Приложение 7
ДОГОВОР
текущего (расчетного) банковского счета
в белорусских рублях № ______________
(типовая форма для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, за исключением корпоративных и VIP клиентов)1
город «___» ___________ 20__
Открытое акционерное общество «Сберегательный банк «Беларусбанк», именуемое в дальнейшем «Банк», в лице ______________________________________, действующего на основании доверенности № ___ от «___» ___________ 200_ года, с одной стороны, и _______________________________________________, именуемый в дальнейшем «Владелец счета», в лице ________________________________________, действующего на основании ____________________, с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем:
1. Предмет договора
1.1. Владелец счета поручает, а Банк за вознаграждение принимает на себя обязательства по открытию текущего (расчетного) счета в белорусских рублях (далее – счет) для хранения денежных средств, зачисления на счет денежных средств, поступающих в пользу Владельца счета, а также по расчетно-кассовому обслуживанию Владельца счета в соответствии с настоящим договором и законодательством Республики Беларусь.
1.2. Владелец счета поручает, а Банк принимает на себя обязательства по осуществлению валютно-обменных операций в соответствии с настоящим договором и законодательством Республики Беларусь.
1.3. Владелец счета предоставляет Банку право использовать временно свободные денежные средства, находящиеся на его счете, открытом в соответствии с настоящим договором, а Банк уплачивает проценты за пользование денежными средствами, находящимися на счете, определенные Финансовыми условиями обслуживания счета (далее – Финансовые условия) (приложение 1 к настоящему договору).
1.4. Банковские операции, не относящиеся к открытию и ведению счета, валютно-обменным операциям и расчетно-кассовому обслуживанию, осуществляются Банком на основании отдельных договоров.
1.5. Формы расчетов, перечень возможных операций и услуг, предоставляемых Банком, определяются законодательством Республики Беларусь, локальными нормативными правовыми актами Банка и настоящим договором.
1.6. Обязанность представления документов, необходимых для открытия (закрытия) счетов, а также ответственность за полноту и достоверность сведений, в них содержащихся, возлагаются на Владельца счета.
В случае выявления уполномоченными сотрудниками Банка в представленных Владельцем счета документах недостоверных сведений, подчисток, исправлений и иных неточностей, Банк вправе отказаться от совершения действий по открытию (закрытию) счета.
2. Обязательства сторон
2.1. Банк обязуется:
2.1.1. открыть счет не позднее следующего рабочего дня после представления Владельцем счета всех предусмотренных законодательством Республики Беларусь, локальными нормативными правовыми актами Банка документов для его открытия и заключения настоящего договора;
2.1.2. вести расчетно-кассовое обслуживание Владельца счета в порядке и сроки, предусмотренные законодательством Республики Беларусь и настоящим договором;
2.1.3. осуществлять операции по счету в течение одного банковского дня, если иное не установлено законодательством Республики Беларусь или настоящим договором;
2.1.4. осуществлять прием расчетных документов от Владельца счета в течение установленного в Банке времени по работе с клиентами (далее – банковский день) и в соответствии с графиком документооборота. Прием поручений Владельца счета к исполнению производится при наличии денежных средств на счете;
2.1.5. исполнять расчетные документы Владельца счета, поступившие в течение банковского дня, в тот же банковский день; принятые по истечении банковского дня – на следующий банковский день, если в расчетном документе не указан иной срок его исполнения;
2.1.6. осуществлять операции со счета в пределах денежных средств, находящихся на счете на начало банковского дня, с соблюдением установленной законодательством Республики Беларусь очередности платежей. Средства, поступившие на счет в течение банковского дня, в том числе по системе ВISS, могут быть использованы Владельцем счета в порядке предусмотренном пунктом 3.1.2., если это не приводит к нарушению установленной законодательством Республики Беларусь очередности платежей;
2.1.7. производить списание денежных средств со счета только по его поручению (распоряжению) или с его согласия. Бесспорный порядок списания денежных средств со счета производится в случаях, предусмотренных законодательством Республики Беларусь;
2.1.8. осуществлять прием денежной выручки непосредственно от Владельца счета в течение банковского дня в приходной кассе (вечерней кассе) с зачислением на счет в тот же банковский день выручки, принятой до _________, и на следующий банковский день выручки, принятой после ________;
2.1.9. на следующий рабочий день после совершения операции выдавать (направлять) Владельцу счета (уполномоченному представителю Владельца счета в т.ч. по доверенности) выписки из лицевого счета, содержащие обязательные реквизиты, предусмотренные законодательством Республики Беларусь (при необходимости – дополнительные реквизиты), с приложениями к ним, имеющимися на момент выдачи (направления) выписок.
Документы, поступающие из других банков, передавать Владельцу счета по мере их поступления в Банк.
Экземпляры (копии) платежных инструкций, подтверждающих списание денежных средств со счета (зачисление денежных средств на счет), не выдаются, если реквизиты платежной инструкции и (или) информация о банковском переводе будут указаны в выписке из лицевого счета.
