Деньги и кредит в банке / Материал по темам / Тема 16

Тема 16. Центральный Банк. Его место и функции в экономике. Организация деятельности Центрального Банка России

Вопросы

Происхождение, цели и функции центрального банка; Независимый статус Центрального банка и пути его достижения

1. Происхождение, цели и функции центрального банка

Центральные банки:

• Возникли в процессе исторического развития рыночных отношений и банковских систем, когда функции эмиссионных банков расширились и им все больше делегировались функции регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций;

• Статус центрального банка как банка первого уровня закреплен законодательно;

• Действуют в строго ограниченных рамках;

• Главная цель деятельности – поддержание денежной, платежной и банковской системы страны;

• Получение прибыли не является целью его деятельности.

Пути формирования центрального банка:

• Центральный банк приобретает свой статус и свои функции в процессе длительной исторической эволюции на основе коммерческого банка (Англия, Франция, Норвегия);

• Центральный банк учреждается сразу как центральный банк первого уровня в соответствии с принятыми законами (Федеральная система США, Россия, Бельгия).

Организационно – правовая форма деятельности центрального банка:

• Унитарный центральный банк, при которой 100% капитала банка принадлежит государству);

• Акционерный центральный банк, при которой часть капитала принадлежит государству;

• Центральный банк как объединение ассоциативного типа;

• Система независимых банков, в совокупности выполняющих функции центрального банка.

Цель деятельности центрального банка:

• Укрепление денежного оборота;

• Защита и обеспечение устойчивости национальной денежной единицы и ее курса по отношению к иностранным валютам;

• Развитие и укрепление банковской системы страны;

• Обеспечение эффективного и бесперебойного осуществления расчетов.

Задачи центрального банка:

1. Монопольное право на эмиссию наличных денег:

• Извлечение ветхих и изношенных купюр;

• Замена внешнего вида купюр;

• Регулирование ввоза в страну денежных средств.

2. Управление золотовалютными резервами:

• Хранение драгоценных металлов и резервных валют,

• Управление ими с целью сохранения их стоимости.

3. Банкир правительства:

• Кассовое выполнение бюджета;

• Ведение счетов правительства;

• Финансирование расходов по статьям бюджета;

• Сбережение свободных средств правительства;

• Кредитование правительства.

4. Кредитование коммерческих банков;

5. Регулирование и надзор за деятельностью коммерческих банков:

• Выдача лицензий на банковскую деятельность;

• Установление минимальной величины уставного капитала;

• Установление нормативов деятельности коммерческих банков( норматив достаточности капитала, нормативы ликвидности, нормативы по кредитованию, нормативы обязательных резервов);

• Мониторинг деятельности коммерческих банков;

• Отзыв лицензий на деятельность у банков, нарушивших нормативы, законодательство.

6. Осуществление межбанковских расчетов;

7. Осуществление денежно – кредитного регулирования:

• Предполагает управление денежной массой для стабилизации покупательной способности денежной единицы и снижения (сохранения) темпов инфляции в стране;

• Может быть направлено либо на стимулирование денежно – кредитной эмиссии, либо на ограничение денежной эмиссии (кредитная рестрикция);

• Происходит с использованием инструментов: ставка рефинансирования, норма обязательного резервирования, валютные интервенции, операции на открытом рынке, тагрегировнаие

Функции Центрального банка:

• Регулирующая: центральный банк осуществляет регулирование денежной массы в обращение и управление совокупным денежным оборотом; осуществляет денежно – кредитное регулирование, разрабатывает и проводит государственной денежно – кредитную политику;

• Контролирующая: центральный банк осуществляет контроль и надзор за работой банковской системы;

• Обслуживающая: центральный банк выполняет роль финансового агента правительства и выступает информационным, статистическим и научно – исследовательским центром страны.

2. Независимый статус Центрального банка и пути его достижения

Статус Центрального банка:

• Закрепляется законодательно;

• Может быть зависимым, т.е. законодательно закреплено, что решения принимаются совместно с правительством. Правительство может диктовать свои условия.

• Может быть независимым, т.е. в своей деятельности центральный банк не зависит от других органов власти;

• Как правило центральные банки имеют независимый статус;

• Официальная статусная независимость еще не подтверждается его фактическую независимость.

Виды независимости:

• Экономическая независимость предполагает использование инструментов, имеющихся в его распоряжении без существенных ограничений;

• Политическая независимость определяется уровнем его самостоятельности в отношениях с органами государственной власти при выборе и проведении денежно – кредитной политики.

Факторы независимости:

• Оказывающие влияние на политическую независимость:

Подбор и процедура назначения руководства банка;

Право государства вмешиваться в денежно – кредитную политику:

Правила, регулирующие возможность прямого или косвенного финансирования государственных расходов Центральным банком страны.

• Оказывающие влияние на экономическую независимость:

Правила, регулирующие возможность прямого или косвенного финансирования государственных расходов Центральным банком страны.

• Не оказывающие существенного влияния на независимость:

Доля собственности государства в капитале Центрального банка;

Распределение прибыли между государством и центральным банком;

Степень отражения в законодательстве целей и задач Центрального банка: они не должны касаться реального сектора экономики и должны быть конкретны.

66