступу: www.rada.gov.ua.

2.Закон України «Про банки та банківську діяльність» від 7 грудня 2000 року. [Електронний ресурс]. – Режим доступу: www.rada.gov.ua.

3.Гроші та кредит: Підручник / За ред. М.І. Савлука. - К.: КНЕУ, 2001. – 602с.

4.Гроші та кредит: Підручник /За ред. Б.С. Івасіва. – К.: КНЕУ, 2010. – 404 с.

Зміст заняття.

1. Проведення опитування.

2. Прослуховування рефератів та обговорення актуальних проблемних питань доповідей.

3. Проведення контрольного тестування.

План опитування.

1. Кредитна системам: характеристика і структура.

2. Основи організації та функції банківської системи.

3. Небанківські фінансово-кредитні установи, їх призначення та види.

4. Механізм забезпечення стійкості банківської системи.

Теми рефератів.

1. Центральні банки, їх походження та призначення.

2. Банки другого рівня: походження, види, принципи побудови та функції.

3. Операції комерційних банків та їх характеристика.

Тести до теми № 7

1. Визначити в чому полягає головне завдання центрального банку:

а) обслуговувати комерційні банки;

б) контролювати, чи дотримуються комерційні банки вимог чинного законодавства;

в) забезпечити сталість національних грошей;

г) забезпечити фінансове обслуговування уряду.

2. Які з названих функцій виконує Національний банк:

а) кредитує уряд; б) здійснює розрахунково-касове обслуговування комерційних банків;

в) зберігає золотовалютний запас країни; г) здійснює валютне регулювання.

3. Які кредитні у станови беруть участь в емісії депозитних грошей:

а) центральний банк; б) трастові компанії; в) страхові компанії; г) комерційні банки.

4. Для чого центральний банк купує валюту на валютному ринку?

а) щоб знизити курс іноземної валюти;

б) щоб підвищити курс національної валюти;

в) щоб підвищити курс іноземної валюти;

г) щоб поповнити золотовалютний запас.

5. Якщо центральний банк оголошує про продаж державних цінних паперів, що відбудеться з попитом на них?

а) знизиться; б) підвищиться; в) залишиться незмінним.

6. Якщо НБУ підвищує облікову ставку, як зміняться темпи зростання грошової маси?

а) знизяться; б) збільшаться; в) залишаться незмінними.

7. Як потрібно змінити норму обов'язкових резервів, якщо потрібно збільшити масу грошей в обігу?

а) підвищити; б)знизити; в) залишити незмінною, але підвищити облікову ставку.

8. До якого виду операцій відноситься одержання позички на міжбанківському ринку:

а) до активних; б) до пасивних; в) до послуг.

9. Які з перерахованих банків України можна вважати спеціалізованими?

а) Промінвестбанк; б) Ощадбанк; в) Приватбанк;

10. До яких операцій відноситься отримання позики в Національному Банку?

а) до активних; б) до пасивних; в) до послуг.

Термінологічний словник.

Актив банку – частина бухгалтерського балансу (ліва сторона), яка характеризує склад, розміщення використання коштів банку, згрупованих за їх економічним значенням у процесі відтворення.

Активи високоліквідні – кошти та активи, які можуть бути швидко трансформовані у наявні кошти.

Активні операції банку – фінансові операції з розміщення вільних коштів з метою отримання прибутку. До активних операцій належать: надання кредитів та позичок, придбання цінних паперів, вкладення коштів у комерційні проекти, лізингові, факторингові операції, операції з векселями та інші банківські операції.

Банк – кредитна установа, яка мобілізує кошти, надає їх у позичку, здійснює розрахунки між економічними суб'єктами.

Банківська операція – діяльність банку, пов'язана з виконанням його специфічно банківських функцій. Коло банківських операцій в Україні визначене виключно законодавством.

Банківські ресурси – сукупність коштів, які знаходяться в розпорядженні банку і використовуються ним для здійснення кредитних та інших активних операцій.

Дворівнева банківська система – система, в якій емісійно-організаційні банківські функції відокремлені від інших і реалізуються в так званому першому (верхньому) рівні банківської системи.

Депозит банківський – грошові кошти фізичних і юридичних осіб або цінні папери, які передані на зберігання до банку за відповідну плату.

Залучені кошти банку – сукупність коштів, які акумулюються банком на різних рахунках клієнтів у вигляді депозитів або придбані на грошовому ринку міжбанківські кредити чи централізовані ресурси.

Комерційний банк - банківська установа, яка належить до другого рівня банківської системи України.

Кредитна система – сукупність установ, які реалізують кредитні відносини у конкретній державі.

Кредитна спілка – громадська організація, головною метою якої є фінансовий та соціальний захист її членів шляхом залучення їх особистих заощаджень для взаємного кредитування.

Ломбард – спеціалізована небанківська кредитна установа, яка видає позички під заклад рухомого майна.

Ланка кредитної системи – група установ кредитної системи, яка функціонує за однаковими принципами чи реалізує єдину групу кредитних відносин (банки, інвестиційні компанії, страхові компанії).

Маржа банківська – різниця між курсами валют, цінних паперів, процентними ставками й іншими показниками.

Небанківські фінансово-кредитні інститути – фінансові посередники, діяльність яких не пов'язана з базовими операціями грошового ринку.

Облікова ставка НБУ – плата (у процентах), що стягується Національним банком України за проведення операцій за кредитування комерційних банків шляхом рефінансування їхніх активних операцій (обліковий кредит)

Обов’язкові банківські резерви – сума грошових коштів, яку повинні постійно зберігати комерційні банки на своїх рахунках в центральному банку. Визначаються у вигляді норми в процентах до банківських пасивів.

Овердрафт – різновид кредиту.

Пасив банку – одна з двох частин бухгалтерського балансу (права сторона), в якій на певну дату в грошовому вираженні відображені джерела утворення коштів.

Пасивні операції банків – операції, за допомогою яких банки формують свої ресурси для здійснення активних операцій.

Рефінансування – погашення старої заборгованості шляхом випуску нових, головним чином заміною короткострокових зобов'язань довгостроковими цінними паперами.

Ризик банківський – можливість понесення втрат у разі виникнення несприятливих для банку обставин.

Ризик процентний – небезпека втрат банку через перевищення процентних ставок, що виплачуються за залучення процентних ставок, що виплачуються за залученими коштами, над ставками за наданими позичками.

Страхова компанія (страховик) – установа, яка спеціалізовано займається реалізацією відносин щодо захисту майнових інтересів фізичних та юридичних осіб під час окремих подій (страхових випадків) за рахунок грошових фондів, що акумулюються з отриманих ними страхових внесків (страхових премій).

Трансформаційна функція банківської системи – можливість змінювати (трансформувати) строки грошових капіталів, їх розміри та фінансові ризики, мобілізуючи їх різними способами іншим суб’єктам.

Факторинг – придбання права на стягнення боргів (покупка дебіторів).

Центральний банк – банк першого рівня в дворівневій банківській системі.