§ 4. Расчеты по инкассо

Инкассовая форма расчетов широко используется в международном торговом обороте.

Расчет по инкассо означает, что сторона контракта, имеющая право на получение платежа, поручает банку передать плательщику через его банк документы, являющиеся основанием для получения этого платежа, и инкассовое поручение. Инкассо представляет собой сделку поручения, которая обособлена от внешнеэкономического контракта.

<QUEST8< FONT>Сторонами в инкассовой <CLOSETEST9< FONT>сделке являются:

• доверитель – сторона, которая поручает банку обработку инкассо;

• банк-ремитент – это банк, которому доверитель поручил обработку инкассо;

• инкассирующий банк – это любой банк, который участвует в процессе обработки инкассо, но не является банком - ремитентом;

• представляющий банк – это тот банк, который делает представление плательщика. По сути дела, представляющий банк – это банк плательщика;

• плательщик – лицо, со счета которого должны быть сняты соответствующие суммы.

<OPENTEST9< FONT>Договорного регулирования данная форма расчетов не имеет. Практика проведения расчетов по инкассо была систематизирована Международной торговой палатой, которая издала Унифицированные правила по инкассо. Последняя редакция этого документа была принята в 1995 году (вступила в силу с 1 января 1996 года).¹⁴

Унифицированные правила рассматриваются в качестве обычаев делового оборота.¹⁵ В научной юридической литературе существует и иной подход: по мнению Суханова Е. А., правила Международной торговой палаты представляют собой неофициальную систематизацию торговых обыкновений (но не обычаев), приобретающих юридическое значение лишь для конкретного контракта в случае ссылки на них контрагентов.¹⁶

<QUEST7< FONT>Различают чистое инкассо и документарное инкассо.  <CLOSETEST8< FONT>Чистое инкассо означает, что доверителем предъявляются только финансовые документы (переводные векселя, простые векселя, чеки и другие, используемые для получения денежного платежа).  <OPENTEST10< FONT>Документарное инкассо означает, что доверитель должен предъявить в банк коммерческие и финансовые документы, или только коммерческие документы (счета-фактуры, транспортные документы, товарораспорядительные документы и другие, не являющиеся финансовыми документами).

Продавцу более выгодно документарное инкассо, которое, хотя и не полностью устраняет финансовый риск, связанный с не выкупом «бумажного» пакета, но все же остается одной из достаточно надежных форм расчетов. Инкассирующий банк от имени и по поручению экспортера сохраняет фактический контроль над поставленным товаром до полного осуществления платежа импортером. Это является несомненным преимуществом инкассо перед расчетами с помощью банковского перевода. Кроме того, в случае неоплаты или неакцепта инкассирующее кредитное учреждение при наличии соответствующих инструкций от экспортера может организовать хранение, страхование и даже перепродажу товара либо ввести штрафные санкции для покупателя.¹⁷

Банки в инкассовой операции действуют исключительно по поручению и по инструкции, которая им дается. Эта операция начинается с предоставления доверителем банку-ремитенту согласованных с плательщиком документов и инкассового поручения. <OPENTEST11< FONT>В инкассовом поручении <CLOSETEST10< FONT>должна содержаться определенная информация:

• реквизиты всех банков, которые участвуют в этой инкассовой операции;

• реквизиты плательщика;

• сумма и валюта, которые должны быть инкассированы;

• список прилагаемых документов;

• условия, на которых должен быть получен платеж и/или акцепт;

• комиссия, которая подлежит взысканию с плательщика;

• проценты, если они подлежат исчислению;

• метод платежа и форма извещения о платеже;

• инструкция на случай неплатежа, неакцепта и/или несоответствия с другими инструкциями

Приняв документы и инструкцию, банк-ремитент направляет эти документы и инструкцию представляющему банку или инкассирующему банку. Банки не несут ответственности за платеж и за проверку принятых на инкассо документов. Банк сообщает плательщику о получении документов и об условиях их передачи. Документы передаются плательщику только в случае платежа или акцепта переводного векселя.

При расчетах по инкассо допускаются частичные платежи: по чистым инкассо частичные платежи могут быть приняты, если они разрешены законодательством государства места платежа; по документарным инкассо частичные платежи допускаются, если в инкассовом поручении на это имеется специальное разрешение.