Деньги и кредит в банке / Материал по темам / Тема 18

Тема 18. Денежно- кредитное регулирование и денежно-кредитная политика

Вопросы

Сущность денежно – кредитной политики и ее виды. Инструменты управления банковскими резервами и денежной массой. Регулирование и надзор за деятельностью коммерческого банка.

1. Сущность денежно – кредитной политики и ее виды.

Денежно – кредитная политика:

• Составная часть экономической политики страны;

• Система мер воздействия центрального банка на количество денег в обращение с целью поддержания заданного уровня роста ВВП и уровня инфляции;

• Объектом выступает спрос и предложение на денежном рынке.

• Субъектом выступают центральный банк, коммерческие банки;

• Разрабатывается ежегодно с перспективой на определенное количество лет вперед;

• Рассматривается законодательными органами власти и публикуется в открытой печати;

• Не имеет силы закона.

Виды ДКП:

• Экспансионистская:

• Политика дешевых денег;

• Направлена на уменьшение денежной массы в обращении;

• Применяется при высоких темпах инфляции.

• Рестрикционная:

• Политика дорогих денег;

• Направлена на увеличение денежной массы в обращении.

Денежно – кредитное регулирование:

• Реализация денежно – кредитной политики через использование Центральным банком методов и инструментов воздействия на денежную массы.

Методы денежно – кредитного регулирования:

• Административные (прямые): осуществляются через установление прямых ограничений деятельности коммерческих банков;

• Экономические (косвенные): оказывают непосредственное влияние на состояние финансового рынка.

Выбор инструментов денежно – кредитного регулирования определяется:

• Центральным банком

• В зависимости от ситуации на денежном, кредитном и валютном рынках;

2. Инструменты управления банковскими резервами и денежной массой.

Инструменты денежно – кредитной политики:

1. Рефинансирование коммерческих банков:

• Предоставление центральным банком кредитов коммерческим банкам, которое приводит к росту денежной массы в обращение;

• Центральный банк предоставляет обеспеченные ( под залог ценных бумаг или других активов), необеспеченные (бланковые) кредиты, кредиты под залог векселей;

2. Ставка рефинансирования:

• Ставка, которую центральный банк устанавливает как ориентир процентной политики;

• Изменяется банком в целях влияния на денежную массу;

• Ставка рефинансирования находится в обратной зависимости от величины денежной массы

• Мера воздействия на денежную массу в долгосрочной перспективе.

3. Изменение требований к уровню обязательного резервирования:

• Норматив обязательного резервирования устанавливается Центральным банком;

• Находится в обратной зависимости от денежной массы

4. Операции на открытом рынке:

• Предполагает куплю – продажу ценных бумаг на рынке ценных бумаг.

• Покупка центральным банком ценных бумаг коммерческих банков увеличивает денежную массу;

• Оказывает быстрое влияние на денежную массу страны;

5. Валютные интервенции:

• Покупка или продажа центральным банком валюты коммерческим банкам;

• Оказывает быстрое влияние на денежную массу страны;

• Покупка Центральным банком иностранной валюты и продажа национальной увеличивает денежную массу в обращении.

3. Регулирование и надзор за деятельностью коммерческого банка

Система регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций:

• Система, созданная законодательно в стране из специальных органов и механизмов;

• Система норм, специальных ограничений деятельности банка;

• Главным органом надзора и регулирования является центральный банк.

• Коммерческие банки могут быть подвергнуты контролю не только со стороны Центрального банка, но и других государственных учреждений: УФНС, ФСФР и т.д.

Надзор:

• Система мер за выполнение банками установленных норм и нормативов;

• Объект надзора - конкретная кредитная организация.

• Цель надзора за банковской деятельностью: защита клиентов от некомпетентного управления банка, от мошенничества; обеспечение доверия вкладчиков к банковской системе; защите экономики от отрицательных тенденций в банковской системе;

• Система надзора предполагает контролирование процесса кредитно – депозитной эмиссии, которая является источником создания платежных средств в экономике;

• Принцип функционирования системы надзора – принцип снижения возможных рисков для каждого отдельного банка;

Элементы системы банковского надзора:

• Банковское законодательство;

• Установление стандартов учета и отчетности деятельности кредитных организаций;

• Четкое определение функций и полномочий надзорных органов;

• Виды и механизмы осуществления надзора, их последовательность проведения;

• Механизм применения санкций за нарушение законодательной базы кредитной организацией;

• Механизм обнародования для широкой общественности банковской отчетности.

Регулирование:

• Цель регулирования – обеспечение стабильности покупательной способности национальной денежной единицы.

Виды регулирования и надзора:

• Регулирование и надзор создания банка;

• Регулирование и надзор деятельности действующего банка;

• Регулирование и надзор за процессом реорганизации и ликвидации кредитной организации.

Регулирование и надзор создания банка:

• Регулируется общими и специальным банковским законодательством;

• Предполагает четко прописанный процесс регистрации и лицензирования банковской деятельности;

• Характеризуется наличием четких требований к функционированию кредитной организации как к юридическому лицу.

Регулирование и надзор деятельности действующего банка:

• Необходим для защиты банка от возможных потерь;

• Осуществляется в форме: Дистанционного (пруденциального) надзора и Инспектирования

Пруденциальный надзор:

• Проверка на соответствие деятельности кредитной организации законодательству страны

• Осуществляется на основе отчетности, предоставляемой кредитными организациями в центральный банк (финансовой, консолидированной, бухгалтерской).

• На основе предоставленной отчетности орган надзора анализирует динамику финансового состояния банка;

• Выявляет положительные и отрицательные тенденции в деятельности банка;

• Позволяет определить место конкретного банка в сопоставимой группе;

• Эффективность этого метода надзора может быть достигнута только при наличии четких инструкций, разработанных форм отчетности, системы проверки отчетности единой для всех банков.

• Цель – контроль за текущей деятельность банков на основе отчетности, предоставляемой кредитными организациями

Инструменты дистанционного надзора:

• Установление обязательных нормативов: минимальный размер собственных средств, норматив достаточности капитала банка;

• Разработка нормативов ликвидности, оценивающие соотношение пассивов и активов по срокам;

• Принятие нормативов по кредитованию;

• Установление нормативов, определяющие рыночные риска банка.

Механизм осуществления надзора:

• Контроль за изменением нормативов, установленных центральным банком;

• Контроль за качеством кредитного портфеля банка;

• Надзор за банками, имеющие филиалы;

• Надзор за организационной деятельностью банка.

• Механизм экономических и административных санкции;

• Механизм обнародования для широкой общественности банковской отчетности;

Инспектирование:

• Форма контроля, которая предполагает проведение проверок деятельности банка с выездом специальных инспекторов в банк, проверка финансового состояния менеджмента банка непосредственно на месте;

Цель:

• обеспечение объективности оценок финансового положения банка;

• проверка соблюдения законодательных и нормативных актов;

• оценка качества управления банка;

• анализ устойчивости финансового положения банка;

• определение мер, направленных на улучшение финансового положения банка.

Виды инспектирования:

• Комплексное – проверка всех направлений деятельности банка;

• Тематическое – проверка отдельных операций.

На основе результатов проверка составляются акты и принимаются решения о мерах воздействия

Меры воздействия:

• Принудительного характера;

• Дополнительный контроль на период реанимации кредитной организации;

• Принудительные меры.

76