Выписки из лицевого счета на бумажных носителях информации заверяются штампом ответственного исполнителя Банка. Для заверения выписок, направляемых Владельцу счета в электронном виде, используется электронная цифровая подпись Банка.
При наличии между Банком и Владельцем счета договора об использовании электронных документов при оказании услуг через систему «Клиент-банк» выписки из лицевого счета, приложения к выпискам передаются Владельцу счета в электронном виде.
Порядок направления Владельцу счета выписки из лицевого счета, приложений к выпискам в электронном виде (в том числе поступивших в формате системы BISS) оговаривается в договоре об использовании электронных документов при оказании услуг через систему «Клиент-банк», заключаемом между Банком и Владельцем счета.
При выходе из строя системы «Клиент-банк» или ее элементов, а также в иных случаях невозможности предоставления услуг по Договору, выписки из лицевого счета, приложения к выпискам передаются Владельцу счета на бумажном носителе.
Для подтверждения остатка лицевого счета на начало нового года Банк выдает в первый рабочий день января выписку из лицевого счета, в которой отражаются операции Владельца счета, за последний рабочий день отчетного года;
2.1.10. выдавать Владельцу счета (представителю Владельца счета по доверенности) по письменному заявлению (с указанием причины запроса дубликата), подписанному согласно заявленным в банк образцам подписей и оттиска печати, дубликат выписки из лицевого счета, оформленный в соответствии с подпунктом 2.1.9 настоящего договора;
2.1.11. рассмотреть пакет документов при покупке Владельцем счета иностранной валюты в банке-продавце на платной основе;
2.1.12. информировать Владельца счета об изменениях Финансовых условий путем направления информационного сообщения в выписке к счету с указанием документа, которым вводятся изменения, и даты введения их в действие, размещения объявления на информационном стенде в Банке или направления уведомления в электронном виде по системе «Клиент-банк»;
2.1.13. устанавливать Владельцу счета предельный размер расчетов наличными денежными средствами между юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями, порядок и сроки сдачи наличных денег, лимит остатка кассы, если иное не установлено законодательством Республики Беларусь, порядок использования наличных денег из выручки, поступившей в кассу Владельца счета, в соответствии с законодательством Республики Беларусь на основании представленных Владельцем счета заявок в сроки, определенные подпунктом 2.2.3 настоящего договора;
2.1.14. обеспечивать сохранность вверенных Владельцем счета денежных средств и возможность беспрепятственного ими распоряжения со стороны Владельца счета либо лица, им уполномоченного, с учетом законодательства Республики Беларусь и условий настоящего договора;
2.1.15. обеспечивать конфиденциальность информации о хозяйственной деятельности Владельца счета и сохранять банковскую тайну по операциям, производимым по счету, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Республики Беларусь;
2.1.16. по письменному обращению Владельца счета осуществлять розыск не поступивших на его счет сумм на платной основе в соответствии с Финансовыми условиями;
2.1.17. выдавать наличные деньги на выплату заработной платы, стипендий, пенсий, пособий, доходов предпринимателей _________________.
Если дата выплаты заработной платы, стипендий, пенсий, пособий, доходов предпринимателей выпадает на выходной (праздничный) день, выдача наличных денежных средств на данные цели осуществляется в сроки, определяемые законодательством Республики Беларусь;
2.1.18. принять к исполнению постоянно действующее платежное поручение Владельца счета, оформленное в соответствии с требованиями законодательства Республики Беларусь.
Списание средств со счета по постоянно действующему платежному поручению осуществляется при наличии и достаточности денежных средств на счете и в случае отсутствия в картотеке к внебалансовому счету «Расчетные документы, не оплаченные в срок» неисполненных расчетных документов;
2.1.19. по заявлению Владельца счета производить перечисление денежных средств, поступивших в Банк на имя Владельца счета после закрытия данного счета, по месту открытия нового счета (за вознаграждение при перечислении денежных средств в другой банк).
Заявление должно содержать поручение Владельца счета по перечислению денежных средств, поступающих на его закрытый счет, по месту нахождения нового счета со взиманием Банком вознаграждения за данную операцию (в случае перевода денежных средств в другой банк) из суммы подлежащих к перечислению средств путем составления Банком мемориального ордера.
2.2. Владелец счета обязуется:
2.2.1. представлять в Банк для открытия счета (переоформления ранее открытого счета) документы, предусмотренные законодательством Республики Беларусь и локальными нормативными правовыми актами Банка;
2.2.2. при осуществлении покупки иностранной валюты на внутреннем валютном рынке представлять в Банк заявку на покупку иностранной валюты или платежное поручение на перевод с покупкой иностранной валюты, а также документы, подтверждающие основание для покупки иностранной валюты, предусмотренные законодательством Республики Беларусь;
2.2.3. соблюдать порядок ведения кассовых операций.
