27. Классификация форм кредита по объектам и субъектам кредитных отношений.

Формы кредита:

1. Банковский кредит (кредитор - банк, заемщик - ю.л. или ф.л., выдается на срок: до 1 года (краткосрочный), от 1 года от 3-х лет (среднесрочный), свыше 3-х лет (долгосрочный)

2. Государственный кредит - кредит, направленный на покрытие дефицита государственного бюджета

3. Натуральный - существует в с/х, форма товарного кредита (выдача посевного материала, удобрений и т.д.)

• Международный кредит - подразумевает временную передачу товаров и денежных средств одними странами для использования другими странами.

4. Коммерческий кредит - представляют хозяйствующие предприятия друг другу за переданные товары в виде отсрочки платежа

5. Иппотечный - вид залогового кредита, когда объектом залога выступает недвижимое имущество (земля, строения и сооружения и приватизированные квартиры). Выдается в размере до 70% оцениваемого имущества и в РФ только получает свое развитие в связи с несовершенством законодательной базы.

6. Контокоррентный кредит - обозначает текущий счет. Заключается договор между банком и предприятием (обычно на срок 3-6 месяцев), на основании которого в течение оговоренного срока банк и клиент не предъявляют денежных претензий друг другу с тем, чтобы в последующем по мере их накопления иметь возможность сразу подвести общее сальдо.

7. Потребительский кредит - выдается на нужды населения

8. Ломбардный кредит - вид залогового кредита в твердо фиксируемой сумме на определенный срок (до 1 года) под ценные бумаги. Кредитор - ЦБ, заемщик - КБ 8% годовых). Отдаются сами ц/б, а не право на них. Не все ц/б, а те которые имеют официальную котировку на фондовой бирже или принимаются к учету в ЦБ. Сумма = сумме 80% рыночной стоимости ц/б, которые принимаются к учету в ЦБ=сумме 60% для остальных ЦБ

Лизинговый кредит - три участника

28. Кредитный процесс и принципы кредитования.

Временно свободные денежные средства, доходы и накопления населения, денежные накопленные средства, собственные средства предприятий (амортизационный фонд + часть оборотного капитала), остатки денежных средств на счетах бюджета предприятий.

Принципы кредитования

Кредитование осуществляется на следующих принципах:

1. Целевой характер2. Возвратность кредита3. Платность за кредит4. Материальная обеспеченность кредита (т.е. залог имущества).5. Срочность

Процесс кредитования можно разделить на несколько этапов, каждый из которых вносит свой вклад в качественные характеристики кредита и определяет степень его надежности и прибыльности для банка:

– рассмотрение заявки на получение кредита и интервью с будущим заемщиком;

– изучение кредитоспособности клиента и оценка риска по ссуде

– подготовка и заключение кредитного соглашения;

– контроль за выполнением условий соглашения и погашением кредита.

29. Судный процент, его функции, факторы, влияющие на величину процента.

Ссудный % - плата, полученная кредитором от заемщика в результате передачи ему во временное пользование ссуженных средств.

Функции сс%:

• Перераспределительная. При ее помощи происходит передача части прибавочной стоимости (прибыли) хозяйствующих субъектов и доходов населения кредитору за пользование ссудными денежными средствами.

• Стимулирующая. Сс% является важнейшим стимулом эффективного использования заемных средств и их своевременного возврата. Степень воздействия сс% зависити от величины %, порядка его уплаты и дифференциации %ных ставок в зависимости от вида ссуд.

• Регулирующая. Сс% порождает движение денежных средств на рынке ссудных капиталов и создает условия для аккумуляции свободных денежных субъектов хозяйствования и населения в банках, превращая их в ссудный капитал.

Кредитор и заемщик должны быть заинтересованы в кредитных отношениях. Данную функцию выполняет ссудный %. С одной стороны, он должен обеспечить максимальную прибыль кредитору, а с другой - возможность уплаты данных %-ов без ущерба для заемщика. Размер % зависит от соотношения спроса и предложения, и определяется такими факторами, как:

• масштабами производства;

• размерами денежных накоплений и сбережений всего общества;

• гос.регулированием %-ных ставок;

• движения капитала).

• Срок выдачи кредита

• Величина выдаваемого кредита