2. Функції ринку фінансових послуг

Суть ринку фінансових послуг розкривається в його функціях.

Основними функціями ринку фінансових послуг є такі:

- Акумуляція вільного капіталу у суспільстві та його перерозподіл з метою інвестування в економіку країни. Завдяки наданню фінансових послуг з акумуляції та розміщення капіталу тимчасово вільні грошові ресурси перетворюються в позиковий капітал, який забезпечує свій приріст, розширене відтворення економіки та задоволення споживчих потреб населення.

- Фінансове забезпечення діяльності держави та суб'єктів господарювання. Діяльність фінансових посередників, що пов'язана і організацією випуску та розміщенням фінансових активів, сприяє залученню капіталу для реалізації державних програм та фінансування діяльності суб'єктів господарювання. Функціонування ринку фінансових послуг забезпечує потребу суб'єктів економічної діяльності у додаткових фінансових ресурсах, що надаються фінансовими установами на принципах платності, строковості. повернення та цільового характеру використання

- Розміщення заощаджень, наявних у суспільстві, у доходних активах. Формування прибутку заощаджувачів та інвесторів на вкладений капітал та захист заощаджень від інфляційного знецінення забезпечується посередниками шляхом надання депозитних, страхових, довірчих послуг, послуг зі спільного інвестування та недержавного пенсійного забезпечення.

- Реалізація інвестиційних намірів учасників ринку. Завдяки реалізації фінансовими установами торговельних, комісійних, довірчих, консультаційних послуг, послуг з обміну валют учасники ринку реалізують свої інвестиційні наміри на фінансовому ринку щодо забезпечення надійності, прибутковості та ліквідності вкладень.

- Мінімізація фінансових ризиків суб'єктів ринку. Страхові, гарантійні, довірчі, консультаційні та інші фінансові послуги забезпечують обмеження фінансових ризиків при здійсненні господарської діяльності та проведенні інвестиційних операцій з фінансовими активами.

Реалізація вартості та споживчої вартості фінансових активів - завдяки функціонуванню інфраструктури ринку фінансових послуг забезпечується обіг фінансових активів на біржах та в позабіржових торгівельно-інформаційних системах і визначення їхньої ринкової ціни (вартості) та здатності забезпечувати приріст капіталу (споживчої вартості)

3. Поняття фінансової послуги, її ознаки та види

Фінансові послуги – це сукупність різноманітних інструментів мобілізації й використання фінансових ресурсів для фінансового забезпечення економічної діяльності та потреб населення, які здійснюються, як правило, на платній основі та мають відмінні риси свого функціонування.

Згідно із Законом України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» фінансовими вважають такі послуги:

• випуск платіжних документів, платіжних карток, дорожніх чеків та/або їх обслуговування, кліринг, інші форми забезпечення розрахунків;

• довірче управління фінансовими активами;

• діяльність з обміну валют;

• залучення фінансових активів із зобов'язанням щодо наступного їх повернення;

• фінансовий лізинг;

• надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту;

• надання гарантій та поручительств;

• переказ грошей;

• послуги у сфері страхування та накопичувального пенсійного забезпечення;

• торгівля цінними паперами;

• факторинг та інші операції.

Суть фінансової послуги проявляється у виконанні фінансовою установою конкретних дій з фінансовими активами в інтересах клієнта та переважно за його рахунок.

Фінансові послуги характеризуються такими основними властивостями (рис.1.1):

1. абстрактністю;

2. спрямованістю на задоволення потреб споживача;

3. договірним та комплексним характером реалізації;

4. платністю;

5. значним рівнем регулювання з боку держави та саморегулівних організацій фінансових установ.

Реалізація фінансових послуг забезпечує рух грошових коштів в межах окремої країни та світового простору та супроводжується дією різноманітних ризиків. Через ринок фінансових послуг можуть проводитись фінансові операції, що визначаються як сумнівні, або такі, що спрямовані на легалізацію грошей, набутих злочинним шляхом чи призначені для фінансування терористичної діяльності.

Фінансові послуги можуть бути поділені на окремі види за певними ознаками класифікації.

Залежно від суб'єктів ринку – одержувачів фінансових послуг розрізняють послуги, що надаються юридичним, фізичним особам та державним органам.

Рисунок 1.1 - Ознаки фінансової послуги

За економічним змістом фінансові послуги поділяються на такі групи:

• кредитні послуги;

• депозитні послуги;

• торговельні та конверсійні послуги;

• розрахункові послуги;

• комісійні послуги;

• агентські послуги;

• страхові послуги;

• гарантійні послуги;

• довірчі послуги;

• послуги з недержавного пенсійного забезпечення.

За ознакою стягнення фінансовими установами плати за проведення фінансових операцій розрізняють платні і безоплатні фінансові послуги.

Залежно від ступеня поширення фінансових послуг на ринку виділяють: традиційні види фінансових послуг: новітні види фінансових послуг.

Важливими складовими маркетингу в сфері фінансового посередництва є:

• виявлення існуючих і потенційних ринків для надання фінансових послуг;

• визначення потреб клієнтів у якісних фінансових послугах;

• вибір найбільш вигідних сегментів ринку для просування фінансових послуг;

• організація реалізації фінансових послуг;

• стимулювання попиту на фінансові послуги;

• здійснення постійного контролю за повнотою реалізації фінансових послуг та якнайкращим виконанням доручень клієнтів;

• пошук резервів для нарощування обсягів реалізації фінансових послуг.