Деньги и кредит в банке / Материал по темам Новокшонова / Тема 14

Тема 14. Кредитная система: понятие, состав и структура.

Вопросы

Понятие кредитной системы, ее элементы и состав; Виды и характеристика небанковских кредитных организаций.

1. Понятие кредитной системы, ее элементы и состав;

Кредитная система:

• С институциональной точки зрения: совокупность институтов, учреждений, организаций, которые аккумулируют по разным каналам временно свободные денежные средства для дальнейшего размещения их на основе возвратности, срочности, платности;

• С функциональной точки зрения: Совокупность кредитных отношений, возникающих при разных формах и видах кредита и их правовое обеспечение.

Подходы к формированию кредитной системы:

• Не целесообразно отделять банк от других кредитных организаций;

• Все кредитные учреждения являются финансовыми посредниками;

• Посредничество может быть осуществлено через кредитное дело или через обмен ценными бумагами.

Финансовый посредник:

• Основной элемент кредитной системы (с институциональной точки зрения);

• Лицо, профессионально занимающееся кредитными отношениями;

• аккумулирует временно свободные денежные средства, а затем от своего имени или имени клиента размещает их на кредитной основе;

Виды финансовых посредников:

• кредитные организации: банк

• специализированные кредитные организации небанковского типа: кредитные кооперативы, ломбарды, факторинговые компании, лизинговые компании, финансовые компании

• специализированные финансово-кредитные организации: ссудо – сберегательные органиазции, инвестиционные фонды, страховые компании, пенсионные фонды.

Таблица 14.1 – Структура кредитной системы

Кредитная система
Банковская система			Парабанковская система
Центральный банк	Коммерческие банки	Небанковские кредитные организации	кредитные кооперативы	ломбарды	факторинговые компании	лизинговые компании	финансовые компании	страховые компании	инвестиционные фонды	пенсионные фонды

2. Виды и характеристика небанковских кредитных организаций

Кредитные кооперативы:

• Учреждения, организованные определенными группами частных лиц (физическими лицами, организациями малого и среднего бизнеса), целью деятельности которого является финансовая взаимопомощь через кредитование друг друга;

• Получение прибыли не является основной целью деятельности;

• Капитал формируется путем паев (взносов) членов кооператива ил путем облигационных займов;

• Пополнение ссудного фонда может быть осуществлено за счет сберегательных вкладов участников кооператива.

Принципы организации кредитного кооператива:

• Взаимопомощь;

• Самоуправление;

• Взаимная ответственность;

• Идентичность;

• Добровольный характер;

• Открытость;

• Локальная или региональная организация деятельности

Операции кредитный кооперативов:

• Кредитование;

• Вкладные операции.

Системы кредитной кооперации:

• Континентальная модель:

Два вида: двухуровневая система предполагает функционирование центрального кооперативного банка, который регулирует денежно – кредитные потоки в системе кредитной кооперации.

Трехуровневая система Характерно наличие центрального кооперативного банка, кооперативных банков в регионах и кредитных кооперативов.

• Американская модель, при которой кредитные кооперативы формируются для поддержания фермерского хозяйства. Возглавляет эту систему ассоциация фермерского кредита.

Ломбард:

• Небанковская финансовая организация, выдающая ссуды под залог движимого имущества населению;

• Ссуды предоставляются на короткий срок

• Размер ссуды составляет от 50% рыночной стоимости заложенного имущества;

Страховые компании:

• Финансовые посредники, выпускающие долговые обязательства в форме договоров,

• Средства, вложенные в стразовую компанию, используются для покрытия неожиданных расходов в будущем

• Основная задача – страхование денежных фондов от обесценения и их приумножение.

Пенсионные фонды:

• Финансов – кредитная организация;

• Цель деятельности – пенсионное обеспечение своих клиентов при наступлении пенсионного возраста.

Инвестиционные компании:

• Юридические лица;

• Формируют свой капитал путем продажи ценных бумаг от своего имена;

• Инвестируют вырученные средства в ценные бумаги других организаций.

Финансовые компании:

• Предоставляют потребительские и коммерческие ссуды;

• Формирование капитал осуществляется путем выпуска краткосрочных ценных бумаг либо приобретением средств у других финансовых посредников.

Лизинговые компании:

Факторинговые компании:

Ссудо – сберегательные организации:

• Финансово – кредитные организации;

• Работают с физическими лицами

• Осуществляют сбережения физических лиц для их целевого использования.

60