- •Тема 10. Международные расчеты
- •18.5. Риски при международных расчетах и методы их минимизации
- •18.1. Международные расчеты: сущность и особенности осуществления.
- •18.2.1. Аккредитив
- •18.2.2. Инкассо
- •18.2.3. Банковский перевод
- •18.2.4. Авансовый платеж
- •18.2.4. Расчеты по открытому счету
- •18.2.5. Расчеты с использованием векселей, чеков, банковских карточек
- •18.3. Международные платежные системы
- •18.4. Клиринг
- •18.5. Риски при международных расчетах и методы их минимизации
18.4. Клиринг
Клиринг(англ.clearing— освобождаться) — безналичные расчёты между странами, компаниями, предприятиями за товары, ценные бумаги и оказанные услуги, осуществляемые путём взаимного зачёта, исходя из условий баланса платежей.
Формы клиринга:
По субъектам:
банковский;
между государствами;
между предприятиями.
В зависимости от числа стран-участниц:
двусторонний;
многосторонний (три и больше стран)
По объему операций:
полный клиринг, т.е. клиринг на полную сумму расчета;
клиринг, который охватывает 95 % платежного оборота;
частичный клиринг, который распространяется на определенные операции.
По способу регулирования сальдо:
со свободно конвертированным сальдо;
с условной конверсией;
неконвертируемые, сальдо за которыми не может быть обменянное на иностранную валюту и погашается преимущественно товарными поставками.
Банковский клирингпредставляет собой систему межбанковских безналичных расчётов, осуществляемых через расчётные палаты и основанных на взаимном зачёте равных платежей друг другу. Клиринг используется в банковском деле, как «очищение» взаимных обязательств, часто работая циклически, а для выполнения этих функций банки часто используют клиринговые дома. В этом случае клиринг выступает формой безналичных двусторонних или многосторонних расчётов в системе платежей. В основе организации клиринговых расчетов лежат банковские договора об открытии корреспондентских счетов и проведении операций взаимозачетов. Договор о международном клиринге содержит информацию о сроке погашения сальдо, правилах и сроках оформления документов, название валюты, порядок конвертации, информацию об отчетности и т.д. Современные банковские технологии основаны на использовании электронных клиринговых систем, например EUROCLEAR, CLEARSTREAM.
Благодаря банковскому клирингу международные расчеты экспортеров и импортеров осуществляются в национальной валюте с клиринговыми банками, которые производят окончательный зачет взаимных требований и обязательств. Экспортеры получают не иностранную, а национальную валюту. Импортеры вносят в клиринговый банк национальную валюту.
Различают валютный клиринг ивнутренний межбанковского клиринг.
Валютный клирингпредставляет порядок проведения международных расчётов между странами, основанный на взаимном зачёте платежей за товары и услуги, обладающие равной стоимостью, исчисленной в так называемой клиринговой валюте по согласованным ценам. Впервые валютные клиринги были введены в 1931 г. в условиях мирового экономического кризиса. Они широко распространились накануне и особенно после второй мировой войны (с 74 в 1935г. до 400 двусторонних клирингов в 1950г.). В 1950-1958 гг. многосторонний клиринг - Европейский платежный союз (ЕПС) - охватил 17 стран Западной Европы.
Отличия валютного клиринга от внутреннего межбанковского клиринга: Во-первых, зачеты за внутренним клирингом между банками происходят в добровольном порядке, а за валютным клирингом — в обязательному: при существовании клирингового соглашения между странами, экспортерами и импортерами этих стран не имеют права отвергаться от расчетов за клирингом;
Во-вторых, за внутренним клирингом (т.е., когда счета осуществляются в одной валюте) сальдо зачета сразу превращается в деньги, а при валютном клиринге возникает проблема погашения сальдо — так как в расчетах принимают участие страны с разной валютой, поэтому необходимо перечисление с одной валюты в другую.