При открытии счета или изменении сроков выплат заработной платы, стипендий, пенсий, пособий, доходов предпринимателей представлять в Банк сведения об установленных сроках выплат заработной платы, стипендий, пенсий, пособий, доходов предпринимателей (данные сведения заверяются оттиском печати и подписями должностных лиц согласно заявленным в банк образцам подписей и оттиска печати) и ежеквартально (по усмотрению руководителя учреждения банка) до _________ сведения о размерах указанных выплат.
Ежегодно до 1 марта, если иное не установлено законодательством Республики Беларусь, представлять заявку на установление лимита остатка кассы, порядка и сроков сдачи наличных денег и порядка использования наличных денег из выручки, поступающей в кассу. Срок сдачи наличных денег считается ежедневным, лимит остатка кассы – нулевым, а не сданные в Банк наличные деньги – сверхлимитными со следующего дня после календарной даты, установленной для подачи заявки в Банк, для клиентов Банка, не представивших заявку на установление лимита остатка кассы, порядка и сроков сдачи выручки и оформление разрешения на расходование наличных денег из выручки в срок, установленный Банком. При наличии претензий к счету не расходовать поступающие в кассу наличные денежные средства до полного расчета по платежам, предшествующим четвертой группе очередности, за исключением случаев, установленных законодательством Республики Беларусь. Владелец счета несет ответственность за несоблюдение указанного требования в соответствии с законодательством Республики Беларусь.
В предварительном порядке представлять (при необходимости) ходатайство на получение разрешения на проведение расчетов наличными денежными средствами между юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями в соответствии с законодательством Республики Беларусь.
По инициативе одной из сторон указанные документы могут быть пересмотрены в течение года при условии соблюдения законодательства Республики Беларусь.
По требованию Банка представлять бухгалтерские документы, необходимую статистическую отчетность в соответствии с нормативными правовыми актами, регулирующими порядок ведения кассовых операций в Республике Беларусь, для осуществления контроля за кассовыми операциями;
2.2.4. уплачивать Банку вознаграждения за осуществление банковских операций не позднее сроков, указанных в Финансовых условиях (приложение 1 к настоящему договору), действующих на дату выполнения поручения, в порядке, установленном в пункте 4.3 настоящего договора.
Обеспечить наличие денежных средств на счете для списания Банком мемориальным ордером суммы вознаграждения в уплату за проведенные банковские операции. В случае наличия претензий к счету представлять Банку платежное поручение на оплату вознаграждения Банку в счет неотложных нужд либо заявление на оплату в первоочередном порядке в четвертой группе очередности;
2.2.5. в течение 10 календарных дней с момента совершения операций по счету письменно сообщать Банку о суммах, ошибочно записанных в кредит или в дебет счета. При непоступлении в указанный срок возражений совершенные операции и остаток средств на счете считаются подтвержденными;
2.2.6. письменно подтверждать остатки средств на счете по состоянию на 1 января каждого года не позднее 20 января. При непоступлении в указанный срок возражений совершенные операции и остаток средств на счете считаются подтвержденными;
2.2.7. в течение трех рабочих дней направить в Банк письменное уведомление за подписью уполномоченного лица о наступлении следующих случаев:
замены и (или) дополнения хотя бы одной подписи в карточке с образцами подписей и оттиска печати Владельца счета (в том числе в связи с увольнением (сменой) должностных лиц Владельца счета, имеющих право первой и (или) второй подписи документов для проведения расчетов);
наличия в карточке с образцами подписей и оттиска печати подписей лиц, утративших право подписи (в том числе в связи с увольнением (сменой), истечением срока полномочий должностных лиц Владельца счета, имеющих право первой и (или) второй подписи документов для проведения расчетов);
изменения фамилии, имени, отчества лица, имеющего право первой и (или) второй подписи документов для проведения расчетов;
изменения печати;
изменения сведений, позволяющих идентифицировать Владельца счета (реорганизация, изменение наименования, фамилии, имени, отчества);
изменения места нахождения (места жительства) Владельца счета;
2.2.8. в случаях, указанных в подпункте 2.2.7 настоящего договора (за исключением изменения места нахождения (места жительства) Владельца счета), в месячный срок представить новую карточку с образцами подписей и оттиска печати.
2.2.9. представлять в Банк кассовую заявку о необходимости получения наличных денежных средств не позднее ____ часов ____ минут дня, предшествующего дню получения наличных денежных средств, при наличии достаточной суммы средств на счете;
2.2.10. в случае закрытия счета либо перехода на обслуживание в другой банк до момента закрытия счета полностью погасить задолженность по кредитам, процентам по ним и прочим обязательствам перед Банком, если иное не установлено соглашением сторон;
2.2.11. в месячный срок со дня открытия счета предоставить информацию, необходимую Банку для составления идентификационной анкеты;
2.2.12. в рамках исполнения законодательства Республики Беларусь по предотвращению легализации доходов, полученных незаконным путем, и финансирования террористической деятельности представлять Банку необходимые сведения по финансовым операциям (в том числе об идентификационных данных бенефициаров и др.).