- •1. Необходимость и предпосылки возникновения и применения денег.
- •5. Принципы организации безналичных расчетов.
- •11.Денежная масса и скорость обращения денег.
- •12. Денежная эмиссия и выпуск денег в хозяйственный оборот.
- •13. Сущность и механизм банковского мультипликатора.
- •14. Направления стабилизации денежной единицы
- •16.Основные типы инфляции. Антиинфляционная политика.
- •17-18. Валютная система. Основные элементы.
- •20. Платежный и расчетный баланс.
- •21. Необходимость кредита.
- •24. Структура современной кредитной системы.
- •25. Рынок ценных бумаг.
- •27. Возникновение и сущность банков, их роль в развитие экономики.
- •28. Понятие банковской системы, ее элементы. Виды банков.
- •29. Кредитно-денежная политика
- •30. Центральный банк России. Функции центральных банков.
- •31. Сущность денежно-кредитной политики (дкп) цб рф, ее методы и инструменты.
- •33. Понятие коммерческого банка.
- •35. Функции коммерческих банков:
- •36. Активные и пассивные операции коммерческих банков.
- •42. Международные финансовые и кредитные организации.
33. Понятие коммерческого банка.
Современные коммерческие банки - банки, непосредственно обслуживающие предприятия и организации, а также население - своих клиентов.
Банк - это организация, созданная для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности.
Основное назначение банка - посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям. Банки как субъекты финансового риска имеют два существенных признака, отличающие их от всех других субъектов.
Характерная особенность коммерческих банков, отличающая их от государственных банков второго уровня и кредитных кооперативов, заключается в том, что основной целью их деятельности является получение прибыли (в этом состоит их “коммерческий интерес” в системе рыночных отношений).
35. Функции коммерческих банков:
Одной из важнейших функций коммерческого банка является посредничество в кредите, которое они осуществляют путем перераспределения денежных средств, временно высвобождающихся в процессе кругооборота фондов предприятий и денежных доходов частных лиц.
Вторая важнейшая функция коммерческих банков - стимулирование накоплений в хозяйстве. Осуществление структурной перестройки экономики должно опираться на использование главным образом и в первую очередь внутренних накоплений хозяйства. Они, а не иностранные инвестиции должны составлять основную часть средств, необходимых для реформирования экономики.
Третья функция банков - посредничество в платежах между отдельными самостоятельными субъектами
В связи с формированием фондового рынка получает развитие и такая функция коммерческих банков, как посредничество в операциях с ценными бумагами.
36. Активные и пассивные операции коммерческих банков.
Операции Банков РФ – набор операций кредитных учреждений, осуществляемых ими на основании специального разрешения (лицензии) Банка России (ЦБ РФ).
Активные операции – операции по использованию привлеченных ресурсов: отчисление средств на резервный счет в ЦБ РФ, отчисления средств на счета банков-корреспондентов, вложения в ценные бумаги и паи, вложения в здания, сооружения и другие основные средства. Структура активных операций в значительной степени обусловливает ликвидность и платежеспособность банка.
Пассивные операции – операции по привлечению средств вкладчиков и других кредиторов: формирование уставного фонда, создание финансовых резервов на случай непредвиденных убытков, выпуск акций и облигаций, привлечение депозитов, займы на денежном рынке или торговля собственными долговыми обязательствами и т.д.
40. Ликвидность коммерческих банков. Ликвидность для коммерческого банка выступает как способность банка обеспечить своевременное выполнение в денежной форме своих обязательств по пассиву. Ликвидность банка определяется сбалансированностью активов и пассивов баланса банка, степенью соответствия сроков размешенных активов и привлеченных банком пассивов.
Ликвидность - важнейшая качественная характеристика деятельности банка, свидетельствующая о его надежности и стабильности. Для обеспечения ликвидности банку необходимо формировать такую структуру баланса, при которой активы могут своевременно преобразовываться в денежные средства, не утрачивая при этом своей стоимости, по мере востребования пассивов. Структура ликвидных активов банка имеет вид:
денежная наличность в кассе банка (рубли и иностранная валюта);
драгоценные металлы;
остатки средств на корреспондентском счете в Центральном банке РФ;
ценные бумаги правительства;
ссуды, предоставленные банком, срок погашения которых наступает в течение ближайших 30 дней;
другие платежи в пользу банка, подлежащие перечислению в эти сроки.
Ликвидность банка лежит в основе его платежеспособности.
Для оценки совокупной ликвидности коммерческого банка нужно в системе рассматривать стационарную ликвидность («запас»), текущую ликвидность («поток») и перспективную ликвидность («прогноз»).
На ликвидность и платежеспособность коммерческого банка оказывает влияние ряд факторов, которые можно разделить на макроэкономические и микроэкономические.
К основным макроэкономическим факторам, определяющим ликвидность и платежеспособность коммерческого банка, можно отнести: геополитическую и макроэкономическую обстановку в стране: совокупность законодательных, юридических и правовых норм банковской деятельности; структуру и стабильность банковской системы; состояние денежного рынка и рынка ценных бумаг и др.
Кроме того, на ликвидность и платежеспособность коммерческого банка оказывают влияние микроэкономические факторы, из которых к числу основных можно отнести: ресурсную базу коммерческого банка, качество инвестиций, уровень менеджмента, а также функциональную структуру и мотивацию деятельности банка.