Маркетинг у страхуванні
Маркетинг у страхуванні можна розглядати як комплексний підхід до питань управління збутовою діяльністю страхової компанії, що спрямований на надання якісних страхових послуг, які відповідають потенційному попиту клієнтів.
Основні функції маркетингу у страхуванні:
дослідницька (аналітична);
виробнича;
збутова.
Система маркетингу страхової компанії складається з трьох основних елементів, кожен з яких має рівновелике значення для реалізації ефективної маркетингової політики:
дослідження,
аналіз і прогнозування окремих сегментів
страхового ринку;
розробка
комплексу маркетингових заходів за
видами страхових послуг;
управління
маркетингом всередині страхової компанії
та просування страхових продуктів на
ринку.
У процесі дослідження страхового ринку збирають, аналізують та групують всю суттєву інформацію, яка передбачає вивчення:
потенційних
страхувальників та їхніх мотивів при
укладанні договору страхування;
конкурентів
і продуктів, які пропонують інші
страховики;
форм
і каналів просування страхових послуг
від страховика до потенційного клієнта;
рекламних
засобів та ін.
Дослідження ринку передбачає його сегментацію, тобто виділення цільових сегментів за визначеними параметрами, з урахуванням потенційної клієнтури:
її
нинішніх страхових потреб і можливих
майбутніх змін;
географічного
та соціально-економічного розподілу;
платоспроможності
тощо.
Такі дослідження дають змогу виявити можливості та способи впливу на потенційних страхувальників за допомогою реклами та інших маркетингових інструментів з метою формування відповідного рівня страхової культури та інформаційної допомоги в придбанні страхового продукту.
Найбільш складною й довгостроковою проблемою, що вимагає особливої уваги страховика, є проблема формування та управління страховим портфелем.
Страховий портфель - це сукупність страхових внесків, прийнятих страховою компанією від страхувальників, яка характеризує загальний обсяг її діяльності. Його можна також розраховувати за кількістю укладених договорів страхування або за розмірами загальної страхової суми.
Страхове поле – максимальна кількість об’єктів, що можуть бути охоплені тим чи іншим видом страхування.
За обсягом страхового портфеля розраховують показник охоплення страхового поля (відношення фактично застрахованих об’єктів до їх можливої кількості), який дає змогу страховику спрогнозувати перспективи розвитку страхових операцій на кожному окремому сегменті ринку.
Отже, дослідження страхового портфеля являє собою аналіз імовірності настання страхових випадків та їхньої вартості для компанії залежно від різноманітних характеристик страхувальників: їх територіального розташування; професії; характеру діяльності; статі; віку; взятих на страхування об’єктів, характеру застрахованих ризиків та ін.
Страховик повинен приділяти особливу увагу асортименту страхових продуктів із урахуванням їх ціни, можливості надання додаткових послуг, якості та повноті обслуговування клієнта на стадії супроводу договору страхування.
Практика роботи страховиків свідчить про необхідність використання у процесі просування страхових послуг до потенційних клієнтів фірмового стилю – сукупності прийомів і методів рекламної роботи страховика, які дозволяють ототожнювати в масовій свідомості визначені страхові послуги з діяльністю тієї чи іншої страхової компанії.
Елементами фірмового стилю є:
фірмовий
знак;
логотип;
слоган;
колір
або поєднання кольорів;
комплект
шрифтів,
поліграфічні
компоненти;
сувенірна
продукція тощо.
Особливу роль в маркетинговій діяльності страхової компанії відіграє реклама. Вона повинна враховувати інтереси різних груп страхувальників за віком, статтю, рівнем освіти, доходами, бути яскравою, виразною та подаватися в дохідливій формі. Її мета - всіляко сприяти укладанню нових і пролонгації діючих договорів страхування, формувати потреби клієнтів у страхових послугах.
Засобами реклами є газети, журнали, радіо та телебачення, а також плакати, бігборди, рекламні написи, реклама поштою та кінореклама.